Utilisez cette calculatrice pour planifier vos liquidités à la retraite. Vous pouvez estimer combien de temps votre argent durera et les répercussions des changements de facteurs externes (rendement des placements) et les choix personnels (mode de vie, dépenses) sur votre revenu, en fonction de ce qui suit :
- le montant d’argent que vous avez investi et le montant dont vous aurez besoin de tirer de vos placements chaque année pour soutenir votre mode de vie à la retraite.
- vos meilleures estimations quant au montant d’argent que vos placements rapporteront.
- les estimations de votre revenu annuel (avant et après la retraite) et de vos dépenses à la retraite. Remplissez chaque section pour obtenir vos résultats.
Remplissez chaque section pour obtenir vos résultats.
Étape 1 de 6 – Planification de la retraite
Votre âge actuel ne devrait pas être supérieur à votre âge de la retraite.
Étape 2 de 6 – Revenu pendant la retraite
Régime de pensions du Canada (RPC)/Régime de rentes du Québec (RRQ)
Sécurité de la vieillesse (SV)
Régime de retraite d’entreprise
Autre revenu
Étape 3 de 6 – Les dépenses pendant la retraite
Estimez vos dépenses annuelles pendant la retraite. Vous pouvez également utiliser notre Feuille de travail pour un budget de retraite pour évaluer vos dépenses.
Étape 4 de 6 – Placements
Fréquence des cotisations
Fréquence des cotisations
Sélectionnez la fréquence à laquelle vous voulez cotiser à votre REER, CELI et autres placements non enregistrés en sélectionnant Annuelle ou Mensuelle. Votre sélection est appliquée aux 3 types de comptes.
REER
CELI
Placements non enregistrés
Étape 5 de 6 – Dépenses ponctuelles
Utilisez cette étape pour tenir compte des dépenses ponctuelles qui peuvent survenir pendant votre retraite. Par exemple, réfléchissez au moment où vous aurez besoin d'acheter une nouvelle voiture, de déménager, d’organiser un événement spécial (p. ex., un mariage), etc.
Si vous avez besoin d'aide pour évaluer le genre de dépenses ponctuelles que vous pourriez avoir, vous pouvez utiliser la Feuille de travail pour un budget de retraite à titre de référence.
Étape 6 de 6 – Résultats
Valeur totale estimée des placements à la retraite (REER, CELI et placements non enregistrés) :
En vous basant sur votre revenu et vos dépenses, les valeurs et les rendements moyens de vos placements, vos retraits annuels prévus et les événements financiers ponctuels, vos fonds de retraite seront épuisés à l’âge de . Votre revenu et votre portefeuille de placements sont insuffisants pour couvrir vos dépenses. dernier âge .
Les tableaux ci-dessous illustrent vos valeurs inscrites. Le tableau des placements démontre comment vos placements s’accroissent jusqu'à la retraite alors que le tableau de retraite montre combien de temps vos fonds dureront en fonction de votre revenu de retraite (p. ex., RPC/RRQ, SV et retraits minimaux d'un FERR, régimes de retraite et autre revenu), vos dépenses annuelles, vos dépenses ponctuelles et la croissance économique.
Tous les résultats et les calculs figurant dans ce site Web sont présentés à titre informatif uniquement, et ne constituent pas des conseils juridiques ou financiers. Lorsque vous utilisez cette calculatrice, vous acceptez les conditions d’utilisation de notre site Web et de nos médias sociaux..Tous les résultats et les calculs figurant dans ce site Web sont présentés à titre informatif uniquement, et ne constituent pas des conseils juridiques ou financiers. Lorsque vous utilisez cette calculatrice, vous acceptez les conditions d’utilisation de notre site Web et de nos médias sociaux.Tout résultat ou calcul affiché sur ce site est accessible uniquement à des fins d’information et ne constitue pas de conseil d’ordre financier ou juridique. En utilisant cette calculatrice, vous acceptez les conditions d’utilisation et la politique de confidentialité de notre site Web et ses sites de médias sociaux.
Hypothèses :
- La valeur totale estimée de l’investissement à la retraite est la valeur de votre argent au début de la première année de retraite.
- Des dépenses ponctuelles seront présumées être en dollars réels pour l'année au cours de laquelle elles sont entrées, et ne seront pas rajustées en fonction de l'inflation. Par exemple, l’ajout d’une somme de 30 000 $ en 2040 sera considéré comme valant 30 000 $ en 2040, et non pas de 30 000 $ aujourd’hui rajusté en fonction de l’inflation jusqu'en 2040.
- Les calculs ne tiennent pas compte de l’incidence de l'impôt sur les retraits (REER/FERR), sur les cotisations à des comptes enregistrés (REER/CELI) ou sur les revenus de placement (intérêt, dividende ou revenus de gains en capital) détenus dans des comptes non enregistrés. Tout impôt additionnel exigible devra être pris en compte dans votre budget de retraite en tant que dépense. Les calculs ne tiennent pas compte de l'inflation.
- Les montants de prestation du RPC/RRQ dépendent du montant que vous avez cotisé et du nombre d’années pendant lequel vous avez cotisé au RPC/RRQ au moment où vous devenez admissible aux prestations. Les montants de prestation de la SV sont déterminés par le nombre d’années que vous avez vécu au Canada après l'âge de 18 ans.
- Cette calculatrice projette les revenus de retraite jusqu’à l'âge de 110 ans. Les montants de retrait souhaités à la retraite excédant le montant de retrait annuel minimal du FERR, RPC/RRQ, la SV et les prestations de régime de retraite pour couvrir l’ensemble des dépenses seront soustraits de la valeur du portefeuille de retraite dans l’ordre suivant : FERR, CELI, comptes non enregistrés. Le régime de retraite d'une entreprise est considéré comme un montant fixe par année.
- Les cotisations à un REER sont réduites à l’aide d’un montant connu sous le nom de facteur d’équivalence ou FE. Votre FE est indiqué sur votre feuillet T4 chaque année. Les facteurs d’équivalence ne sont pas pris en compte dans les calculs et ne sont pas illustrés dans les résultats. Cette calculatrice suppose une retraite au plus tôt à 55 ans.