Qu’est-ce qu’un objectif financier?

Épargner, c’est mettre de l’argent de côté pour l’avenir. Toutefois, il est tout aussi important de savoir pourquoi vous économisez de l’argent; d’où l’importance d’établir vos objectifs financiers. L’établissement d’objectifs précis vous aidera à demeurer concentré sur vos épargnes.

Sur cette page, nous aborderons les questions suivantes :

• Comment définir vos objectifs financiers
• Quelles sont les bonnes raisons d’épargner?
• Résumé

Comment définir vos objectifs financiers

On peut se sentir à la fois emballé et dépassé à l’idée d’établir ses objectifs financiers. Il peut être difficile de savoir par où commencer. Étant donné que vous souhaitez utiliser vos épargnes dans certains buts précis, l’établissement d’objectifs financiers peut vous être utile. Voici des conseils qui vous aideront à définir vos objectifs financiers :

1. Consignez vos objectifs par écrit et choisissez vos trois objectifs les plus importants

Une bonne première étape consiste à simplement noter vos idées. Tenez compteCompte Entente que vous avez conclue avec une institution financière concernant votre argent. Vous pouvez ouvrir un compte pour faire des dépôts et des retraits, accumuler des intérêts, emprunter une somme d’argent, investir, etc.+ Lisez la définition complète non seulement de ce que vous voulez accomplir, mais aussi des raisons pour lesquelles ces accomplissements sont importants pour vous. Connaître vos motivations vous permettra de bâtir le genre de vie que vous voulez.

Vous constaterez peut-être qu’il y a beaucoup de choses pour lesquelles vous souhaitez épargner, mais que vous n’y arriverez pas avec le montant que vous pouvez économiser chaque mois. Au moment où vous commencez à épargner, déterminez d’abord vos trois principaux objectifs financiers.

Cette feuille de travail vous aidera à établir vos objectifs financiers.

2. Commencez modestement

Lorsque vous commencez à épargner, ne vous inquiétez pas du montant que vous pouvez mettre de côté. L’important, c’est de commencer. Même la mise de côté de 20 $ par semaine constitue une pratique judicieuse. Si vous le pouvez, établissez des dépôts automatiques dans votre compte d’épargne.

Commencez modestement, et ne puisez pas dans vos épargnes, sauf en cas d’urgence. Vous aurez besoin de cet argent pour atteindre vos objectifs.

3. Soyez aussi précis que possible

Essayez d’être aussi précis que possible lorsque vous établissez vos objectifs. Par exemple, si l’un de vos objectifs est de prendre des vacances de rêve dans différents pays du monde, notez les pays que vous voulez visiter, la duréeDurée Période de temps visée par un contrat. Aussi, période pendant laquelle un placement génère un taux d’intérêt donné.+ Lisez la définition complète du voyage et le montant que vous estimez qu’il en coûtera. Voyagerez-vous seul ou avec un ami ou un partenaire qui partagera certains coûts?

Le fait d’indiquer précisément vos objectifs d’épargne vous aidera à établir un montant exact. Cela vous aidera également à garder le cap sur l’atteinte de votre objectif.

4. Classez vos objectifs par ordre d’importance

Après avoir établi vos objectifs, vous constaterez peut-être qu’il y a conflit entre certains de vos objectifs. Par exemple, de nombreux parents doivent choisir entre épargner pour leur retraite ou pour les études de leurs enfants. Si vous vous trouvez dans cette situation, demandez-vous ce qui causerait le plus de tort : un montant insuffisant pour votre retraite ou un montant insuffisant pour payer les études de vos enfants?

Si vous devez choisir entre deux objectifs ou plus, demandez-vous quel objectif cause le moins de tort si vous ne l’atteignez pas. Parfois, il faut mettre un objectif de côté pour atteindre un objectif plus important, même s’il ne s’agit que d’un ajustement temporaire. Vous pouvez aussi choisir d’épargner à la fois pour votre retraite et pour les études de vos enfants en allouant un peu moins d’argent à chaque objectif.

N’oubliez pas non plus qu’il est probable que votre situation change. Si vous devez prioriser certains de vos objectifs aujourd’hui, cela ne signifie pas que vous devrez faire ces mêmes compromis à l’avenir.

5. Passez en revue vos principaux objectifs chaque année ou à mesure que des changements surviennent

Le changement est normal. Vous pourriez changer d’emploi, vous marier ou déménager dans une nouvelle ville. Tout changement importantChangement important Tout renseignement au sujet de l’entreprise qui aurait une incidence importante sur le cours de l’action s’était connu du public. Exemples : Offres d’achat, changement à la direction, nouveaux produits.+ Lisez la définition complète dans votre vie aura une incidence sur votre budgetBudget Planification mensuelle ou annuelle estimée des dépenses et de l’épargne. Un budget est établi en fonction du revenu et des dépenses.+ Lisez la définition complète et sur vos habitudes d’épargne.

Profitez de tout changement personnel pour passer en revue vos objectifs d’épargne, ou faites-le annuellement. Modifiez vos objectifs d’épargne au besoin.

Utilisez cette calculatrice pour déterminer le montant que vous devez épargner pour atteindre votre objectif.

Quelles sont les bonnes raisons d’épargner?

Il existe de nombreuses raisons d’épargner pour votre avenir. Voici quelques raisons pour lesquelles il est bon d’épargner :

• Gérer les factures surprises et les urgences – Lorsque vous avez des économies, vous pouvez mieux gérer les imprévus sans vous endetter. Le fait de pouvoir couvrir le coût d’une réparation automobile urgente ou vos dépensesDépenses Paiement ou promesse de paiement futur.+ Lisez la définition complète si vous vous trouvez entre deux emplois pendant quelques mois peut contribuer à réduire le stress. Tout coussin financier vaut mieux que rien.
• Avoir davantage de choix au niveau personnel – Le fait d’avoir des économies peut faciliter les changements importants qui surviennent dans votre vie. Elles peuvent vous permettre d’entreprendre de nouvelles aventures, notamment la mise sur pied de votre propre entreprise, le retour aux études à temps partiel ou à temps plein, ou un déménagement dans une nouvelle ville.
• Atteindre des objectifs à court terme – Il peut vous prendre plus de deux ou trois mois avant de pouvoir investirInvestir Utiliser de l’argent dans le but de faire plus d’argent en effectuant un placement. Comporte souvent des risques.+ Lisez la définition complète dans la rénovation de votre cuisine ou dans des vacances de rêve. Toutefois, vous pouvez réduire ou éliminer la nécessité de contracter un prêt en mettant de l’argent de côté chaque mois en vue d’atteindre vos objectifs à court terme. Considérez tout ce que vous voulez accomplir en moins de trois ans comme un objectif à court terme.
• Atteindre des objectifs à long terme – Si vous n’avez pas encore commencé à planifier votre retraite, c’est le moment idéal pour le faire. Plus tôt vous commencerez, plus long votre horizon de placementHorizon de placement Période pendant laquelle vous prévoyez détenir un placement avant de le vendre. Cela peut être une brève période de temps ou une durée aussi longue que des décennies, selon vos objectifs financiers.+ Lisez la définition complète sera, ce qui vous permettra d’épargner ou d’investir l’argent dont vous aurez besoin pour profiter d’une retraite agréable.
• Aider la famille et les proches – Voulez-vous soutenir un frère ou une sœur qui démarre sa propre entreprise? Est-ce qu’un parent âgé viendra vivre chez vous un jour? Le fait d’avoir des économies vous permettra de vous préparer à ces événements.

Résumé

L’établissement d’objectifs financiers pourrait vous permettre de maintenir de bonnes habitudes d’épargne. Voici quelques conseils judicieux :

• Consignez vos objectifs par écrit. N’oubliez pas que vous pouvez avoir plus d’un objectif.
• Commencez modestement et prenez tranquillement l’habitude d’épargner.
• Soyez aussi précis que possible. Cela vous aidera à savoir le montant d’argent que vous devez épargner.
• Classez vos objectifs par ordre de priorité s’il y a conflit.
• Passez en revue vos objectifs chaque année.