Le type d’investisseur que vous êtes

La deuxième étape d’un projet de placement consiste à découvrir le type d’investisseur que vous êtes. C’est ce que l’on appelle la personnalité ou le profil d’investisseur.

Quatre questions à vous poser

1. Quel niveau de risque êtes-vous prêt à accepter?

Si vous faites des placements à haut risque, la possibilité que vous perdiez une partie ou la totalité de l’argent investi est plus importante. D’un autre côté, ces placements à haut risque peuvent également vous permettre de faire fructifier votre argent plus rapidement. Demandez-vous si vous êtes à l’aise à l’idée de prendre plus de risques dans l’espoir d’obtenir un meilleur rendementRendement Rendement annuel sur un placement. Il est souvent exprimé en pourcentage, par exemple 5 %. Dans le cas des actions, le rendement peut être votre revenu annuel provenant des dividendes. Dans le cas des obligations, il s’agit de l’intérêt que vous obtenez.+ read full definition. Vous préférez peut-être obtenir un rendement moins élevé mais être sûr de retrouver votre argent lorsque vous en aurez besoin.

2. Quel est le rendement que vous souhaitez tirer de vos placements?

Déterminez quel rendement vous devez obtenir de vos placements pour atteindre vos objectifs financiers. N’oubliez pas que pour obtenir un rendement élevé, il faut souvent prendre plus de risques. Si vous ne vous sentez pas prêt à prendre les risques associés au rendement que vous espérez, vous devrez peut-être modifier vos objectifs.

3. Pendant combien de temps avez-vous l’intention de placer votre argent?

Votre horizon de placement correspond au temps qu’il vous faudra pour atteindre vos objectifs. Il peut s’agir d’un horizon de placementHorizon de placement Période pendant laquelle vous prévoyez détenir un placement avant de le vendre. Cela peut être une brève période de temps ou une durée aussi longue que des décennies, selon vos objectifs financiers.+ read full definition à court terme, par exemple si vous souhaitez épargner pour vos vacances dans six mois. Il peut également s’agir d’un horizon à long terme, si vous décidez d’épargner en vue de votre retraite dans 20 ans. Votre horizon de placementPlacement Un élément de valeur que vous achetez pour obtenir un revenu ou une croissance de la valeur.+ read full definition joue un rôle essentiel dans le choix de vos placements. Par exemple, si vous investissez à court terme, vous préférerez peut-être des placements qui vous garantissent un rendement, pour être sûr de retrouver votre argent lorsque vous en aurez besoin. Par contre, si vous faites des placements à long terme, vous pouvez choisir de prendre plus de risques.

4. Devez-vous pouvoir accéder à votre argent rapidement?

Le terme « liquiditéLiquidité Facilité avec laquelle il est possible de transformer un placement ou un actif en espèces, sans incidence sur le prix. Les actifs liquides comprennent la plupart des actions, des instruments du marché monétaire et les obligations gouvernementales. Votre maison ou d’autres biens ne sont pas très liquides.+ read full definition » décrit la facilité avec laquelle vous pouvez récupérer l’argent que vous avez placé. Les comptes de caisse (destinés aux opérations en argent comptant) et les comptes bancaires sont très liquides. Vous pouvez généralement avoir immédiatement accès à votre argent et le récupérer facilement, mais vous n’obtiendrez qu’un faible rendement. Les placements qui sont moins liquides peuvent vous permettre d’obtenir un rendement plus élevé, mais ils sont plus risqués.

Points à retenir

Les six étapes de votre projet de placement :

  1. Établissez vos objectifs.
  2. Découvrez le type d’investisseur que vous êtes.
  3. Créez votre plan.
  4. Déterminez la composition de votre portefeuillePortefeuille Ensemble des placements détenus par un particulier ou un organisme. Peut comprendre des actions, les obligations et des fonds communs.+ read full definition d’actifs.
  5. Choisissez vos placements.
  6. Assurez le suivi des résultats obtenus.

À faire

Déterminez :

  1. votre tolérance à l’égard des risques;
  2. le taux de rendement que vous espérez obtenir;
  3. votre horizon de placement;
  4. vos besoins de liquidité.
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