Les avantages du rééquilibre

Le fait de diversifier votre portefeuillePortefeuille Ensemble des placements détenus par un particulier ou un organisme. Peut comprendre des actions, les obligations et des fonds communs.+ Lisez la définition complète avec une variété d’actifs, comme des actions et des obligations, est un bon moyen de diminuer le risque et de réduire les fluctuations, mais vous ne pouvez pas faire cet ajustement « une fois pour toute » et l’oublier par la suite.

Avec le temps, la composition de vos actifs évoluera en fonction du gain ou de la perte de valeur de vos placements. Rééquilibrer votre portefeuille de temps en temps — que vous le fassiez vous-même ou avec l’aide de votre conseiller financier — fait partie de l’entretien régulier que vous devez faire pour que la composition de vos actifs reflète au mieux votre plan financierPlan financier Plan qui devrait couvrir tous les aspects des finances personnelles : épargne et placement, remboursement de dettes, assurance, impôts, planification de retraite et planification successorale.+ Lisez la définition complète, en maintenant le cap sur vos objectifs.

Rééquilibrez la composition de vos d’actifs

Un portefeuille diversifié comprendra une variété d’actifs comme des actions et des obligations. Vous pouvez diversifier ces placements davantage en investissant dans des secteurs différents et en recherchant des occasions à l’extérieur du Canada. Lorsque vous élaborez votre portefeuille, ces différentes classes d’actifs composent une portion prédéterminée de vos placements. La composition d’actifs qui convient à votre profil dépendra de vos objectifs, de votre horizon de placementHorizon de placement Période pendant laquelle vous prévoyez détenir un placement avant de le vendre. Cela peut être une brève période de temps ou une durée aussi longue que des décennies, selon vos objectifs financiers.+ Lisez la définition complète et de votre tolérance au risque.

La composition de votre portefeuille changera selon que vos placements prennent ou perdent de la valeur en fonction de l’évolution des marchés. De sorte que les placements qui rapportent bien composeront une plus grande partie de votre portefeuille. Bien que cela semble positif, il se peut que cela aille à l’encontre de vos objectifs à long terme, car le risque pourrait être accru pour votre portefeuille. Le rééquilibrage contribuera à ramener le risque à un niveau acceptable.

Par exemple, disons que vous commencez avec un portefeuille constitué à 60 % d’actions et à 40 % d’obligations. Si les actions prennent de la valeur et que les obligations demeurent relativement stables, la composition d’actifs de votre portefeuille pourrait approcher 70 % en actions et 30 % en obligations d’ici la fin de l’année. Si cet équilibre demeure inchangé, un actif — ou possiblement une seule société ou un seul fonds — pourrait avoir une énorme influence sur votre performance. Le rééquilibrage aidera aussi à atténuer la volatilitéVolatilité Taux auquel le prix d’une action augmente ou baisse pour un ensemble donné de rendements. Le prix d’une action qui change rapidement et beaucoup est plus volatil. On peut mesurer la volatilité à l’aide de l’écart type et du coefficient bêta.+ Lisez la définition complète et à réduire les fluctuations.

Restaurer la pondération de votre portefeuille à son plan original contribuera à maintenir les avantages de la diversificationDiversification Moyen d’étaler le risque de placement en choisissant une combinaison de placements. L’idée étant que certains placements afficheront de bons résultats alors que d’autres en auront de moins bons.+ Lisez la définition complète.

Comment procéder au rééquilibrage

Il y a deux principales façons de procéder au rééquilibrage de votre portefeuille. Si vous ajoutez des fonds de façon régulière à votre portefeuille, vous pouvez saisir cette occasion pour restaurer la composition de vos actifs à leur ratio d’origine.

Par exemple, si la portion obligataire de votre portefeuille chute en dessous de la fraction planifiée, vous pourriez diriger ces nouveaux fonds vers cette partie de votre portefeuille pour restaurer l’équilibre. Si vous contribuez à votre portefeuille avec de nouveaux fonds et que la composition de vos actifs est déjà bien équilibrée, distribuez simplement ces fonds selon votre planification.

Si vous n’êtes pas en mesure d’investirInvestir Utiliser de l’argent dans le but de faire plus d’argent en effectuant un placement. Comporte souvent des risques.+ Lisez la définition complète des fonds pour rééquilibrer votre portefeuille, vous pouvez restaurer la composition de vos actifs en vendant certains investissements et en redistribuant les fonds ainsi libérés. Selon cette approche, vous devriez vendre des placements provenant de la classe d’actifs ayant le plus de poids dans votre portefeuille et vous redirigeriez ces fonds vers d’autres actifs de votre portefeuille jusqu’à ce que l’équilibre soit de nouveau atteint.

Bien que certains investisseurs éprouvent des difficultés à se départir de leurs investissements les plus performants, cette discipline vous aidera à consolider vos investissements. Cela vous assurera de diriger ces fonds vers des actifs qui pourraient être sous-évalués, réduisant le risque que vous allez surpayer. Si vous décidez de vendre, n’oubliez pas de prendre en compteCompte Entente que vous avez conclue avec une institution financière concernant votre argent. Vous pouvez ouvrir un compte pour faire des dépôts et des retraits, accumuler des intérêts, emprunter une somme d’argent, investir, etc.+ Lisez la définition complète les frais associés aux transactions.

Fréquence de rééquilibrage

Bien que la composition de vos actifs sera toujours en fluctuation, vous n’avez pas à réagir chaque fois que votre portefeuille dérive de votre plan. Un rééquilibrage fréquent peut aussi augmenter les coûts associés à l’achat et à la vente d’investissements.

Pour plusieurs investisseurs, rééquilibrer son portefeuille une à deux fois par année devrait être suffisant. Essayez de procéder au rééquilibrage au même moment chaque année; cela aura aussi l’avantage de vous aider à contrôler les émotions qui pourraient influencer vos décisions.

La diversification est un moyen efficace de diminuer le risque de vos investissements, mais elle est efficace seulement si vous rééquilibrez activement votre portefeuille.

Passez à l’actionAction Part de la propriété d’une société. Une action ne vous donne pas de contrôle direct sur les activités quotidiennes de la société. Toutefois, elle vous donne droit à une part des profits si la société verse des dividendes.+ Lisez la définition complète

1. Choisissez une date dont vous vous souviendrez facilement, comme un anniversaire, pour vous rappeler de rééquilibrer votre portefeuille.
2. Si vous ajoutez de l’argent à votre portefeuille, essayez d’utiliser ces fonds pour procéder au rééquilibrage en premier.

Lorsque vous le ferez, vendre les investissements qui ont profité le plus vous aidera à immobiliser vos gains et à réduire le risque pour l’ensemble de votre portefeuille.