Notions de base sur les certificats de placement garanti

Un certificat de placement garanti (CPG)Certificat de placement garanti (CPG) Placement qui fonctionne comme un type particulier de dépôt. La plupart des CPG offrent à leur détenteur un taux d’intérêt fixe pour une période donnée. Le taux d’intérêt versé par certains CPG est établi en fonction du rendement d’un point de référence comme un indice boursier.+ read full definition est un placementPlacement Un élément de valeur que vous achetez pour obtenir un revenu ou une croissance de la valeur.+ read full definition qui fonctionne en quelque sorte comme un dépôt spécial. Lorsque vous achetez un CPG auprès d’une banque ou d’une autre institution financière, vous acceptez de lui prêter votre argent pour un nombre déterminé de mois ou d’années (l’échéance). À l’échéance, vous êtes certain de récupérer le montant que vous avez investi. C’est pourquoi les CPG sont l’une des façons les plus sûres de placer de l’argent.

Neuf choses à savoir sur les certificats de placement garanti

  1. Le montant minimal que vous pouvez placer est généralement de 500$.
  2. Vous ne payez pas de frais lorsque vous achetez un CPG.
  3. Le taux d’intérêt de la plupart des CPG est fixe pendant une période déterminée (par exemple, 6 mois, 1 an, 2 ans ou jusqu’à 10 ans). La fin de la période s’appelle la date d’échéance.
  4. Certains CPG offrent des taux d’intérêt variables, basés sur le rendementRendement Rendement annuel sur un placement. Il est souvent exprimé en pourcentage, par exemple 5 %. Dans le cas des actions, le rendement peut être votre revenu annuel provenant des dividendes. Dans le cas des obligations, il s’agit de l’intérêt que vous obtenez.+ read full definition d’un indiceIndice Point de référence ou étalon qui permet d’évaluer le rendement d’un marché boursier, d’une partie d’un marché boursier ou d’un placement unique. Exemples : le S&P/TSX, l’indice S&P/TSX des obligations du Canada.+ read full definition de référence comme un indice boursierIndice boursier Liste de titres qui fait le suivi de leur valeur. Les actions d’un indice donné auront quelque chose en commun. Elles peuvent être négociées sur la même bourse, appartenir au même secteur ou être de taille similaire. Les indices peuvent aider à évaluer les résultats des fonds communs de placement.+ read full definition.
  5. En général, plus la duréeDurée Période de temps visée par un contrat. Aussi, période pendant laquelle un placement génère un taux d’intérêt donné.+ read full definition du placement est longue, plus le taux d’intérêt est élevé.
  6. Les intérêtsIntérêts Frais exigés par un prêteur à une personne qui emprunte de l’argent. Frais qu’obtient une personne qui prête de l’argent. Les intérêts sont généralement exprimés sous forme de pourcentage annuel, comme 5 %. Exemples : Si vous empruntez, vous devrez payer des intérêts. Si vous achetez un CPG, la banque vous versera des intérêts. La banque utilisera…+ read full definition que rapporte votre CPG peuvent être versés tous les mois, tous les trois mois, tous les six mois, une fois par année ou seulement à la date d’échéance.
  7. Pour certains CPG, vous devrez payer une pénalité afin de pouvoir retirer votre argent avant la date d’échéance. D’autres CPG, c’est-à-dire ceux qui sont rachetables ou encaissables, vous permettent de récupérer votre argent en tout temps, sans pénalité.
  8. Votre argent est protégé, sous réserve de certaines limites, par la Société d’assurance-dépôts du Canada. Cette protection ne s’applique pas aux CPG en dollars américains ni aux CPG de plus de cinq ans.
  9. Vous pouvez détenir des CPG dans des comptes de placement enregistrés, par exemple dans un régime enregistré d’épargne-retraite, un fonds enregistré de revenu de retraite ou un compte d’épargne libre d’impôt.

Si vous pensez avoir besoin de votre argent avant la date d’échéance, achetez un CPG que vous pourrez encaisser plus tôt que prévu sans pénalité.

Épargnez de façon automatique

Vous pouvez prendre des dispositions pour qu’un montant déterminé soit prélevé chaque mois sur votre compteCompte Entente que vous avez conclue avec une institution financière concernant votre argent. Vous pouvez ouvrir un compte pour faire des dépôts et des retraits, accumuler des intérêts, emprunter une somme d’argent, investir, etc.+ read full definition bancaire ou sur votre paye, en vue de l’achat de CPG. Ce procédé est souvent appelé un prélèvement automatique, une cotisationCotisation Argent que vous versez dans un régime d’épargne ou d’investissement.+ read full definition préautorisée ou un achat préautorisé.

Autres possibilités d’épargne à court terme

Les CPG ne sont qu’une des façons d’épargner à court terme. Voici d’autres possibilités à explorer.

Trois points à retenir

Plus la durée du placement est longue, plus le taux d’intérêt est élevé.

Lorsque le placement vient à échéance, vous récupérez le montant que vous avez investi.

Vous risquez de devoir payer une pénalité si vous retirez votre argent plus tôt que prévu.

À faire

Pour voir jusqu’à quel point les petites économies peuvent s’accumuler au fil du temps, utilisez cette calculatrice.

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