Choisir un certificat de placement garanti

Quatre conseils pour choisir un certificat de placement garanti

1. Choisissez une durée qui convient à vos objectifs de placement

Vous pouvez choisir une duréeDurée Période de temps visée par un contrat. Aussi, période pendant laquelle un placement génère un taux d’intérêt donné.+ read full definition de 6 mois, 1 an, 2 ans ou jusqu’à 10 ans.

2. Déterminez si vous souhaitez bloquer votre argent

Pensez-vous que vous aurez besoin de retirer votre argent plus tôt que prévu? L’argent investi dans la plupart des CPG est bloqué jusqu’à la date d’échéance. Vous risquez de devoir payer une pénalité si vous retirez votre argent plus tôt que prévu. Dans le cas d’un CPG  rachetable ou encaissable, il n’y a aucune pénalité à payer, mais les taux d’intérêt sont moins élevés.

3. Choisissez entre un taux d’intérêt fixe et un taux d’intérêt variable

La plupart des CPG offrent un taux d’intérêt fixe en compensation de l’utilisation de votre argent pendant une durée déterminée. Vous savez donc quel montant vous aurez à la date d’échéance.

Les CPG liés aux indices ou aux marchés rapportent des intérêtsIntérêts Frais exigés par un prêteur à une personne qui emprunte de l’argent. Frais qu’obtient une personne qui prête de l’argent. Les intérêts sont généralement exprimés sous forme de pourcentage annuel, comme 5 %. Exemples : Si vous empruntez, vous devrez payer des intérêts. Si vous achetez un CPG, la banque vous versera des intérêts. La banque utilisera…+ read full definition variables, selon la façon dont le marché boursierMarché boursier Ensemble des marchés et des bourses où les actions, les obligations et les autres valeurs mobilières sont émises ou négociées.+ read full definition (ou un indiceIndice Point de référence ou étalon qui permet d’évaluer le rendement d’un marché boursier, d’une partie d’un marché boursier ou d’un placement unique. Exemples : le S&P/TSX, l’indice S&P/TSX des obligations du Canada.+ read full definition qui y est associé) se comporte. Vous ne pouvez donc pas savoir d’avance quel montant vous recevrez en intérêts lorsque votre CPG viendra à échéance. Si le marché boursier ou l’indice associé se comporte mal, ce type de placementPlacement Un élément de valeur que vous achetez pour obtenir un revenu ou une croissance de la valeur.+ read full definition pourrait rapporter moins qu’un CPG à taux fixe, ou même rien du tout.

Attention

Bien que les CPG liés aux indices ou aux marchés protègent le capitalCapital Montant total de l’argent que vous investissez ou que vous devez.+ read full definition que vous avez investi, il n’y a aucun rendementRendement Rendement annuel sur un placement. Il est souvent exprimé en pourcentage, par exemple 5 %. Dans le cas des actions, le rendement peut être votre revenu annuel provenant des dividendes. Dans le cas des obligations, il s’agit de l’intérêt que vous obtenez.+ read full definition garanti. Si l’indice de base n’obtient pas de bons résultats, à la date d’échéance vous pourriez recevoir seulement le montant de votre placement initial. Cependant, l’inflationInflation Augmentation du coût des biens et des services au cours d’une période donnée. L’inflation réduit le pouvoir d’achat d’un dollar au fil du temps. Dans la plupart des cas, elle est mesurée par l’indice des prix à la consommation.+ read full definition diminuera le pouvoir d’achat de cet argent.

Les formules utilisées par les institutions financières pour déterminer la valeur finale d’un placement peuvent être complexes. De plus, il se peut que le placement soit assujetti à un rendement maximal. Par exemple, si on annonce qu’un CPG lié aux marchés offre un rendement maximal de 9 % sur trois ans, cela veut dire en fait qu’il offre seulement un maximum d’environ 3 % par an (9 % / 3 ans) – si le marché boursier se comporte bien. Ces produits peuvent être compliqués, et pour les investisseurs qui ne prennent pas le temps de bien les comprendre, ils peuvent porter à confusion. Avant de prendre une décision, assurez-vous de lire et de comprendre tous les renseignements concernant ce type de placement.

4. Déterminez si vous avez besoin d’un revenu régulier

Pour obtenir un revenu régulier de vos CPG, vous pouvez choisir l’une des deux options suivantes:

  • Achetez un CPG offrant des paiements d’intérêt réguliers – Par exemple, achetez un CPG de cinq ans qui rapporte automatiquement des intérêts chaque mois.
  • Échelonnez les CPG – Achetez des CPG qui viennent à échéance à des moments différents et dont les intérêts sont versés à des dates différentes. Par exemple, avec un montant de 5 000 $, vous pourriez placer 1 000 $ dans un CPG d’un an, 1 000 $ dans un CPG de deux ans et ainsi de suite. Cela vous permettrait de récupérer un capital de 1 000 $ chaque année durant cinq ans.
Avertissement

Les CPG liés aux indices ou aux marchés pourraient vous rapporter moins qu’un CPG à taux fixe, ou même rien du tout, si le marché boursier ou l’indice associé se comporte mal.

Trois avantages de l’échelonnement des certificats de placement garanti

  1. Plus grande souplesse – Vous pouvez échelonner vos placements de façon à avoir accès à votre argent à des moments différents.
  2. Plus de possibilités – Lorsque votre CPG vient à échéance, vous choisissez si vous souhaitez investirInvestir Utiliser de l’argent dans le but de faire plus d’argent en effectuant un placement. Comporte souvent des risques.+ read full definition l’argent dans un autre CPG. Si c’est le cas, vous pouvez choisir la durée de placement que vous désirez.
  3. Moins de risques – Les taux d’intérêt montent et descendent. L’échelonnementÉchelonnement Façon d’investir où vous répartissez votre argent dans le même placement, mais avec des dates d’échéance différentes. Exemple : Avec 5 000 $, vous pourriez investir 1 000 $ dans un CPG d’un an, 1 000 $ dans un CPG de 2 ans et ainsi de suite. Par conséquent, vous auriez 1 000 $ de capital arrivant à échéance chaque année pendant 5…+ read full definition des CPG peut contribuer à limiter les effets de la fluctuation des taux d’intérêt sur vos placements.

Quatre étapes rapides pour commencer

  1. Choisissez une durée de placement qui convient à vos objectifs.
  2. Déterminez si vous souhaitez bloquer votre argent.
  3. Choisissez entre un taux d’intérêt fixe et un taux d’intérêt variable.
  4. Déterminez si vous avez besoin de paiements d’intérêt  réguliers.

À faire

Pour voir jusqu’à quel point les petites économies peuvent s’accumuler au fil du temps, utilisez cette calculatrice.

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