Définissez vos objectifs financiers

Si vos objectifs sont incompatibles

Après avoir établi vos objectifs, vous pourriez vous apercevoir que certains d’entre eux sont incompatibles. Par exemple, vous devrez peut-être payer l’appareil orthodontique d’un de vos enfants en utilisant une portion de l’argent que vous aviez économisé pour ses études universitaires. Vous pourriez aussi devoir piger dans votre épargne-retraite pour pouvoir prendre soin de parents âgés.

Si vous devez choisir entre deux ou plusieurs objectifs, demandez-vous quel objectif aura le moins de répercussions si vous ne l’atteignez pas. Parfois, il est préférable d’oublier un objectif durant un certain temps afin de pouvoir atteindre un autre objectif plus important.

Classez les objectifs incompatibles par ordre de priorité

Après avoir établi vos objectifs, vous pourriez vous apercevoir que certains d’entre eux sont incompatibles. Par exemple, de nombreux parents doivent choisir entre épargner pour leur propre retraite ou pour les études de leurs enfants. Si vous êtes dans cette situation, demandez-vous ce qui se passerait si vous n’aviez pas suffisamment d’argent pour vivre à la retraite ou si vous ne pouviez pas aider vos enfants à payer leurs études.

Il n’existe pas de réponse facile. Vous êtes la seule personne à pouvoir déterminer quelle solution aura le moins de répercussions. Vous pouvez décider que vous devez épargner davantage en vue de votre retraite et que vous aiderez vos enfants à obtenir des prêts étudiants lorsque le temps sera venu. Vous pourriez aussi décider qu’épargner pour les études de vos enfants est votre priorité et qu’il vous suffira de prendre votre retraite plus tard que prévu. Vous pourriez enfin décider d’épargner un peu moins pour votre retraite et un peu moins pour les études de vos enfants, de façon à pouvoir conserver les deux objectifs.

Choisissez vos trois objectifs principaux

En fixant vos objectifs financiers, vous constaterez peut-être qu’il y a plusieurs choses pour lesquelles vous voulez épargner. Lorsque vous commencez à épargner, vous devez déterminer vos trois objectifs principaux. Le fait d’établir vos priorités vous aidera à bâtir le genre de vie que vous souhaitez.

Revoyez vos objectifs principaux

Vos priorités changeront au fil du temps. Vous devez donc revoir vos trois objectifs principaux au moins une fois par année et les modifier au besoin.

Point à retenir

Si deux objectifs financiers sont incompatibles, concentrez-vous sur l’objectif qui aura le plus de répercussions s’il n’est pas atteint.

À faire

  • Pour vous aider à établir vos objectifs financiers, utilisez cette feuille de calcul.
  • Déterminez vos trois objectifs principaux.
  • Revoyez chaque année vos trois objectifs principaux.
  • Utilisez cette calculatrice pour savoir combien vous devez épargner afin d’atteindre vos objectifs.
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