Votre première rencontre avec un conseiller financier est importante. Vous pouvez vous préparer à la discussion en réfléchissant à vos objectifs de placement, en déterminant les questions à poser à votre conseiller et en pensant à la façon dont vous souhaitez travailler avec lui.
Sur cette page, vous trouverez
À quoi devez-vous vous attendre lors de votre première rencontre avec un conseiller?
Que vous rencontriez un conseiller pour la première fois ou que vous passiez d’un conseiller à un autre, votre première rencontre est importante.
Cette rencontre établit le type de travail que votre conseiller financier fera pour appuyer vos objectifs de placement et votre plan financier. Il est bon d’être prêt à parler de votre expérience en matière de placement, de vos objectifs et de ce pour quoi vous avez besoin de l’aide du conseiller.
Idéalement, votre première rencontre avec un conseiller devrait porter sur les points suivants :
- Les raisons pour lesquelles vous investissez (vos objectifs à court et à long terme), afin que votre conseiller comprenne ce que vous voulez que votre argent fasse pour vous et à quel moment. Votre conseiller peut vous aider à établir l’ordre de priorité de ces objectifs.
- Ce que vous savez sur le placement, y compris les types de placements ou de comptes qui vous intéressent, et pourquoi.
- Votre situation financière, y compris ce que vous possédez, devez et gagnez.
- Le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre, et sur quelle période (votre horizon temporel de placement). Votre conseiller pourrait vous montrer des exemples de différents portefeuilles présentant différents niveaux de risque et vous demander avec lequel vous seriez le plus à l’aise.
- La façon dont vous travaillerez ensemble, y compris la fréquence de vos rencontres et si vous préférez vous rencontrer en personne, par téléphone ou par voie numérique.
- Les frais que vous paierez pour le service, ainsi que le type et la fréquence des relevés de compte que vous pouvez vous attendre à recevoir.
- Ajouter une personne de confiance à votre compte.
Réfléchissez aux questions pour lesquelles vous pourriez avoir besoin d’aide et prévoyez du temps pour en discuter lorsque vous rencontrerez votre conseiller. S’il n’est pas qualifié pour vous aider dans un domaine, il pourrait être en mesure de vous recommander un ou une autre professionnel(le) qui le peut.
Vous et votre conseiller remplirez probablement une demande d’ouverture de compte et un formulaire de connaissance du client (Know Your Client, ou KYC). Il s’agit d’un élément important pour vous assurer d’obtenir de votre conseiller le service que vous souhaitez. Les lois sur les valeurs mobilières exigent également que votre conseiller connaisse votre situation financière, vos objectifs de placement, vos connaissances, votre expérience et votre tolérance au risque.
Votre conseiller devrait expliquer clairement les produits et services qu’il ou elle offre. Ils doivent discuter des frais, de la façon dont ils sont rémunérés et expliquer les risques et les rendements de leurs recommandations. Ils doivent également recommander des placements adaptés à votre situation. Ils ne peuvent pas garantir que le marché se comportera d’une façon précise, réaliser des attentes irréalistes, toujours recommander des produits rentables, ni acheter ou vendre des placements sans instructions claires de votre part.
Il existe différents types de fournisseurs de conseils financiers en Ontario. Le type de conseiller avec lequel vous travaillerez dépendra du type de conseils que vous recherchez et du type de produits et services financiers qu’il ou elle offre. Il est également important de tenir compte de considérations pratiques, comme la facilité de le rencontrer. Apprenez-en davantage sur le choix d’un conseiller financier.
Quelles sont vos responsabilités en tant qu’investisseur ou investisseuse?
Votre conseiller travaille pour soutenir vos besoins, et non l’inverse. Cela signifie qu’en tant qu’investisseur ou investisseuse, vous êtes responsable de communiquer vos besoins à votre conseiller. Lorsque vous rencontrez votre conseiller pour la première fois, gardez ces responsabilités clés à l’esprit :
- Soyez ouvert et honnête – Votre conseiller doit connaître votre situation financière, vos connaissances et votre expérience. Vous devez aussi lui indiquer clairement vos objectifs et votre tolérance au risque afin qu’il ou elle puisse formuler des recommandations de placement appropriées. Assurez-vous d’informer votre conseiller de tout changement important dans votre vie, afin qu’il ou elle puisse apporter les ajustements nécessaires à vos placements ou à votre plan de placement.
- Comprenez dans quoi vous investissez – Lisez les rapports que vous recevez de votre conseiller ou de la société, afin de savoir ce qui se passe avec votre argent. Ayez une idée claire de votre stratégie de placement et, si vous avez des questions, parlez-en à votre conseiller. Tenez-vous au courant de ce qui se passe sur les marchés financiers, afin de comprendre comment vos placements pourraient être touchés. Apprenez-en davantage sur la façon de vous renseigner sur vos placements.
- Posez des questions – Si vous avez des questions au sujet de vos placements ou de leur rendement, posez-les à votre conseiller. C’est le désir de tout bon conseiller de vous éclairer et de recevoir vos commentaires en retour. Lorsque votre conseiller vous recommande un placement, gardez ces questions à l’esprit :
- Comment ce placement fonctionne-t-il?
- Pourquoi devriez-vous l’acheter?
- Comment vous aidera-t-il ou elle à atteindre vos objectifs?
- Quel est le niveau de risque?
- Quels sont les coûts liés à l’achat, à la détention et à la vente du placement?
- Quand pouvez-vous vendre votre placement?
- Devrez-vous payer des frais ou des pénalités si vous devez retirer votre argent plus tôt?
Travailler avec un conseiller est une relation. Si la relation fonctionne bien, cela signifie que vous devriez vous sentir à l’aise de parler de vos besoins et préoccupations financiers. Si ce n’est pas le cas, cela peut indiquer qu’il faut chercher un autre conseiller qui répond mieux à vos besoins.
Si vous débutez en placement ou si vous travaillez avec un professionnel des finances pour la première fois, prenez un moment pour vous familiariser avec les types de placements offerts. Déterminez également si vous préférez une approche active ou passive en matière de placement, ainsi que le type d’horizon temporel de placement que vous prévoyez pour vos placements.
Résumé
Un conseiller financier peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Il ou elle peut vous fournir des conseils et du soutien spécialisés. Si vous envisagez de faire affaire avec un conseiller, vous devez savoir ce qui suit :
- Le type de conseiller avec lequel vous travaillez dépend du type de conseils dont vous avez besoin et des produits et services financiers qu’il ou elle offre.
- Votre conseiller recueillera vos renseignements personnels et financiers et vous posera des questions sur votre expérience en matière de placement, vos objectifs et votre situation financière globale.
- Votre conseiller devrait expliquer clairement les produits et services qu’il ou elle offre. Ils doivent discuter des frais, de la façon dont ils sont rémunérés et expliquer les risques et les rendements de leurs recommandations. Ils doivent également recommander des placements adaptés à votre situation.
- Vous devriez recevoir des relevés de compte périodiques sur l’évolution de votre portefeuille.
- Votre conseiller ne peut pas garantir que le marché se comportera d’une certaine façon, répondre à des attentes irréalistes, toujours recommander des produits rentables, ni acheter ou vendre des placements sans instructions claires de votre part.
- À titre d’investisseur ou investisseuse, vos responsabilités consistent notamment à faire preuve d’ouverture et d’honnêteté avec votre conseiller, à comprendre dans quoi vous investissez et à poser des questions.
