Chaque année, de nombreuses personnes sont victimes de fraudes en matière d’investissement. Les fraudeurs peuvent utiliser des astuces ou la technologie qui servent leur intérêt, mais souvent, ils tirent parti de notre nature humaine en exploitant notre comportement.
Nous nous appuyons sur nos jugements intuitifs lors de la prise de décision. Dans des situations financières complexes, nous pouvons faire appel à l’intuition pour simplifier notre processus décisionnel, mais cela peut également mener à des résultats indésirables, comme se faire prendre à une escroquerie en matière d’investissement. En nous familiarisant avec nos biais comportementaux et nos processus de prise de décision, nous sommes mieux en mesure de nous protéger contre les fraudes liées aux placements.
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Chaque année, de nombreuses personnes sont victimes de fraudes en matière d’investissement. Les fraudeurs peuvent utiliser des astuces ou la technologie qui servent leur intérêt, mais souvent, ils tirent parti de notre nature humaine en exploitant notre comportement.
Nous nous appuyons sur nos jugements intuitifs lors de la prise de décision. Dans des situations financières complexes, nous pouvons faire appel à l’intuition pour simplifier notre processus décisionnel, mais cela peut également mener à des résultats indésirables, comme se faire prendre à une escroquerie en matière d’investissement. En nous familiarisant avec nos biais comportementaux et nos processus de prise de décision, nous sommes mieux en mesure de nous protéger contre les fraudes liées aux placements.
Six biais comportementaux que les fraudeurs exploitent :
Confiance
La confiance est un élément important de toute relation saine, mais le fait de faire aveuglément confiance aux autres peut entraîner des problèmes. Nous avons tendance à faire confiance aux personnes que nous connaissons, comme nos amis, les membres de la famille et notre cercle de connaissances, les gens ayant une bonne réputation ou ceux qui semblent être cautionnées par une source digne de confiance. Malheureusement, les fraudeurs exploitent nos tendances à faire confiance aux autres et peuvent nous cibler par l’entremise de groupes communautaires, de clubs et d’autres organisations dont nous sommes peut-être membres. On parle de fraude ciblant les groupes à affinité lorsqu’un fraudeur profite de sa relation avec vous ou avec un groupe auquel vous appartenez dans l’espoir que vous ferez automatiquement confiance à ses conseils plutôt que d’évaluer soigneusement la possibilité d’investissement.
Vérifiez toujours l’inscription de toute personne ou entreprise qui tente de vous vendre un placement ou de vous donner des conseils en la matière. Consultez le site Web à l’adresse https://www.osc.ca/fr/investors/check-before-you-invest.
Effet de halo
L’effet de halo est un biais cognitif dans lequel une évaluation d’un trait caractéristique d’une personne a une incidence sur votre perception de ses autres attributs non liés. Par exemple, les personnes jugées physiquement attirantes ou amicales sont également susceptibles d’être considérées comme plus fiables, même s’il n’existe aucun lien de causalité entre les deux éléments. On abuse également l’effet de halo de façon courante dans le cadre de la fraude ciblant les groupes à affinité. Par exemple, un fraudeur infiltrera un groupe de bénévoles ou une communauté religieuse pour se lier d’amitié avec les membres. L’amabilité du fraudeur amène les victimes à surestimer sa fiabilité en raison de l’effet de halo.
Représentativité
La représentativité consiste à évaluer la probabilité d’un événement en fonction de sa similitude avec un autre événement. Si, par exemple, nous lançons une pièce de monnaie et qu’elle atterrit sur face neuf fois de suite, nous pouvons être certains que le prochain lancer sera pile, mais la probabilité est demeure toujours à 50 %. Dans le cadre d’une escroquerie de type gonflage et largage, le fraudeur profitera de la représentativité en faisant augmenter artificiellement le cours d’une action sur une courte période. Les augmentations spectaculaires et prévisibles des cours des actions sont incroyablement rares, mais les victimes ignorent ce taux de base en raison de la représentativité.
Biais de confirmation
Le biais de confirmation signifie que nous recherchons automatiquement des informations qui appuient nos croyances antérieures, car nous cherchons à confirmer nos points de vue, ce qui nous amène à ignorer ou à rejeter tout renseignement susceptible de mener à une conclusion différente. Si, par exemple, vous estimiez que les cours des actions d’une société de haute technologie devraient augmenter, vous pourriez ne rechercher que les articles de presse qui louent la société au lieu de chercher des preuves de ses défauts.
Biais d’optimisme
Le biais d’optimisme peut se produire lorsque vous surestimez la probabilité d’événements positifs et que vous sous-estimez celle d’événements négatifs. Ce biais peut vous amener à surestimer la fiabilité des fraudeurs potentiels et à sous-estimer la probabilité qu’on vous offre des investissements frauduleux. En réalité, 5 % des Canadiens déclarent détenir des placements liés à une fraude. Le nombre réel est beaucoup plus élevé, car de nombreux cas de fraude passent inaperçus ou ils ne sont pas signalés. Ce biais est lié à tous les types de fraude en matière d’investissement.
Aversion au regret
L’aversion au regret se produit lorsque vous craignez que vos décisions soient erronées en rétrospective. Ce biais peut se manifester en raison d’une mesure prise (vendre une action trop tôt) ou de l’absence de mesure prise (ne pas acheter une action dont le cours augmente de façon spectaculaire). L’aversion au regret amène les gens à réfléchir au pire des scénarios et à imaginer la quantité de regrets qu’ils ressentiraient dans ce scénario (plutôt que d’envisager tous les résultats potentiels). Cet effet contribue aux opérations de vente sous pression. Ces fraudeurs utiliseront des tactiques de vente sous haute pression pour vous convaincre d’investir dans une occasion exceptionnelle. Ces fraudeurs utiliseront des tactiques de vente sous haute pression pour vous convaincre d’investir dans une occasion exceptionnelle.
Il est parfois tentant de prendre une décision rapide ou de prendre des raccourcis pour aider à simplifier les décisions financières. C’est la nature humaine et les fraudeurs le savent. Suivez toujours ces quatre étapes pour vous protéger contre les escroqueries en matière d’investissement.
