Gérer vos propres placements

Étude de recherche 2020 de la CVMO sur l’expérience des investisseurs

Lisez la version intégrale du rapport : 2020 OSC Investor Experience Research Study (Étude de recherche 2020 de la CVMO sur l’expérience des investisseurs) (disponible en anglais).
Lisez le sommaire de recherche : COVID‑19 and the Investor Experience (La COVID-19 et l’expérience des investisseurs) (disponible en anglais).

Il faut un certain type de savoir-faire pour gérer son propre portefeuillePortefeuille Ensemble des placements détenus par un particulier ou un organisme. Peut comprendre des actions, les obligations et des fonds communs.+ Lisez la définition complète. Les investisseurs autogérés ou autonomes assument l’entière responsabilité de la constitution et de la gestion de leurs placements. Cela demande du temps, de la recherche, de l’autodiscipline et de la volonté pour acquérir les compétences nécessaires.

L’Étude de recherche 2020 de la CVMO sur l’expérience des investisseurs (disponible en anglais) a révélé que près d’un quart des personnes interrogées étaient des investisseurs autonomes. La majorité de ces investisseurs l’ont fait parce qu’ils y prennent plaisir. Quant à savoir pourquoi ils ont décidé de gérer leurs propres portefeuilles, d’autres raisons variaient, mais le coût était un facteur important. Près de 40 % de ces personnes géraient eux-mêmes leurs portefeuilles pour économiser de l’argent, tandis qu’un quart d’entre elles ont déclaré ne pas faire confiance aux conseillers.

1. Planification

 InvestirInvestir Utiliser de l’argent dans le but de faire plus d’argent en effectuant un placement. Comporte souvent des risques.+ Lisez la définition complète de manière autonome exige une planification minutieuse. En plus de définir vos objectifs financiers à court, à moyen et à long terme, il faudrait adapter un plan d’investissement à vos situations financière et personnelle. Vous devriez comprendre les risques de chaque placementPlacement Un élément de valeur que vous achetez pour obtenir un revenu ou une croissance de la valeur.+ Lisez la définition complète choisi et tenir compteCompte Entente que vous avez conclue avec une institution financière concernant votre argent. Vous pouvez ouvrir un compte pour faire des dépôts et des retraits, accumuler des intérêts, emprunter une somme d’argent, investir, etc.+ Lisez la définition complète de l’incidence qu’il pourrait avoir sur votre tolérance globale au risque d’investissement.

2. Connaissances financières

 Les connaissances financières (disponible en anglais) constituent le fondement de la gestion financière. Selon le sondage, sept investisseurs sur dix (68 %) affirment qu’ils éprouvent au moins une difficulté à comprendre leurs placements, la plus importante étant le besoin d’acquérir des connaissances financières plus approfondies (30 %), suivi de la confusion liée aux concepts financiers (22 %) et le fait que les informations ne soient pas présentées clairement (21 %).

3. Temps

 L’Étude de recherche de la CVMO sur l’expérience des investisseurs a révélé qu’un investisseur moyen passe 50 minutes par mois à se livrer à des activités liées à ses placements, tandis que son homologue autonome moyen y consacre 90 minutes. En tant qu’investisseur autogéré, vous pourriez utiliser ce temps à faire des recherches, à vous tenir au courant des dernières nouvelles financières ainsi qu’à surveiller et à gérer régulièrement votre portefeuille.

La stratégie d’investissement que vous choisissez pourrait également avoir une incidence sur le temps que vous consacrez à gérer vos placements. L’investissement actif et l’investissement passif sont deux approches différentes. La gestion activeGestion active Stratégie de placement qui fait des placements visant à obtenir un meilleur rendement qu’un indice de référence comme un indice boursier.+ Lisez la définition complète d’un portefeuille d’actions et d’obligations individuelles peut demander plus de temps et d’efforts que la gestion d’un portefeuille de placements passifs.

Qu’il soit actif ou passifPassif Ce que doit une société, y compris en argent, en biens ou en services.+ Lisez la définition complète, votre portefeuille n’est nullement une activité que vous devez simplement « régler et oublier ». Vous devrez rétablir l’équilibre de votre portefeuille de temps à autre dans le cadre d’un entretien régulier afin que la composition de vos actifs s’aligne de près sur votre plan financierPlan financier Plan qui devrait couvrir tous les aspects des finances personnelles : épargne et placement, remboursement de dettes, assurance, impôts, planification de retraite et planification successorale.+ Lisez la définition complète et qu’elle soit conforme à vos objectifs. Pour de nombreux investisseurs, un rééquilibre une ou deux fois par an devrait suffire.

4. Maîtrise des émotions

 Les émotions peuvent obscurcir votre prise de décision et nuire à vos finances. Lorsque les investisseurs constatent une flambée des cours boursiers, ils peuvent ressentir une impulsion d’achat. L’inverse peut se produire lorsqu’ils connaissent une chute des cours d’actions.

Un exemple récent est le nombre faible mais important (7 %) des participants au sondage qui ont vendu 20 % ou plus de leurs portefeuilles en raison de la pandémie de COVID-19. Le petit pourcentage d’investisseurs qui ont vendu au début de la pandémie étaient nettement plus susceptibles d’éprouver un niveau élevé de stress lié à leurs placements, d’être perçu de posséder des connaissances financières approfondies et de ne pas travailler en collaboration avec un conseiller.

Le fait d’investir votre propre argent exige la discipline nécessaire pour vous conformer à votre stratégie de placement afin de réduire l’incidence des biais comportementaux sur vos habitudes d’investissement. Il est important d’éviter de prendre des décisions en hâte fondées sur l’émotion et de réfléchir régulièrement aux raisons pour lesquelles vous détenez les placements dont vous disposez actuellement. Pour la plupart des investisseurs, l’investissement est une quête à long terme.

Bien que l’investissement autogéré peut être une approche fructueuse, assurez-vous que vous êtes prêt à vous engager avant d’envisager cette optionOption Placement qui vous donne le droit de l’acheter ou le vendre à un prix fixe et avant une date fixe. Le droit d’achat est appelé « option d’achat » et celui de vente, « option de vente ». Les options s’achètent en bourse.+ Lisez la définition complète. Soyez honnête envers vous-même. Si vous n’êtes pas en mesure d’y consacrer le temps nécessaire ou si vous êtes susceptible de laisser vos émotions prendre le dessus lors des épisodes de volatilitéVolatilité Taux auquel le prix d’une action augmente ou baisse pour un ensemble donné de rendements. Le prix d’une action qui change rapidement et beaucoup est plus volatil. On peut mesurer la volatilité à l’aide de l’écart type et du coefficient bêta.+ Lisez la définition complète des marchés, l’investissement autogéré peut ne pas vous convenir.

POINT CLÉ

Lorsque vous vous efforcez de décider si l’investissement autogéré en ligne vous convient, l’essentiel est d’être honnête envers vous-même quant à vous propres capacités de gestion.

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