Huit façons d’épargner pour la retraite

Comment préparer votre budget pour vos vieux jours?

Passer de la vie professionnelle à la retraite demande une planification financière minutieuse et de sages décisions : accordez-vous beaucoup de temps pour vous préparer. Voici certaines choses que vous pouvez faire à l’avance.

1. Transformez vos économies en revenu

Explorez vos options de revenu et établissez un plan de façon à avoir un revenu dès le premier jour de votre retraite. Les options que vous pouvez envisager comprennent un fonds enregistré de revenu de retraite, des rentes et des économies qui ne sont pas à l’abri de l’impôtImpôt Droit perçu par l’État sur le revenu, les biens et les ventes. L’argent sert à financer des programmes publics et d’autres coûts.+ Lisez la définition complète. Apprenez-en davantage sur ces options.

Vous voudrez peut-être parler à un conseiller financier. Celui-ci pourra  vous aider à établir un plan qui répondra à vos besoins financiers à la retraite. C’est peut-être aussi le bon moment de revoir vos objectifs financiers et de modifier vos placements.

2. Faites votre demande de prestations gouvernementales

N’attendez pas à la dernière minute pour demander vos prestations gouvernementales, parce que vos versements pourraient être retardés. Par exemple, vous devez demander vos prestations du Régime de pensions du Canada neuf mois avant de partir à la retraite si vous voulez commencer à les recevoir à temps. Apprenez-en davantage sur les prestations des régimes gouvernementaux.

3. Remboursez vos dettes

Remboursez vos dettes le plus rapidement possible, idéalement avant de prendre votre retraite. Pour rembourser plus rapidement vos dettes, assurez-vous de payer le taux d’intérêt le plus bas possible. Apprenez-en davantage sur la gestion des dettes.

4. Calculez votre revenu mensuel

Utilisez cette calculatrice pour estimer à combien s’élèvera le revenu mensuel que vous toucherez de vos économies, des prestations gouvernementales et de toute pension de retraite à laquelle vous avez droit.

Un taux d’inflation d’un peu plus de 2 % est souvent utilisé comme règle empirique pour la planification à long terme. Mais, en période de taux d’inflation élevés, vous devriez revoir le montant que vous prévoyez retirer de vos comptes de retraite chaque mois.

Votre meilleure stratégie dépendra du montant du revenu garanti dont vous disposez chaque mois, de la flexibilité dont vous disposez et de la durée pendant laquelle vous devez dépendre de votre épargne-retraite.

Apprenez-en davantage sur l’ajustement du budget de votre ménage en fonction de l’inflation.

5. Examinez votre budget

Évaluez le montant dont vous aurez besoin pour boucler vos fins de mois à la retraite et comparez-le au revenu mensuel que vous avez calculé. Si les chiffres ne concordent pas, vous devrez épargner davantage, réduire vos dépenses ou augmenter votre revenu de retraite.

6. Examinez vos besoins en matière d’assurances

En vieillissant, vos besoins en matière d’assurances vont probablement changer. Par exemple, si vous avez moins de dettes et de personnes à charge, vous n’aurez peut-être pas besoin d’un montant d’assurance vie aussi élevé que maintenant. Par contre, vous pourriez avoir plus de problèmes de santé et il serait peut-être bon d’envisager de prendre une assurance contre les maladies graves ou une assurance de soins de longue durée. Apprenez-en davantage sur la planification des assurances pour la retraite.

Assurez-vous d’avoir suffisamment d’assurance

Êtes-vous couvert au cas où vous ou votre conjoint auriez des problèmes de santé à long terme ou des problèmes nécessitant des soins d’urgence? Des coûts de soins de santé imprévus peuvent être difficiles à absorber avec un revenu fixe.

7. Nommez une personne de confiance

Votre conseiller financier est tenu de vous demander si vous souhaitez ajouter une personne de confiance à votre compte. Cette personne sert essentiellement de contact d’urgence. Il s’agit d’une personne à qui votre conseiller peut s’adresser s’il ne parvient pas à vous contacter ou s’il a des inquiétudes quant à votre sécurité financière.

En savoir plus sur la désignation d’une personne de confiance.

8. Révisez votre testament et vos procurations

Si vous êtes sur le point de prendre votre retraite, votre testament devra peut-être être modifié ou mis à jour. Un testament valide et à jour est essentiel pour garantir que votre succession est répartie selon vos intentions et que votre décès n’entraîne pas de charge juridique et administrative pour votre famille.

Si vous décédez sans disposer d’un testament valide, un tribunal désignera une personne chargée d’administrer votre successionSuccession Montant total de l’argent et des biens laissés par une personne qui décède.+ Lisez la définition complète et de répartir les biens selon une formule établie dans les lois provinciales sur les successions et la famille. Apprenez-en davantage sur les testaments.

Vous devez également vous assurer que vous disposez d’une procuration, un document juridique qui désigne quelqu’un pour prendre des décisions financières et autres à votre place lorsque vous ne pouvez pas le faire vous-même. Choisissez une personne en qui vous avez confiance, qui vous connaît et qui exécutera vos souhaits. En savoir plus sur les procurations.

À faire

Si le bien-être financier de vos parents ou d’un aîné de votre entourage vous préoccupe, ou si vous soupçonnez qu’une de ces personnes est victime d’abus financier, cette liste de vérification vous aidera à aborder la question.

Préparez vos finances pour la retraite :

  1. Convertissez votre épargne en revenu
  2. Demandez des prestations des régimes gouvernementaux
  3. Remboursez vos dettes
  4. Calculez votre revenu mensuel
  5. Examinez votre budgetBudget Planification mensuelle ou annuelle estimée des dépenses et de l’épargne. Un budget est établi en fonction du revenu et des dépenses.+ Lisez la définition complète
  6. Passez en revue vos besoins en matière d’assurance
  7. Nommez une personne de confiance
  8. Révisez votre testamentTestament Document juridique qui établit ce que vous souhaitez qu’il advienne de votre argent, de vos biens et de vos autres éléments d’actif à votre décès. Un testament peut également mettre en place des plans de prise en charge de vos enfants ou d’autres membres de votre famille à votre charge financièrement.+ Lisez la définition complète et vos procurations
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