Comment fonctionnent les rentes à taux garanti

​Les rentes à taux garanti (RTG) et les certificats de placement garanti (CPG) fonctionnent de façon semblable, mais les RTG sont des contrats d’assurance vie. Parfois appelées « contrats de placementPlacement Un élément de valeur que vous achetez pour obtenir un revenu ou une croissance de la valeur.+ read full definition garanti », « comptes à intérêt garanti », « dépôts à terme » ou « rentes en capitalisationCapitalisation Façon de faire croître votre argent plus rapidement. Plutôt que de dépenser vos gains de placement, vous les réinvestissez afin de les faire croître.+ read full definition », les RTG sont des dépôts dont le taux d’intérêt est fixe pour une période determine.

Comparaison entre les certificats de placement garanti et les rentes à taux garanti

  1. Protection en cas de faillite – Les CPG dont l’échéance ne dépasse pas cinq ans sont protégés par la Société d’assurance-­dépôts du Canada jusqu’à concurrence de 100 000 $. En tant que produit d’assurance, les RTG sont couvertes par Assuris jusqu’à concurrence de 100 000 $ également, même si leur échéance est de plus de cinq ans.
  2. Rachat anticipé – Les CPG sont généralement immobilisés jusqu’à l’échéance. Les RTG peuvent souvent faire l’objet d’un rachat anticipé assorti d’un « rajustement de la valeur marchandeValeur marchande Valeur d’un placement à la date du relevé. La valeur marchande vous indique la valeur d’un placement à une certaine date. Exemple : Si vous possédez 100 unités dont le prix à la date du relevé est de 2 $, la valeur marchande de votre placement sera de 200 $.+ read full definition ». Ce rajustement réduit ou augmente le montant obtenu selon la façon dont les taux d’intérêt ont fluctué depuis l’achat. Les obligations fonctionnent de façon semblable.
  3. Capacité à nommer un bénéficiaireBénéficiaire La ou les personne(s), l’institution, le syndic ou la succession auxquels vous décidez de donner de l’argent, des biens ou autres prestations à votre décès. Vous pouvez nommer des bénéficiaires dans un testament, une politique d’assurance, un régime de retraite, une rente, une fiducie ou d’autres contrats.+ read full definition Contrairement à un CPG, vous pouvez nommer un bénéficiaire qui touchera les fonds de votre RTG si vous mourez.
  4. Protection contre les créanciers – Les CPG n’offrent pas de protection contre les créanciers. Les RTG sont des contrats d’assurance vie ayant force de loi; elles peuvent donc être structurées de manière à éviter l’homologation lors du décès de l’assuré et les réclamations des créanciers en cas de faillite personnelle.

Apprenez comment acheter une rente à taux garanti.

Si vous êtes âgé de 65 ans et plus, les intérêtsIntérêts Frais exigés par un prêteur à une personne qui emprunte de l’argent. Frais qu’obtient une personne qui prête de l’argent. Les intérêts sont généralement exprimés sous forme de pourcentage annuel, comme 5 %. Exemples : Si vous empruntez, vous devrez payer des intérêts. Si vous achetez un CPG, la banque vous versera des intérêts. La banque utilisera…+ read full definition tirés d’une RTG non enregistrée peuvent être admissibles au fractionnement du revenu de pension. Ces intérêts peuvent aussi vous permettre d’avoir droit au montant pour revenu de pension si le revenu de votre pension ou de votre fonds enregistré de revenu de retraite est insuffisant.

À faire

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