Que sont les cartes de crédit assorties de récompenses?

Certaines cartes de crédit offrent des récompenses qu’on obtient en utilisant la carte et qu’on peut échanger plus tard. Par exemple, vous pouvez bénéficier de réductions dans certains magasins ou de points de voyage que vous pouvez échanger en réservant une chambre d’hôtel. Il existe quatre principaux types de récompenses que vous pouvez gagner à l’aide d’une carte de récompenses :

1. La remise en argent : Vous obtenez des récompenses en espèces en fonction du montant que vous dépensez avec votre carte de crédit. Par exemple, vous pourriez recevoir une remise correspondant à 2 % des sommes que vous auriez dépensées en épicerie au moyen de votre carte. Les récompenses en espèces sont attrayantes, car vous pouvez utiliser l’argent comme vous le souhaitez. Certaines cartes de crédit vous remettent un chèque; d’autres vous donnent un crédit sur votre carte. Si vous payez des frais annuelsFrais annuels Frais qui sont imposés tous les ans. Les frais exigés par les cartes de crédit…+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE, assurez‑vous de récupérer suffisamment d’argent pour couvrir ces frais.
2. Les points : Vous gagnez des points en fonction du montant que vous dépensez avec la carte. Vous pouvez les échanger contre des marchandises, des chèques‑cadeaux et parfois de l’argent liquide. Certaines cartes vous permettent d’utiliser vos points uniquement dans certains magasins.
3. Les voyages : Vous gagnez des points que vous pouvez échanger contre des vols, des séjours à l’hôtel ou des voyages. Le nombre de points que vous recevez varie selon la carte. Le nombre dont vous avez besoin pour effectuer un voyage fluctue d’une carte à l’autre.
4. Les remises : Vous obtenez des remises sur les biens et services. Par exemple, les cartes carburant vous accordent des réductions sur vos achats de carburant.

Si vous décidez de demander une carte de crédit assortie de récompenses, vous devez choisir le type qui correspond le mieux à votre style de vie et à vos objectifs financiers. Dans le cas contraire, les avantages des récompenses pourraient ne pas valoir les frais que vous payez pour la carte. Afin de comparer les cartes, rendez‑vous sur l’outil de comparaison de cartes de crédit du site de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada.

Quels sont les frais associés aux cartes de récompenses?

Avant de demander une carte de crédit, vous devez connaître les frais qui y sont associés, dont les suivants :

• Les frais annuels : Vérifiez si la carte de récompenses comporte des frais annuels. Certaines cartes n’ont pas de frais annuels mais, si la vôtre en comporte, il peut être utile de les comparer à la valeur des récompenses que vous prévoyez gagner.
• Les taux d’intérêt : Même si le taux initial de la carte est peu élevé ou nul, vous devez connaître son taux d’intérêt habituel et le comparer aux récompenses que vous pourriez gagner.

Suivez ces conseils pour protéger votre carte de crédit.

Quels facteurs prendre en compte avant d’obtenir une carte de récompenses?

En vous posant les questions suivantes avant de demander une carte de crédit assortie de récompenses, vous pourrez déterminer si son utilisation est idéale pour votre situation financière et vos objectifs :

• Allez‑vous utiliser la récompense? Si vous voyagez rarement, vous n’aurez peut‑être pas besoin d’une carte qui vous accorde des points de voyage, à moins que vous ne puissiez les offrir en cadeau. Si la carte vous donne des points que vous ne pouvez utiliser que dans certains magasins, assurez‑vous de faire vos achats dans ces magasins.
• Quels sont les coûts? Si la carte de crédit a un taux d’intérêt élevé, des frais annuels ou d’autres coûts connexes, évaluez ces coûts par rapport aux récompenses que vous recevrez. Par exemple, si elle comporte des frais annuels de 120 $, récupérerez‑vous ce montant ou plus sous la forme de points?
• Combien prévoyez‑vous dépenser? Si vous ne prévoyez pas dépenser de somme importante, vous ne pourrez peut‑être pas obtenir de récompenses qui vous seraient utiles. Disons que vous avez une carte qui vous donne un point de voyage par dollar que vous avez dépensé. Les frais annuels de votre carte s’élèvent à 60 $. Si vous dépensez 5000 $ par an avec cette carte, il vous faudra cinq ans pour gagner un billet d’avion gratuit qui vous aura coûté 25 000 points. Durant cette période, vous aurez payé 300 $ de frais, ce qui pourrait suffire à acheter vous‑même un billet à prix réduit.
• Quelle est la valeur de la récompense? Elle peut être difficile à calculer. Par exemple, la plupart des points de voyage valent un ou deux cents chacun lorsque vous les transformez en billet. Si vous gagnez un point par dollar dépensé, il équivaut à une remise de 1 à 2 %. Les cartes avec remise en argent offrent des remises similaires, mais vous avez plus de choix quant à la façon dont vous utilisez l’argent.
• Existe‑t‑il des modalités particulières? Prêtez attention au nombre maximal de récompenses que vous pouvez recevoir et à leur duréeDurée Période de temps visée par un contrat. Aussi, période pendant laquelle un placement génère un…+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE d’utilisation. Vérifiez également les périodes de l’année où les récompenses de voyage ne peuvent pas être échangées. Recherchez une carte de récompenses qui vous permet de collecter un nombre illimité de récompenses qui n’expirent jamais.

En réglant à temps la facture de votre carte, vous contribuerez à améliorer votre cote de crédit. Vous éviterez également d’avoir à payer des intérêtsIntérêts Frais exigés par un prêteur à une personne qui emprunte de l’argent. Frais qu’obtient une…+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE ou des pénalités. Si vous avez du mal à payer votre facture à la fin du mois, essayez notre Calculatrice – Rembourser des cartes de crédit et d’autres dettes.