Trois options de rente courantes
Lorsque vous achetez une rente, vous pouvez choisir d’ajouter un certain nombre d’options. Les coûts de votre rente augmentent en fonction du nombre d’options que vous ajoutez, et les versements que vous recevez diminuent. Voici trois des options les plus courantes.
1. Rente réversible
Si vous êtes marié ou avez un conjoint de fait, cette option garantit que les versements provenant de votre rente continueront d’être effectués tant que vous ou votre conjoint êtes en vie. L’ajout de cette option pourrait toutefois entraîner une réduction de vos versements allant jusqu’à 25 %.
2. Prestation garantie
Si vous achetez une rente viagère, cette option garantit que vous recevrez un certain nombre de versements sur une période déterminée, habituellement 5, 10 ou 15 ans. Cela signifie que, si vous décédez avant la fin de la période déterminée, vos bénéficiaires ou votre succession continueront de recevoir vos versements jusqu’à la fin de la période.
3. Indexation
Avec cette option, vos versements de rente augmentent automatiquement au rythme de l’inflation. Sans cette option, à mesure que les prix augmenteront, votre revenu mensuel vous donnera un pouvoir d’achat moins élevé à l’avenir comparativement à aujourd’hui. Cette option peut entraîner une réduction de vos versements de rente initiaux allant de 30 % à 45 %.
Exemple – Disons que vous recevez 1 000 $ par mois grâce à votre rente. Prenons pour hypothèse que les prix augmenteront de 2 % par année pendant les 20 prochaines années. Dans 10 ans, quand vous ferez des achats, votre versement mensuel de 1 000 $ équivaudra à 820 $ aujourd’hui. Et dans 20 ans, il équivaudra à 673 $ aujourd’hui.
Effet des options sur vos versements de rente
Les données du tableau ci-dessous se fondent sur un dépôt hypothétique de 100 000 $ dans une rente viagère, qui a été effectué à l’âge de 65 ans. Ce tableau vous montre la réduction possible de votre revenu en fonction des options ajoutées.
| OptionOption Placement qui vous donne le droit de l’acheter ou le vendre à un prix fixe et avant une date fixe. Le droit d’achat est appelé « option d’achat » et celui de vente, « option de vente ». Les options s’achètent en bourse.+ Lisez la définition complète de renteRente Contrat habituellement vendu par les compagnies d’assurance-vie qui garantit un revenu à vous ou à votre bénéficiaire à un moment donné dans l’avenir. Une rente est un contrat conclu avec une société d’assurance-vie. Lorsque vous achetez une rente, vous devez déposer une somme d’argent, et la société d’assurances s’engage à vous payer un revenu garanti…+ Lisez la définition complète | Description | Exemple de versement de rente mensuel |
| Rente viagèreRente viagère Une rente viagère vous procure un revenu régulier garanti à vie. Les versements cessent habituellement à votre décès, et aucune somme ne sera versée à votre succession. Vous pouvez choisir d’ajouter une option qui permet à votre conjoint(e), votre bénéficiaire ou votre succession de continuer à recevoir vos paiements après votre décès.+ Lisez la définition complète de base (aucune option) | Permet d’obtenir un revenu garanti à vie | 536 $ |
| Rente viagère avec garantieGarantie Bien ou actifs que vous engagez comme emprunteur afin de garantir le remboursement du prêt. Vous pourriez perdre la garantie si vous ne remboursez pas le prêt.+ Lisez la définition complète de 5 ans | Permet d’obtenir un revenu garanti à vie
Garantit 60 versements à votre successionSuccession Montant total de l’argent et des biens laissés par une personne qui décède.+ Lisez la définition complète si vous décédez dans les 5 premières années de votre contratContrat Entente verbale ou écrite liant les parties et dont l’application peut être imposée par la loi.+ Lisez la définition complète |
531 $ |
| Rente viagère avec garantie de 10 ans | Permet d’obtenir un revenu garanti à vie
Garantit 120 versements à votre succession si vous décédez dans les 10 premières années de votre contrat |
515 $ |
| Rente viagère réversible | Permet d’obtenir un revenu garanti à vie pour vous et votre conjoint
Arrêt des versements après votre décès et celui de votre conjoint |
435 $ |
| Ces calculs partent de l’hypothèse qu’un homme de 65 ans a fait un placementPlacement Un élément de valeur que vous achetez pour obtenir un revenu ou une croissance de la valeur.+ Lisez la définition complète de 100 000 $ provenant de fonds non enregistrés. | ||
Choisissez seulement les options dont vous avez besoin
Par exemple, si vous avez une assurance vie ou d’autre épargne, vous et votre conjoint n’avez pas nécessairement besoin d’une rente réversible. C’est peut-être plus avantageux d’obtenir un revenu plus élevé d’une seule rente durant toute votre vie.
Point à retenir
Ajoutez uniquement les options qui répondent à vos besoins particuliers. Chaque option que vous ajoutez réduit vos versements réguliers.