Emprunter sur la valeur nette de votre maison

Assurez-vous de connaître tous les frais ainsi que les avantages et les inconvénients associés à l’emprunt sur la valeur netteValeur nette Valeur de tous les actifs d’une personne, moins ses dettes.+ read full definition de votre maison. Si vous avez remboursé une partie de votre hypothèque, vous pouvez obtenir un prêt sur la valeur nette de votre maison ou une marge de créditMarge de crédit Compte que vous ouvrez auprès d’une institution financière (le plus souvent une banque) afin d’emprunter de l’argent. Vous permet d’emprunter ce dont vous avez besoin, quand vous en avez besoin, jusqu’à une certaine limite.+ read full definition hypothécaire. Si vous avez plus de 55 ans, vous pouvez également faire une demande de prêt hypothécairePrêt hypothécaire Prêt que vous contractez pour payer une maison ou un autre bien. Ce type de prêt est généralement remboursé sur 20 ans ou plus. Vous effectuez chaque année un nombre déterminé de versements dont le montant est fixe.+ read full definition inversé.

Cinq avantages associés à l’emprunt sur la valeur nette de votre maison

  1. L’emprunt vous permet de libérer de l’argent – Investissez l’argent, achetez une rente pour générer un revenu mensuel ou utilisez l’argent pour couvrir d’autres dépensesDépenses Paiement ou promesse de paiement futur.+ read full definition.
  2. Les frais relatifs à ce type d’emprunt ne sont pas élevés – Les taux d’intérêt des prêts sur la valeur nette de votre maison et des marges de crédit hypothécaires sont inférieurs à ceux des autres types de prêts.
  3. Vous pouvez obtenir un allègement fiscalAllègement fiscal Crédit ou déduction qui réduit le montant de l’impôt que vous devez payer. Les gouvernements offrent souvent des allègements fiscaux pour aider les gens à épargner, à faire des études ou à payer des frais comme ceux du service de garde d’enfants.+ read full definition L’intérêt du prêt est déductible d’impôtImpôt Droit perçu par l’État sur le revenu, les biens et les ventes. L’argent sert à financer des programmes publics et d’autres coûts.+ read full definition si vous investissez l’argent que vous empruntez. Cet allègement fiscal peut compenser l’impôt que vous pourriez payer sur des placements qui ne sont pas à l’abri de l’impôt.
  4. Ce type de prêt vous permet de rester dans votre maison – Vous pouvez continuer de vivre dans la maison que vous aimez, dans le quartier qui vous plaît.
  5. La valeur nette de votre maison est protégée – Vous êtes propriétaire d’un bien qui peut prendre de la valeur, augmentant ainsi votre successionSuccession Montant total de l’argent et des biens laissés par une personne qui décède.+ read full definition.

La meilleure stratégie consiste à trouver des moyens de réduire vos dépenses, afin de ne pas devoir emprunter.

Cinq inconvénients associés à l’emprunt sur la valeur nette de votre maison

  1. Vous devez faire des paiements mensuels – Le paiement mensuel minimum pourrait ne pas être assez élevé pour rembourser votre capitalCapital Montant total de l’argent que vous investissez ou que vous devez.+ read full definition. Vous ne remboursez peut-être que l’intérêt.
  2. Ce type de prêt n’élimine pas les coûts – Vous devez continuer de payer les taxes municipales et scolaires, les frais d’entretien et l’assurance habitationAssurance habitation Assurance qui protège la propriété et ce qu’elle contient contre les sinistres. La couverture comprend également une protection contre les accidents qui pourraient se produire dans votre propriété.+ read full definition.
  3. Il y a des coûts supplémentaires – Pour obtenir le prêt, vous devrez peut-être payer des frais d’évaluationÉvaluation Évaluation de ce que valent aujourd’hui votre maison ou d’autres biens. Le plus souvent faite par un expert ou une personne qui est accréditée par un organisme ou l’État. L’Institut canadien des évaluateurs est un organisme qui désigne les évaluateurs.+ read full definition, des frais de demande et des honoraires d’avocat.
  4. Le coût de l’emprunt peut augmenter – Si vous avez un prêt ou une margeMarge Façon d’acheter des placements par l’emprunt d’argent d’un courtier. Vous devez également investir une partie de votre propre argent en premier. Ce que vous empruntez constitue votre marge. Certaines règles s’appliquent à l’importance de la marge que vous pouvez détenir.+ read full definition de crédit à taux variable, le coût de l’emprunt augmentera lorsque les taux d’intérêt montent.
  5. Il y a des coûts fiscaux supplémentaires – Vous devrez peut-être payer de l’impôt sur les placements que vous faites avec l’argent emprunté et qui ne sont pas à l’abri de l’impôt.

Marge de crédit hypothécaire

Depuis 2011, vous ne pouvez plus obtenir d’assurance prêt hypothécaire garantieGarantie Bien ou actifs que vous engagez comme emprunteur afin de garantir le remboursement du prêt. Vous pourriez perdre la garantie si vous ne remboursez pas le prêt.+ read full definition par le gouvernement pour la plupart des marges de crédit hypothécaires. Comme dans le cas des cartes de crédit, vous devez faire le paiement mensuel minimum sur le montant que vous empruntez. Vous n’êtes pas obligé de rembourser le montant complet chaque mois. Cependant, dans de nombreux cas, le taux d’intérêt est variable. Par conséquent, si le taux d’intérêt monte, votre paiement minimalPaiement minimal Montant minimal que vous devez payer, généralement une fois par mois, sur un prêt ou une marge de crédit. Dans certains cas, le paiement minimal peut correspondre aux intérêts uniquement. Dans d’autres cas, il peut comprendre comprend du capital et des intérêts.+ read full definition augmentera. Si vous n’êtes pas en mesure de faire vos remboursements, vous ne serez pas protégé.

La plupart des prêts sur la valeur nette d’une maison sont utilisés pour consolider d’autres dettes ou pour faire des dépenses autres que celles relatives à la maison. Les nouvelles règles gouvernementales visent à dissuader les Canadiens de trop s’endetter.

À faire

Trouvez des moyens de réduire vos dépenses, afin de ne pas devoir emprunter.

Info-éclair

Selon un sondage réalisé en 2011 par le secteurSecteur Partie de l’économie où les entreprises fournissent des produits ou services semblables ou connexes. Peut aussi faire référence à un groupe.+ read full definition hypothécaire, 10 % des titulaires d’une hypothèque ont emprunté sur la valeur nette de leur maison au cours de la dernière année. Le montant moyen de l’emprunt était évalué à 49 000 $. Le montant total des emprunts s’élevait à environ 28,5 milliards de dollars.

Source : Association canadienne des conseillers hypothécaires accrédités

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