Qu’est-ce qu’un énoncé de politique de placement?

Un énoncé de politique de placement (EPP) précise les règles auxquelles vous souhaitez que votre conseiller adhère pour la gestion de votre portefeuille. Ces règles peuvent vous aider à éviter de prendre des décisions sous le coup de l’émotion, dans les bons comme dans les mauvais moments.

Un EPP est un outil utile dont votre conseiller peut se servir, en combinaison avec le « formulaire de connaissance du client » Ce lien s’ouvrira dans une nouvelle fenêtre qu’il doit remplir. Le formulaire de connaissance du client contient de l’information de base, comme votre valeur nette et certains renseignements sur votre tolérance au risque, mais il ne permet pas nécessairement d’établir une stratégie pour votre portefeuille de placement.

Directives financières efficaces à long terme

Un EPP n’est pas un plan financier détaillé. Il comprend plutôt des directives dont le but est de faire en sorte que votre plan demeure sur la bonne voie à long terme. Répondez à toutes les questions avec précision pour que les résultats reflètent vos attentes et vos besoins personnels le plus fidèlement possible.

Ce modèle d’EPP a été conçu afin de vous aider, vous et votre conseiller financier, à élaborer une politique pour orienter vos décisions de placement. Votre conseiller peut utiliser un EPP standard, mais le présent questionnaire vous aidera à franchir les premières étapes en vous fournissant une base pour faire des choix éclairés qui vous permettront de mieux atteindre vos objectifs financiers.

Sauvegardez votre EPP

Une fois que vous aurez répondu à toutes les questions, l’outil générera une version PDF de votre EPP. Vous pouvez sauvegarder cette version et l’imprimer pour la consulter plus tard. Vos renseignements ne seront ni sauvegardés ni stockés sur ce site.

Étape 1 de 5 - À votre sujet

1) Vos connaissances sur les placements

Votre niveau de connaissances sur les placements indique à votre conseiller financier si vous serez ou non en mesure de comprendre la terminologie et les décisions en matière de placements.

Parmi les énoncés suivants, choisissez celui qui décrit le mieux vos connaissances à l’égard des produits et services de placement, puis définissez la mesure dans laquelle vous avez recours à un conseiller.

2) Réduire l’impôt au minimum

L’impôt joue un rôle clé dans votre façon d’investir. Selon le type de compte que vous utilisez pour investir votre argent (compte enregistré ou non enregistré), le type de revenu qui est généré par vos placements et le fait que vous déteniez ou non des placements étrangers, l’impôt que vous aurez à payer variera. Votre conseiller peut déterminer les dispositions fiscales fédérales et provinciales qui s’appliquent à vous, en fonction de votre revenu.

Apprenez-en davantage sur la façon dont les placements sont imposés.

Étape 2 de 5 - Objectifs

3) Vos objectifs de placement

4) Compromis entre le risque et le rendement des placements

En général, plus le risque d’un placement est élevé, plus le rendement potentiel est élevé. Toutefois, quand on accepte un risque élevé, cela ne garantit pas que le rendement sera élevé. Un risque plus élevé augmente le potentiel d’un rendement supérieur, mais aussi le potentiel de perte.

Certains placements sont plus risqués que d’autres, mais tous les placements (même ceux qui présentent un très faible risque) comportent un potentiel de perte. Si vous prenez peu ou pas de risque, et obtenez un faible rendement, cela peut vous empêcher d’atteindre vos objectifs. Apprenez-en davantage sur l’importance du risque et sur la relation entre le risque et le rendement.

Étape 3 de 5 - Stratégie

5) Emprunter pour investir

Le fait d’emprunter de l’argent pour investir (par exemple, pour cotiser à un REER) accroît beaucoup le niveau de risque d’un portefeuille. En général, seuls les investisseurs avertis et expérimentés pouvant se permettre de perdre de l’argent devraient emprunter pour investir. Si vous le faites, ce n’est pas garanti que vous obtiendrez un rendement assez élevé pour couvrir vos coûts d’emprunt.

Apprenez-en davantage sur les façons d’emprunter pour investir.

6) Style d’investissement

Certains investisseurs ont des préférences particulières quant au style d’investissement utilisé pour gérer leurs placements, tandis que d’autres aiment mieux varier les styles pour atteindre leurs objectifs. Pour chaque style d’investissement ci-dessous, indiquez si vous souhaitez qu’il influence vos choix de placements ou si vous avez besoin de plus de renseignements à son sujet.

7) Préférences et contraintes en matière de placements

Certains investisseurs souhaitent détenir des placements qui sont conformes à leurs valeurs personnelles. Par exemple, vous pourriez vouloir investir dans des entreprises socialement responsables qui favorisent la gérance de l’environnement. Ou, il se peut que vous refusiez d’investir dans des entreprises ou des secteurs qui ne respectent pas vos valeurs (par exemple, un fabricant de produits du tabac).

Si vous voulez détenir, ou éviter, certains placements, inscrivez-les ci-dessous.

8) Répartition des actifs

Une des principales responsabilités de votre conseiller consiste à vous recommander une combinaison d’actions, de placements à revenu fixe et d’équivalents d’argent comptant pour diversifier votre portefeuille. Cette diversification vous permet de gérer le risque en fonction de vos objectifs, de votre tolérance au risque et de votre horizon de placement.

Vous pouvez diversifier votre portefeuille de nombreuses façons, par exemple selon la catégorie d’actif, le secteur d’activité ou l’emplacement géographique. Apprenez-en davantage sur la façon de déterminer la composition de votre portefeuille d’actifs et sur la diversification.

Pour voir le rendement passé de différentes catégories d’actif, utilisez cette calculatrice du rendement d’un portefeuille par rapport à des indices de référence.

Investir dans différents emplacements géographiques peut vous aider à diversifier votre portefeuille, mais cela peut également accroître les risques et les contraintes fiscales.

9) Réagir aux pertes d’investissement

Il est utile de prévoir un plan d’action au cas où vos placements perdraient de la valeur. Un tel plan peut vous empêcher de prendre des décisions d’investissement sous le coup de l’émotion – décisions que vous pourriez regretter plus tard.

Si vos placements perdent de la valeur, vous pouvez décider de vendre une partie ou la totalité de ceux-ci à perte, ou encore d’en acheter davantage pour profiter de leur prix moins élevé. Vous pouvez même décider de ne rien faire du tout. Considérez l’horizon de placement de chacun de vos objectifs : le niveau de tolérance aux pertes augmente généralement en fonction de la durée de l’horizon de placement. Apprenez-en davantage au sujet de l’effet de l’horizon de placement sur le rendement et examinez les rendements moyens sur diverses périodes. Lorsque les marchés sont à la baisse ou qu’un événement se produit ayant des répercussions sur une partie ou la totalité de vos placements, vous devriez consulter votre conseiller pour déterminer la meilleure marche à suivre.

Pour chacun de vos objectifs, indiquez ce que vous souhaitez faire si vous subissez des pertes sur vos placements :

• Ne rien faire – Le pourcentage de perte le plus élevé auquel vous conserverez vos placements sans vendre ni acheter
• Acheter – Le pourcentage de perte auquel vous envisagerez d’acheter davantage de placements pour profiter de leur prix moins élevé.
• Vendre – Le pourcentage de perte auquel vous envisagerez de vendre une partie ou la totalité de vos placements.

Étape 4 de 5 - Surveillance

10) Fréquence des contacts avec le conseiller

Step 5 of 5 - Résultats

Félicitations, vous avez complété votre EPP.

Votre EPP devrait vous aider, vous et votre conseiller financier, à prendre de meilleures décisions de placement pour atteindre vos objectifs.

N’oubliez pas de sauvegarder et d’imprimer votre EPP avant de fermer cette page. Vos données ne seront pas stockées et ne pourront pas être récupérées.