Conversations sur les finances en vieillissant

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Le 28novembre2018

Les personnes âgées canadiennes sont de plus en plus appelés à prendre des décisions financières complexes avec des enjeux plus importants et, plus que jamais, à un âge plus avancé. Pour de nombreux Canadiens, le vieillissement peut s’accompagner de changements sur le plan de la santé, de la mobilité ou de la cognition qui peuvent avoir une incidence sur leur capacité à prendre ces décisions plus tardivement, ainsi que sur leur vulnérabilité à l’exploitation financière et à la fraude. 

La Stratégie relative aux personnes âgées de la CommissionCommission Somme que vous versez à un courtier ou à un mandataire pour ses services. On l’appelle souvent « commission de vente ». Par exemple, vous versez des honoraires à la personne qui achète ou vend des actions ou des biens immobiliers pour vous.+ Lisez la définition complète des valeurs mobilières de l’Ontario (CVMO), publiée en mars 2018, comprend une trousse d’outils en matière de politiques, d’éducation et de sensibilisation, ainsi que d’autres initiatives visant à favoriser les conversations entre les Ontariens âgés et les membres de la famille, les amis et les représentants financiers en qui ils ont confiance afin de planifier en prévision des risques pouvant découler du vieillissement. 

Pour en apprendre davantage sur les conversations que les gens ont actuellement à ce sujet, le Bureau des investisseurs de la CVMO a commandité un sondage auprès de plus de 2 000 Canadiens portant, entre autres, sur les conversations relatives au vieillissement et aux finances.

Responsabilité de la gestion des affaires financières des parents à mesure qu’ils vieillissent

Notre sondage a révélé que les enfants adultes sont susceptibles de jouer un rôle de plus en plus important dans la gestion des affaires financières de leurs parents à mesure qu’ils vieillissent, surtout lorsqu’ils ont atteint l’âge de 85 ans. Comme l’indique le graphique ci-dessous, bien que seulement 8 pour cent des enfants adultes gèrent les affaires financières des parents dans la tranche d’âge de 45 à 54 ans, 42 pour cent de ceux dont les parents sont âgés de 85 ans ou plus déclarent s’occuper des affaires financières de ces derniers.

 

Dans quelle mesure les familles se préparent-elles?

En plus de suivre l’évolution de la responsabilité des affaires financières des parents âgés au fil du temps, nous avons examiné la manière dont les familles se préparent à la possibilité que cette transition se produise, du point de vue des parents et de leurs enfants adultes.

Ce que les enfants adultesdéclarent :

En général, les personnes ayant des revenus plus élevés et qui travaillent en collaboration avec un représentant financier ou un gestionnaire de portefeuillePortefeuille Ensemble des placements détenus par un particulier ou un organisme. Peut comprendre des actions, les obligations et des fonds communs.+ Lisez la définition complète étaient plus susceptibles d’avoir eu des conversations avec leurs parents au sujet des finances (y compris la façon dont ils souhaiteraient que leurs finances soient gérées s’ils n’étaient plus en mesure de le faire), et plus susceptibles de déclarer que leurs parents disposaient d’une procurationProcuration Autorisation écrite permettant à un tiers de prendre en votre nom des décisions en matière de finances et de soins de santé si vous ne le pouvez pas. Les règles peuvent différer d’une province à l’autre.+ Lisez la définition complète. Toutefois, il n’existe aucun écart important entre les sexes en ce qui concerne les constatations susmentionnées.

Ce que les parents déclarent: 

Les hommes et les personnes ayant des revenus plus élevés étaient moins susceptibles de s’inquiéter de leur capacité à gérer leurs finances personnelles dans l’avenir. Ceux qui avaient évoqué avec autrui la façon dont ils voudraient que leurs finances soient gérées étaient plus susceptibles d’en discuter avec leur conjoint ou leur partenaire (42 pour cent), suivis d’un ou de plusieurs de leurs enfants (23 pour cent) et de leur représentant financier ou de leur gestionnaire de portefeuille (19 pour cent).

Pourquoi n’a-t-on pas entamé la conversation?

Les raisons courantes que les enfants adultes ainsi que les parents donnent pour ne pas avoir de conversation sur les affaires financières des parents sont l’inconfort de discuter des finances et la confiance des parents dans leur capacité à gérer leurs propres finances. De nombreux enfants adultes qui n’ont pas eu de conversation avec leurs parents sont d’avis que c’est à ces derniers d’amorcer la discussion.

Les conversations sur le vieillissement et les finances constituent une étape importante de la planification et la CVMO promeut ces conversations. Dans le cadre de sa Stratégie relative aux personnes âgées, la CVMO vise à fournir des conseils pratiques, des ressources et des outils aux entreprises inscrites et à leurs représentants, aux investisseurs âgés ainsi qu’à leurs familles et à leurs amis, afin de faciliter ces conversations.

À propos du sondage: Le Bureau des investisseurs de la CVMO a retenu les services de Innovative Research Group Inc. (Innovative) pour réaliser un sondage visant, entre autres, à mieux comprendre les conversations que les Canadiens ont au sujet du vieillissement et de leurs finances. On a mené le sondage en ligne auprès d’un échantillon représentatif de 2 259 Canadiens âgés de 18 ans ou plus, entre le 11 et le 22 octobre 2018. On a pondéré l’échantillon à une taille n=2 000 selon l’âge, le sexe et la région à l’aide des plus récentes données de recensement de Statistique Canada afin de représenter la composition démographique réelle de la population adulte dans la tranche d’âge de 18 ans et plus résidant au Canada. Comme le sondage en ligne n’était pas fondé sur un échantillon aléatoire, il est impossible de calculer une margeMarge Façon d’acheter des placements par l’emprunt d’argent d’un courtier. Vous devez également investir une partie de votre propre argent en premier. Ce que vous empruntez constitue votre marge. Certaines règles s’appliquent à l’importance de la marge que vous pouvez détenir.+ Lisez la définition complète d’erreur. L’Association de la Recherche et de l’Intelligence Marketing interdit les énoncés liés aux marges d’erreur d’échantillonnage ou aux prévisions démographiques en ce qui concerne la plupart des sondages en ligne réalisés par panel.

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