CalculatriceFrais associés aux fonds communs de placement
La calculatrice indique comment les frais et autres coûts influent sur les rendements que vous obtenez de vos placements dans des fonds communs de placement.
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Utilisez les onglets du Fonds 1 et du Fonds 2 pour comparer les différents fonds. Vous devrez entrer quatre éléments :
- Montant du placement
- Nombre d’années pendant lesquelles le fonds a été détenu
- Nom de la société de fonds communs de placement
- Nom du fonds à vérifier
Nous vous fournirons les autres données concernant le fonds choisi.
Utilisez l’onglet « Personnaliser » pour faire des essais avec vos propres chiffres pour les rendements et les frais. Vous pouvez également comparer vos résultats aux moyennes antérieures 
des fonds communs de placement par catégorie d’actif.
Résultats:
Fund 1:
29,690.16
Fund 2:
29,690.16
Selon l’information fournie, vous devrez payer des frais de 190,58 $ pour le Fonds 1 et des frais de 15,74 $ in fees. pour le Fonds 2 Fonds 1 procure le rendement du placement total le plus élevé.
Le rendement moyen est une mesure du rendement du fonds (après les frais) sur la durée du placement.
Il correspond à ce qui suit
(Valeur totale après les frais (dernière année)/placement initial) ^ (1/nombre d’années) -1
La valeur de votre placement lorsque vous vendez le fonds après avoir enlevé tous les frais.
Elle est calculée comme suit : Rendement après les frais + montant du placement
Une mesure des coûts du fonds sur la durée de sa possession. Il correspond au rendement rendement du fonds avant les frais moins le rendement moyen (le rendement moyen désigne le rendement du fonds après les frais sur la durée du placement).
Veuillez noter que les sociétés de fonds communs de placement n’ont pas l’habitude de signaler le fonds avant les frais Dans les présentes, il est calculé en ajoutant les frais au rendement antérieur
Le montant que vous pourriez avoir obtenu si vous aviez pu investir l’argent que vous avez consacré au paiement des frais du fonds. Il indique le coût des frais avec effet composé avec le temps.
Il est calculé comme suit :
Rendement avant les frais - Rendement après les frais - Total des frais.
| LES COÛTS | FONDS 1 | FONDS 2 |
|---|---|---|
| Frais prélevés à l’acquisition | 0 000 000,00 $ | 0 000 000,00 $ |
| Autres frais (RFG, frais de rachat) | 0 000 000,00 $ | 0 000 000,00 $ |
| Total des frais | 0 000 000,00 $ | 0 000 000,00 $ |
| Aide avec « Coût annuel moyen » Coût annuel moyen | 0 000 000,00 $ | 0 000 000,00 $ |
| CE QUE LE PLACEMENT A PROCURÉ | FONDS 1 | FONDS 2 |
|---|---|---|
| Aide avec « Rendement moyen »Rendement moyen | 0 000 000,00 $ | 0 000 000,00 $ |
| Rendement après les frais | 0 000 000,00 $ | 0 000 000,00 $ |
| Aide avec « Valeur finale du placement »Valeur finale du placement | 0 000 000,00 $ | 0 000 000,00 $ |
Au sujet des frais que vous payez
Cette calculatrice sert à déterminer le montant des frais qu’un investisseur paye pour la durée de la période qu’il possède un fonds commun de placement (période de détention). Le montant est établi en fonction des données relatives au ratio annuel moyen des frais de gestion, qui ont été recueillies sur le plus grand nombre d’années possible (jusqu’à dix ans). Les frais, calculés selon le ratio des frais de gestion (RFG) du fonds, sont compris dans les résultats du fonds. Le rendement d’un fonds ne comprend donc pas les frais.
Dans cette calculatrice, le rendement et les frais sont deux variables indépendantes. Même si ces variables sont liées sur le plan logique, dans le contexte des calculs effectués par cet outil, des frais plus élevés ne diminuent pas systématiquement le rendement du capital investi dans le fonds. Cela s’explique par le fait que le rendement et les frais sont des valeurs.
Voici un exemple :
| Catégorie | Fonds 1 | Fonds 2 |
|---|---|---|
| Entrées | ||
| Placement initial | 1 000 $ | 1 000 $ |
| Rendement | 5 % | 5 % |
| Frais | 1 % | 2 % |
| Période de détention | 10 ans | 10 ans |
| Résultats | ||
| Valeur finale du placement | 1 628,89 $ | 1 628,89 $ |
| Total Fees | 129,59 $ | 260,54 $ |
Les deux fonds ont affiché un rendement de 5 % pour la même période. Prenons deux fonds distincts affichant un même rendement du capital investi (exempt de frais), mais un RFG différent (comme il est indiqué dans le champ « Frais »). L’investisseur a obtenu la même valeur d’investissement finale après une période de détention de dix ans, mais le total des frais intégrés payés pour le fonds durant cette période était différent.
Tous les résultats et les calculs figurant dans ce site Web sont présentés à titre informatif uniquement, et ne constituent pas des conseils juridiques ou financiers. Lorsque vous utilisez cette calculatrice, vous acceptez les conditions d’utilisation de notre site Web et de nos médias sociaux.
Hypothèses
La calculatrice indique comment les frais influent sur le rendement que vous obtenez de vos placements dans des fonds communs de placement. Tous les rendements sont fondés sur des données relatives au rendement antérieur, qui ont été recueillies sur le plus grand nombre d’années possible (jusqu’à dix ans). Ces données sont mises à jour une fois par année. Dans les calculs, les rendements annuels moyens sur dix ans sont utilisés comme valeur approximative pour toutes les périodes, et ne correspondent pas aux montants réels des rendements des fonds communs de placement. L’outil a pour but de montrer l’effet des frais d’acquisition et autres frais sur les rendements en général plutôt que de commenter sur le rendement des fonds communs de placement ou sur des sociétés émettrices ou fonds précis. L’outil ne devrait pas servir à prédire les résultats futurs.
La calculatrice fait les hypothèses suivantes :
1. Vous détenez le placement pendant au moins 1 an et au plus 25 ans.
2. Vous investissez un montant forfaitaire au début et ne versez pas d’autres contributions avec le temps.
3. Vous réinvestissez les montants distribués par le fonds. Le rendement du fonds tient compte de ces distributions.
4. Le ratio des frais de gestion (RFG) ne change pas sur la durée du placement. Dans la réalité, les RFG peuvent changer avec le temps.
5. Aucun rajustement n’est apporté au titre :
- de l’inflation.
- des taxes et impôts exigibles, comme ceux sur les fonds détenus hors d’un REER.
- du coût des emprunts (si vous avez contracté des emprunts pour investir).
6. Le ratio des frais des frais de négociation (RFN) est pris en compte dans la valeur du fonds. Il n’est pas indiqué à titre de coût distinct. Le RFN indique combien le fonds consacre pour couvrir le coût des transactions comme l’achat et la vente d’actions. Les frais de négociation peuvent représenter un élément clé des coûts du fonds et ils ne sont pas pris en compte dans le RFG.
Les RFN sont intégrés à la valeur du fonds, ce qui explique pourquoi ce calcul n’en tient pas compte en tant que coût distinct. Toutefois, les RFN peuvent aider les investisseurs à comparer différents fonds lorsqu’ils prennent leurs décisions en matière de placement.
7. Si vous avez détenu un fonds à frais de rachat ou à frais reportés, vous n’avez pas exercé l’option de racheter chaque année sans frais à concurrence de 10 % de votre placement. Les détenteurs ont habituellement le droit de racheter à concurrence de 10 % du nombre d’actions qu’ils détenaient au 31 décembre de l’année précédente moins 10 % des actions qu’ils ont achetées pendant l’année en cours moins 10 % des actions qu’ils ont obtenues grâce aux distribution en espèces de l’année en cours, le tout sans avoir à payer de frais de rachat.
8. Le RFG est appliqué aux actifs moyens du fonds pendant l’année. Par exemple, si le RFG du fonds est de 2 % et que la valeur des actifs du fonds au début de l’année s’établit à 100 $ et à 110 $ à la fin de l’année, le RFG sera appliqué sur 105 $. Puisque, dans la pratique, le RFG est appliqué quotidiennement à la valeur de l’actif net du fonds, cette valeur moyenne est un remplacement raisonnable du RFG total appliqué au cours d’une période donnée (en présumant d’une croissance linéaire).
La formule est calculée comme suit : RFG calculé = valeur après les frais d’achat (année dernière)*(1+FRG+Rendement du fonds/2)*RFG.
9. Cette calculatrice sert à déterminer le montant des frais qu’un investisseur paye pour la durée de la période qu’il possède un fonds commun de placement (période de détention). Les frais, calculés selon le RFG du fonds, sont compris dans les résultats du fonds. Le rendement d’un fonds ne comprend donc pas les frais.
10. Dans cette calculatrice, le rendement et les frais sont deux variables indépendantes. Même si ces variables sont liées sur le plan logique, dans le contexte des calculs effectués par cet outil, des frais plus élevés ne diminuent pas systématiquement le rendement du capital investi dans le fonds. Cela s’explique par le fait que le rendement et les frais sont des valeurs données.
11. Les fonds de la série F sont habituellement offerts uniquement par l’intermédiaire d’un conseiller, et souvent, vous devez détenir un compte à honoraires assorti de frais annuels ou un plan de rémunération à l’acte. Puisque vous payez déjà des frais, les sociétés de fonds communs de placement ne versent aucune commission au conseiller. De cette façon, le ratio des frais de gestion demeure plus faible que pour les autres fonds. Les frais que vous versez à votre conseiller devraient être inscrits dans le champ « Autres frais ».
Au sujet des frais que vous payez :
Cette calculatrice sert à déterminer le montant des frais qu’un investisseur paye pour la durée de la période qu’il possède un fonds commun de placement (période de détention). Le montant est établi en fonction des données relatives au ratio annuel moyen des frais de gestion, qui ont été recueillies sur le plus grand nombre d’années possible (jusqu’à dix ans). Les frais, calculés selon le ratio des frais de gestion (RFG) du fonds, sont compris dans les résultats du fonds. Le rendement d’un fonds ne comprend donc pas les frais.p>
Dans cette calculatrice, le rendement et les frais sont deux variables indépendantes. Même si ces variables sont liées sur le plan logique, dans le contexte des calculs effectués par cet outil, des frais plus élevés ne diminuent pas systématiquement le rendement du capital investi dans le fonds. Cela s’explique par le fait que le rendement et les frais sont des valeurs.
Voici un exemple :
| Catégorie | Fonds 1 | Fonds 2 |
|---|---|---|
| Entrées | ||
| Placement initial | 1 000 $ | 1 000 $ |
| Rendement | 5 % | 5 % |
| Frais | 1 % | 2 % |
| Période de détention | 10 ans | 10 ans |
| Résultats | ||
| Valeur finale du placement | 1 628,89 $ | 1 628,89 $ |
| Total Fees | 129,59 $ | 260,54 $ |
Les deux fonds ont affiché un rendement de 5 % pour la même période. Prenons deux fonds distincts affichant un même rendement du capital investi (exempt de frais), mais un RFG différent (comme il est indiqué dans le champ « Frais »). L’investisseur a obtenu la même valeur d’investissement finale après une période de détention de dix ans, mais le total des frais intégrés payés pour le fonds durant cette période était différent.
Fonds 1
Montant du placement
Placement détenu pendant :
Fond :
Valeur finale du placement :
Total des frais :