Quatre façons d’emprunter pour investir

Emprunter pour acheter des actions peut s’avérer une façon efficace de stimuler votre potentiel de rendementRendement Rendement annuel sur un placement. Il est souvent exprimé en pourcentage, par exemple 5 %. Dans le cas des actions, le rendement peut être votre revenu annuel provenant des dividendes. Dans le cas des obligations, il s’agit de l’intérêt que vous obtenez.+ read full definition. Cela s’appelle avoir recours à un levier financierLevier financier Façon de faire un placement plus important en utilisant de l’argent emprunté pour investir. Plus vous investissez, plus vous pouvez faire d’argent. Cependant, si les choses ne fonctionnent pas, vous subirez des pertes plus importantes.+ read full definition. Tant que votre placementPlacement Un élément de valeur que vous achetez pour obtenir un revenu ou une croissance de la valeur.+ read full definition augmente à un rythme plus élevé que vos coûts d’emprunt, vous pouvez réaliser des gains. Cependant, le fait de s’endetter pour acheter des actions présente plus de risques que de les payer en argent comptant.

1. Obtenez un prêt ou une marge de crédit

Vous pourriez être en mesure d’obtenir un prêt ou une marge de crédit auprès de votre institution financière. Le taux d’intérêt dépendra:

  • du montant que vous empruntez;
  • du type de prêt que vous demandez et du fait que vous donnez ou non une garantieGarantie Bien ou actifs que vous engagez comme emprunteur afin de garantir le remboursement du prêt. Vous pourriez perdre la garantie si vous ne remboursez pas le prêt.+ read full definition;
  • de la duréeDurée Période de temps visée par un contrat. Aussi, période pendant laquelle un placement génère un taux d’intérêt donné.+ read full definition du prêt;
  • de votre cote de crédit.

2. Empruntez sur la valeur nette de votre maison

Vous pouvez refinancer votre hypothèque ou en prendre une nouvelle. L’objectif est que le placement puisse non seulement couvrir le montant du prêt et les coûts associés à l’emprunt, mais également générer un revenu supplémentaire. L’inconvénient de cette façon de procéder est que vous mettez en danger votre valeur netteValeur nette Valeur de tous les actifs d’une personne, moins ses dettes.+ read full definition et même peut-être votre maison.

3. Achetez sur marge

Lorsque vous faites un achat sur marge, vous empruntez de l’argent auprès de votre société de placement pour payer une partie de vos placements. L’achat sur margeAchat sur marge Façon d’emprunter pour acheter des placements.+ read full definition est très risqué, car vous pourriez perdre plus d’argent que ce que vous aviez investi au départ.

4. Vendez des actions à découvert

Lorsque vous procédez à la vente à découvert d’une actionAction Part de la propriété d’une société. Une action ne vous donne pas de contrôle direct sur les activités quotidiennes de la société. Toutefois, elle vous donne droit à une part des profits si la société verse des dividendes.+ read full definition, vous empruntez des titres auprès de votre société de placement parce que vous estimez que le cours (prix) de l’action va chuter. Cependant, si le cours monte, vous pourriez perdre plus d’argent que ce que vous aviez investi au départ.

Avertissement

Que votre placement vous rapporte ou non de l’argent, vous devez toujours rembourser le prêt plus les intérêtsIntérêts Frais exigés par un prêteur à une personne qui emprunte de l’argent. Frais qu’obtient une personne qui prête de l’argent. Les intérêts sont généralement exprimés sous forme de pourcentage annuel, comme 5 %. Exemples : Si vous empruntez, vous devrez payer des intérêts. Si vous achetez un CPG, la banque vous versera des intérêts. La banque utilisera…+ read full definition. Si vous comptez uniquement sur le rendement de votre placement pour couvrir vos coûts d’emprunt, mais que la valeur de votre placement diminue, vous pourriez vous retrouver dans l’impossibilité de rembourser votre prêt. Si vous aviez mis votre maison ou d’autres placements en garantie, vous pourriez les perdre également.

Trois éléments à prendre en considération

  1. Les taux d’intérêt – Quels sont les taux actuels? Plus les taux d’intérêt sont élevés, plus votre emprunt vous coûtera cher.
  2. Votre niveau d’endettement – Avez-vous d’autres dettes à taux d’intérêt élevé? Si vous payez déjà un intérêt élevé sur des dettes liées aux cartes de crédit par exemple, votre priorité sera probablement de rembourser ces dettes le plus rapidement possible et de ne pas vous endetter davantage. Apprenez-en davantage sur la gestion des dettes.
  3. Le remboursement du prêt – Serez-vous en mesure d’effectuer les paiements à temps et de rembourser le prêt rapidement? Si vous ne pouvez pas rembourser le prêt rapidement, il n’est probablement pas raisonnable d’accroître votre niveau d’endettement global.

Huit questions à vous poser

  1. Vous sentez-vous à l’aise d’emprunter pour effectuer un placement dont la valeur peut fluctuer?
  2. Pouvez-vous vous permettre de perdre ce que vous avez mis en garantie pour le prêt? Tout bien que vous mettez en garantie, y compris votre maison, peut être saisi par le créancierCréancier Personne ou institution qui prête de l’argent. Pour emprunter d’une banque ou d’une société de crédit, vous devez signer un contrat légal qui lui donne le droit de réclamer votre voiture, votre maison ou d’autres actifs si vous ne remboursez pas le prêt.+ read full definition pour rembourser le prêt.
  3. Comment ferez-vous pour rembourser le prêt si la valeur de votre placement chute? Avez-vous un salaire sûr, des économies ou d’autres sources de revenus?
  4. Quelles sont les modalités de remboursement du prêt et quel est le taux d’intérêt?
  5. Y a-t-il d’autres frais associés au prêt?
  6. Les placements que vous effectuez avec l’argent emprunté correspondent-ils à vos objectifs et à votre niveau de tolérance au risque?
  7. À combien s’élèvent les commissions et les frais que vous devrez payer?
  8. Quelles seront les répercussions sur le plan fiscal? Selon les placements que vous effectuez, vous pourriez être en mesure de déduire les intérêts payés sur l’argent que vous avez emprunté pour investor.
Envisagez-vous d’emprunter pour cotiser à un REER?

Vous bénéficierez d’une déduction fiscaleDéduction fiscale Coût qui peut être déduit de votre revenu lorsque vous produisez votre déclaration fiscale. Il diminue l’impôt que vous devez payer. Par exemple, si vous cotisez 5 000 $ à votre REER, vous pouvez déduire 5 000 $ de votre revenu lorsque vous produisez votre déclaration de revenus.+ read full definition pour votre cotisationCotisation Argent que vous versez dans un régime d’épargne ou d’investissement.+ read full definition, mais assurez-vous que vous serez en mesure d’effectuer les remboursements du prêt. Les intérêts que vous payez sur l’argent emprunté pour cotiser à un égime enregistré d’épargne-retraite (REER) ne sont pas déductibles d’impôtImpôt Droit perçu par l’État sur le revenu, les biens et les ventes. L’argent sert à financer des programmes publics et d’autres coûts.+ read full definition. Ils peuvent s’accumuler et annuler l’avantage initial de la cotisation au REER. Apprenez-en davantage sur la possibilité d’emprunter pour cotiser à un REER.

Avertissement

Emprunter pour investirInvestir Utiliser de l’argent dans le but de faire plus d’argent en effectuant un placement. Comporte souvent des risques.+ read full definition peut s’avérer une stratégie efficace, mais cette stratégie ne convient pas à tout le monde. Il peut s’avérer très risqué d’avoir ce genre de detteDette Somme que vous avez empruntée. Vous devez rembourser le prêt, avec intérêts, avant la date fixée.+ read full definition.

À faire

Pour déterminer le temps qu’il vous faudra pour rembourser vos dettes selon différents taux d’intérêt, utilisez cette calculatrice.

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