Le système bancaire ouvert permet de transférer en toute sécurité vos données financières entre différents fournisseurs de services financiers. Il peut permettre de prendre des décisions financières plus éclairées, de réduire les frais bancaires et d’obtenir un meilleur contrôle de vos finances et de vos renseignements personnels. Découvrez comment il fonctionne.
Sur cette page, vous trouverez
Qu’est-ce que le système bancaire ouvert?
Le système bancaire ouvert vous permet de communiquer en toute sécurité vos données financières avec les banques et autres fournisseurs de services financiers. Le Canada est en train de mettre en œuvre le système bancaire ouvert. On l’appelle parfois services bancaires axés sur les consommateurs.
L’objectif du système bancaire ouvert est de vous donner un accès élargi à un plus grand nombre de services financiers proposés par plusieurs fournisseurs de services, ainsi que la possibilité de transférer ou de modifier vos données financières. Ce processus vous permet d’accéder à des outils, à des plateformes et à des applications financières pour vous aider à gérer votre argent. Un cadre formel de système bancaire ouvert a vu le jour au Canada, mais il n’est pas encore pleinement opérationnel.
Le cadre canadien des services bancaires axés sur les consommateurs comprend des objectifs visant à :
- promouvoir l’innovation dans le secteur financier;
- améliorer la situation financière des Canadiens;
- s’assurer que vos clients puissent communiquer leurs données en toute sécurité.
Apprenez-en davantage sur le système bancaire ouvert au Canada.
Comment fonctionne le système bancaire ouvert?
Le système bancaire ouvert utilise des interfaces de programmation d’applications (API) qui permettent à votre institution financière de communiquer des renseignements en toute sécurité directement avec d’autres fournisseurs de services financiers, avec votre autorisation. La technologie API requiert votre consentement pour la communication de vos données, que vous devez accepter en acceptant des conditions générales claires. Ce processus sert en quelque sorte de passerelle entre votre banque et les applications et sites Web que vous souhaitez utiliser.
Le système bancaire ouvert a été adopté par de nombreux pays à travers le monde. Au Canada, le gouvernement fédéral a adopté, en 2024, la Loi sur les services bancaires axés sur les consommateurs. Il s’agit du point de départ d’un cadre qui permettra l’accès au système bancaire ouvert pour les Canadiens à l’avenir.
Quels sont les avantages potentiels du système bancaire ouvert?
Vous souhaitez peut-être une application pour consulter vos antécédents de crédit personnels et déterminer les mesures à prendre pour l’améliorer. Le système bancaire ouvert pourrait être utilisé de nombreuses façons. Il est considéré comme innovant et sécurisé, car il élimine la nécessité de fournir ses identifiants bancaires en ligne à un fournisseur de services tiers pour utiliser ses services.
Les avantages potentiels du système bancaire ouvert sont les suivants :
1. Prise de décision financière éclairée
Les cadres de système bancaire ouvert utilisent la technologie API. Vos identifiants de connexion restent donc entre vous et votre banque. Par conséquent, vous conservez le contrôle de vos renseignements et décidez exactement quelles données les applications de technologies financières tierces peuvent consulter, de quelle manière et à quel moment. De plus, le système bancaire ouvert peut offrir une vision financière plus globale en regroupant tous vos comptes au même endroit, ce qui vous aide à prendre des décisions financières éclairées.
2. Service client amélioré
Le système bancaire ouvert pourrait engendrer une concurrence accrue dans le secteur financier. Si les consommateurs peuvent changer plus facilement de fournisseur de services financiers, cela pourrait entraîner une baisse des frais bancaires afin d’attirer ou de fidéliser la clientèle. Les banques peuvent tenter de vous séduire grâce à des produits, à des technologies et à un service client améliorés. Le système bancaire ouvert peut également engendrer des gains d’efficacité qui permettraient aux banques de réduire leurs coûts et de vous faire bénéficier de ces économies.
3. Produits et services innovants
L’un des avantages du système bancaire ouvert réside dans le potentiel de développement accru de produits et de services financiers personnalisés et pertinents. Les banques pourraient étendre leurs services aux consommateurs afin de faciliter une meilleure gestion de leur argent. Il pourrait également vous permettre de passer plus facilement d’un établissement financier à un autre, grâce au cadre de passerelle de communication du système bancaire ouvert.
4. Sécurité renforcée
Le système bancaire ouvert offre généralement une méthode d’échange de données plus sécurisée. En éliminant la nécessité de partager vos identifiants de connexion avec les sociétés de technologie financière, le système bancaire ouvert vous permet de conserver l’accès à la protection de votre banque contre les transactions non autorisées. Il peut également permettre aux institutions financières de mieux repérer les anomalies de transaction ou les signes de fraude.
5. Amélioration de la gestion des finances personnelles
Vous pourriez utiliser une application pour vous aider à gérer votre budget ou une application qui vous permet de suivre votre situation financière sur plusieurs comptes et auprès de plusieurs institutions. Vous pourriez également avoir besoin d’outils pour gérer vos abonnements ou automatiser le paiement de vos factures. Les applications du système bancaire ouvert peuvent être utilisées de nombreuses façons pour la gestion financière.
Quels sont les risques du système bancaire ouvert?
Le système bancaire ouvert a été salué comme une méthode plus pratique et plus sûre d’échange des données financières, mais des risques subsistent. Le risque d’utilisation abusive des données financières des consommateurs par des tiers subsiste. Toute application tierce reste exposée au risque de fuites de données en raison de piratages ou de failles de sécurité, ce qui pourrait nuire aux consommateurs.
Utilisez la liste de vérification suivante pour vous aider à protéger vos renseignements personnels.
Résumé
Le système bancaire ouvert devrait être disponible pour les Canadiens à l’avenir. De nombreux pays à travers le monde l’utilisent. Système bancaire ouvert :
- Utilise des interfaces de programmation d’applications (API) pour créer une sorte de passerelle entre votre banque et les applications et sites Web financiers que vous souhaitez utiliser, éliminant ainsi le besoin de partager vos identifiants bancaires sensibles avec des tiers.
- Peut entraîner des avantages tels que la possibilité de changer plus facilement de fournisseur de services financiers, une prise de décision financière plus éclairée, des frais bancaires réduits et un meilleur contrôle de vos finances et de vos renseignements personnels.
