Étude de recherche 2020 de la CVMO sur l’expérience des investisseurs

Étude de recherche 2020 de la CVMO sur l’expérience des investisseurs

Lisez la version intégrale du rapport : 2020 OSC Investor Experience Research Study (Étude de recherche 2020 de la CVMO sur l’expérience des investisseurs).
Lisez le sommaire de recherche : COVID‑19 and the Investor Experience (La COVID-19 et l’expérience des investisseurs).

Tout investissement comporte un certain niveau de risque, ce qui peut avoir une connotation négative. Lorsque vous réfléchissez au risque, vous devez tenir compteCompte Entente que vous avez conclue avec une institution financière concernant votre argent. Vous pouvez ouvrir un compte pour faire des dépôts et des retraits, accumuler des intérêts, emprunter une somme d’argent, investir, etc.+ Lisez la définition complète de votre volonté d’accepter le risque, parfois appelée « la tolérance au risque », et de votre capacité à supporter des pertes financières potentielles, ce qu’on désigne parfois « la capacité de risque ». Votre situation financière personnelle, notamment votre besoin de liquidités, le montant de vos dettes, vos revenus et les actifs dont vous disposez auront une incidence sur votre profil de risques global.

Souvent, quand les investisseurs tiennent compte du risque, ils réfléchissent du point de vue de la possibilité de perdre de l’argent. Dans ce contexte, le fait d’éviter le risque peut paraître comme une mesure défensive naturelle à prendre, mais il peut également introduire par inadvertance de nouveaux risques qui peuvent compromettre votre capacité à atteindre vos objectifs financiers. Vos attentes en matière de rendementRendement Rendement annuel sur un placement. Il est souvent exprimé en pourcentage, par exemple 5 %. Dans le cas des actions, le rendement peut être votre revenu annuel provenant des dividendes. Dans le cas des obligations, il s’agit de l’intérêt que vous obtenez.+ Lisez la définition complète peuvent ne pas concorder avec le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter pour vos placements. Si vous avez des attentes irréalistes quant aux rendements attendus compte tenu du niveau de risque que vous êtes disposé à prendre, vous devriez chercher à mieux comprendre la relation entre le risque et le rendement. Cependant, vous ne devriez pas investirInvestir Utiliser de l’argent dans le but de faire plus d’argent en effectuant un placement. Comporte souvent des risques.+ Lisez la définition complète dans des produits à risque plus élevé qui ne vous conviennent pas. Discutez avec votre conseiller ou examinez plus à fond la relation entre le risque et le rendement afin de remédier à cette inadéquation et d’établir des attentes réalistes en matière de rendements et de types de placements potentiels, compte tenu de votre profil de risques.

Si vous êtes un investisseur très prudent qui n’est enclin à investir que dans des placements garantis et que vous n’avez pas la capacité ou la tolérance nécessaire pour subir les pertes et la volatilitéVolatilité Taux auquel le prix d’une action augmente ou baisse pour un ensemble donné de rendements. Le prix d’une action qui change rapidement et beaucoup est plus volatil. On peut mesurer la volatilité à l’aide de l’écart type et du coefficient bêta.+ Lisez la définition complète potentielles liées à un portefeuillePortefeuille Ensemble des placements détenus par un particulier ou un organisme. Peut comprendre des actions, les obligations et des fonds communs.+ Lisez la définition complète des risques même modérément prudent, vous devrez peut-être réévaluer si vous êtes en mesure d’atteindre vos buts ou vos objectifs de rendement et si vous devrez épargner davantage ou dépenser moins, ou encore prendre votre retraite plus tard.

Connaissances financières et risque financier

 Le fait de tenter d’éviter le risque a ses conséquences, car il expose les investisseurs à d’autres défis, comme le risque d’inflationInflation Augmentation du coût des biens et des services au cours d’une période donnée. L’inflation réduit le pouvoir d’achat d’un dollar au fil du temps. Dans la plupart des cas, elle est mesurée par l’indice des prix à la consommation.+ Lisez la définition complète. Même si les placements comme les CPG et les fonds du marché monétaireFonds du marché monétaire Fonds dont l’actif est investi dans des placements à court terme et à faible risque comme des bons du Trésor, des obligations et des acceptations bancaires. Certains fonds du marché monétaire se spécialisent dans les placements canadiens ou américains ou investissent uniquement dans les bons du Trésor.+ Lisez la définition complète peuvent être sécurisant pour les investisseurs en leur assurant des rendements sûrs et stables, ces rendements peuvent être inférieurs à l’inflation, ce qui entraîne une érosion du pouvoir d’achat. En décidant de ne pas investir, vous vous exposez à ce même risque.

Si vous n’êtes pas prêt à accepter un risque, même minime, il vous sera plus difficile d’atteindre vos objectifs. Le fait d’être exagérément prudent dans vos décisions d’investissement pourrait signifier que vous pourriez ne pas gagner assez d’argent pour atteindre vos objectifs de placementPlacement Un élément de valeur que vous achetez pour obtenir un revenu ou une croissance de la valeur.+ Lisez la définition complète, que vous devrez investir un montant plus élevé chaque année, ou que vous vous retrouverez avec un montant inférieur pour vivre à la retraite, ou encore que vous devrez travailler plus longtemps avant de prendre votre retraite afin d’accumuler des économies suffisantes.

Les investisseurs ayant des portefeuilles plus importants sont plus susceptibles d’avoir un profil de risques qui leur permet de prendre davantage de risques afin de disposer d’un potentiel de croissance supérieur ou de meilleurs rendements prévus. Dans l’Étude de recherche 2020 de la CVMO sur l’expérience des investisseurs, plus de 40 % des investisseurs possédant des actifs de plus de 500 000 $ ont indiqué qu’ils étaient enclins à accepter un niveau de risque modéré et à tolérer des pertes modérées afin d’obtenir des rendements potentiellement plus élevés.

Différents niveaux de risque

 En général, plus le risque est élevé, plus la probabilité d’une perte est grande, mais cela peut aussi signifier un rendement potentiel accru. En tant qu’investisseur, il est important d’investir dans un portefeuille diversifié et de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. De cette façon, vous pouvez contribuer à atténuer les risques liés à la volatilité des marchés, car tous les placements n’ont pas tendance à augmenter ou à diminuer au même moment ou par le même montant.

Un élément clé à prendre en compte pour établir votre profil de risque est votre horizon temporel de placement, c’est-à-dire la duréeDurée Période de temps visée par un contrat. Aussi, période pendant laquelle un placement génère un taux d’intérêt donné.+ Lisez la définition complète pendant laquelle vous prévoyez investir votre argent. Plus vous avez de temps pour atteindre un objectif financier, plus vous pouvez généralement vous permettre de prendre des risques, car vous disposez davantage de temps pour récupérer les pertes potentielles. Pour les objectifs à court terme, les investisseurs voudraient peut-être réduire leur risque. Les placements à faible risque, comme les comptes d’épargne à intérêt élevé, les certificats de placement garanti (CPG) et les fonds du marché monétaire, peuvent être faciles à convertir en espèces, au besoin. Ils conviennent parfaitement aux objectifs à courte échéance, car ils vous protègent contre les pertes tout en vous procurant un rendement modéré.

Lorsque vous constituez votre portefeuille, il faut comprendre la relation entre le risque et le rendement ainsi que votre capacité et votre volonté de tolérer le risque. Cela vous aidera à déterminer la composition de votre portefeuille d’actifs et la partPart Ce que vous achetez lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement. Semblable à une action. Par exemple, vous pourriez acheter 100 parts dans un fonds commun de placement.+ Lisez la définition complète à détenir dans divers placements, comme des actions, des obligations ou des liquidités.

Prendre des mesures

Utilisez ce graphique pour voir le compromis entre le risque et le rendement de différents types d’investissement.

Points clés

  • Comprendre le risque et son incidence sur l’atteinte de vos objectifs financiers
  • Que vous ayez recours à des conseils professionnels ou que vous adoptiez une approche autonome, une bonne compréhension des concepts financiers peut vous aider à prendre des décisions plus éclairées.
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