Un plan de placement bien conçu est un outil efficace qui vous aidera à réaliser vos objectifs financiers : acheter votre première maison, vous préparer à la retraite, etc. Il peut aussi vous aider à vous préparer aux fluctuations du marché et à profiter des occasions dès qu’elles se présentent.
Cinq étapes pour créer votre plan de placement
1. Établissez des objectifs précis et réalistes
Par exemple, au lieu de dire que vous voulez avoir assez d’argent pour avoir une retraite confortable, pensez plutôt au montant dont vous aurez besoin. Votre objectif précis sera peut-être d’économiser 500 000 $ avant d’atteindre l’âge de 65 ans.
Si vous avez plusieurs objectifs, séparez-les en buts à court terme et en buts à long terme, afin de savoir quels produits vous permettront de les réaliser.
2. Calculez le montant que vous devez épargner chaque mois
Si vous devez épargner 500 000 $ avant d’avoir atteint l’âge de 65 ans, combien devez-vous mettre de côté chaque mois? Demandez-vous si cet objectif est réaliste, c’est-à-dire si vous pouvez épargner cette somme tous les mois. Dans le cas contraire, vous devrez peut-être modifier vos objectifs.
3. Choisissez votre stratégie de placement
Apprenez à connaître votre tolérance au risque et votre horizon de placement.
Si vous épargnez en vue de réaliser des objectifs à long terme, vous pourriez choisir une stratégie de placement dynamique, à haut risque. Par contre, si vous avez établi des objectifs à court terme, vous voudrez plutôt opter pour des placements prudents, à faible risque. Vous pourriez également choisir d’adopter une approche équilibrée.
4. Préparez un énoncé de votre politique de placement avec votre conseiller
L’énoncé de politique de placement appuie vos décisions en la matière. Si vous avez un conseiller, cet énoncé lui permettra de savoir quelles règles suivre relativement à la gestion de votre portefeuille.
L’énoncé de votre politique de placement doit comporter les éléments suivants :
- préciser vos objectifs de placement;
- décrire les stratégies qui vous aideront à atteindre vos objectifs;
- décrire vos attentes en matière de rendement et votre horizon de placement;
- comprendre des renseignements détaillés sur votre tolérance au risque;
- comprendre des lignes directrices sur les types de placements qui composeront votre portefeuille et sur la liquidité des placements;
- préciser la façon dont votre portefeuille sera surveillé ainsi que le processus de rééquilibrage du portefeuille.
5. Passez régulièrement votre plan de placement en revue
Votre stratégie de placement, votre tolérance au risque et vos objectifs peuvent changer à mesure que votre situation évolue. Il est utile de passer votre plan en revue une fois l’an afin de veiller à garder le cap sur vos objectifs.
Pour ce faire, vous pouvez réévaluer votre tolérance au risque, vérifier vos objectifs financiers et modifier votre portefeuille.
CONSEIL – Les six étapes de votre projet de placement :
- Établissez vos objectifs
- Découvrez le type d’investisseur que vous êtes
- Créez votre plan
- Déterminez la composition de votre portefeuille d’actifs
- Choisissez vos placements
- Assurez le suivi des résultats obtenus
PASSEZ À L’ACTION
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