Si vous épargnez en vue d’un but à atteindre dans un proche avenir et que vous aurez besoin d’accéder à cet argent d’ici un an ou deux, il y a de fortes chances qu’il s’agisse d’un objectif à court terme. Qu’il s’agisse d’un mariage, de vacances de rêve ou d’un nouvel appareil électroménager, si vous ne pouvez pas le payer tout de suite, vous devrez épargner.
On peut atteindre des objectifs à court terme en optant pour l’épargne ou l’investissement, ou les deux. Lisez ces conseils sur les différents types de produits financiers qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs à court terme.
Sur cette page, vous trouverez
Décider où épargner et où investir
Il est vrai qu’on peut utiliser un compte d’épargne de base pour de nombreux objectifs d’épargne ou simplement pour mettre de l’argent de côté pour les mauvais jours. Cependant, il existe également des produits de placement qui peuvent répondre à vos besoins.
Comparez différents produits et choisissez celui qui vous offre les caractéristiques dont vous avez besoin. Pensez au moment où vous aurez besoin de votre argent et aux frais que vous devrez payer. Comparez également le taux d’intérêt de chaque placement.
Lorsque vous comparez des produits financiers pour des placements à court terme, posez-vous les questions suivantes :
- Quel taux d’intérêt obtiendrez-vous, et peut-il changer?
- Bénéficiez-vous de tarifs spéciaux? Pouvez-vous obtenir un taux d’intérêt plus élevé si vous investissez plus d’argent ou si vous avez d’autres produits auprès de cette institution financière?
- Existe-t-il une autre option sécuritaire qui rapporte un peu plus d’intérêts?
- Y a-t-il des frais de service ou d’autres coûts et à combien s’élèvent-ils?
- Pouvez-vous obtenir votre argent quand vous le souhaitez, rapidement, facilement et sans pénalité?
- Y a-t-il un risque que vous perdiez votre argent?
- Faut-il effectuer un dépôt minimum?
- Le gouvernement assure-t-il votre argent?
Vous pouvez également commencer par demander à votre conseiller financier quels sont les produits qu’il propose.
Qu’est-ce qu’un équivalent de trésorerie?
Il existe trois principaux types de placements ou classes d’actifs : les équivalents de trésorerie, les placements à revenu fixe et les actions. Généralement, un portefeuille diversifié comporte des placements de plus d’une catégorie d’actif. Les équivalents de trésorerie sont des placements à court terme qui comprennent :
- les certificats de placement garantis (CPG);
- les fonds du marché monétaire;
- les bons du Trésor.
Les équivalents de trésorerie présentent l’avantage d’être relativement peu risqués et de vous permettre d’accéder facilement à votre argent au besoin. Cependant, ils peuvent également offrir un rendement inférieur à celui d’autres placements et ne pas suivre le rythme de l’inflation.
Si vous envisagez d’investir pour votre objectif à court terme, plutôt que d’épargner, l’équivalent de trésorerie peut être un bon choix.
L’épargne et l’investissement sont deux moyens de faire fructifier votre argent pour l’avenir. Ils présentent tous deux des avantages et des inconvénients. En savoir plus sur les différences entre l’épargne et l’investissement.
La Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) protège certains types de dépôts lorsqu’ils sont détenus dans une institution membre de la SADC. Cela signifie qu’en cas de faillite de l’institution, vos dépôts d’épargne sont protégés jusqu’à un certain montant. En savoir plus sur le fonctionnement de l’assurance-dépôts.
Où pouvez-vous placer votre argent pour un placement à court terme?
Vous disposez peut-être de plus d’options que vous ne le pensez, même pour un objectif financier à atteindre dans un an ou deux. Voici neuf possibilités d’épargne et de placement à court terme.
- Le taux d’intérêt le plus bas de tous les placements à court terme
- Faible risque
- Facture généralement des frais de service
- Aucune limite de cotisation
- Vous pouvez retirer votre argent à tout moment
- Taux d’intérêt légèrement supérieur à celui d’un compte de chèques
- Faible risque
- On peut vous facturer des frais de service
- Aucune limite de cotisation
- Vous pouvez retirer votre argent à tout moment
3. Compte d’épargne à taux d’intérêt élevé
- Taux d’intérêt légèrement supérieur à celui d’un compte d’épargne ordinaire
- Faible risque
- Il se peut que vous deviez effectuer un dépôt minimum
- Il se peut que vous deviez prévenir les banques en ligne un jour ou deux à l’avance pour retirer votre argent
4. Certificat de placement garanti (CPG)
- Les intérêts peuvent être plus élevés que ceux d’un compte d’épargne, mais ce n’est pas toujours le cas
- Faible risque
- La plupart vous demandent d’investir au moins 500 $
- Vous devez investir pendant un certain temps (de six mois à dix ans)
- Vous risquez de devoir payer une pénalité si vous retirez votre argent plus tôt que prévu
5. Bons du Trésor
- Faible risque
- Rendement supérieur à celui de la plupart des comptes d’épargne
- Peut nécessiter un investissement d’au moins 5 000 $
- On peut vous facturer une pénalité si vous retirez votre argent plus tôt que prévu
- Faible risque
- Rendement similaire à celui des bons du Trésor
- Peut nécessiter un investissement d’au moins 500 $
- On peut vous facturer des frais, mais pas de pénalité lorsque vous retirez de l’argent
7. Papier commercial
- Le risque varie en fonction du type de papier commercial
- Rendement légèrement supérieur à celui de la plupart des bons du Trésor
- Peut nécessiter un investissement d’au moins 5 000 $
- On peut vous facturer une pénalité si vous retirez votre argent plus tôt que prévu
- Le risque varie en fonction du type d’obligation
- Peut nécessiter un investissement d’au moins 5 000 $
- Aucune pénalité en cas de vente anticipée (mais vous devrez peut-être vendre à un prix inférieur si les taux d’intérêt ont changé)
- Aucune garantie que vous gagnerez de l’argent
- Le risque varie en fonction du type d’obligation
- Peut nécessiter un investissement d’au moins 5 000 $
- Aucune pénalité en cas de vente anticipée (mais vous devrez peut-être vendre à un prix inférieur si les taux d’intérêt ont changé)
- Aucune garantie que vous gagnerez de l’argent
Recherchez de meilleurs rendements. Gardez votre argent sur un compte d’épargne ordinaire peut s’avérer judicieux si vos objectifs financiers sont à court terme. Par contre, si vous êtes à quelques années d’atteindre vos objectifs, vous pourriez obtenir un meilleur rendement sur votre épargne. Travaillez toujours avec un représentant financier inscrit pour discuter de vos objectifs à court terme afin d’obtenir des conseils personnalisés qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers.
Résumé
Les objectifs financiers à court terme peuvent être atteints de différentes façons. Tenez compte du taux d’intérêt que vous percevrez sur votre épargne et de la facilité avec laquelle vous pourrez obtenir votre argent lorsque vous en aurez besoin.
- Si vous épargnez pour un objectif à réaliser dans moins de trois ans, il s’agit d’un objectif à court terme.
- Vous pouvez épargner ou investir pour atteindre vos objectifs à court terme.
- Les équivalents de trésorerie sont une catégorie d’actifs souvent utilisés pour investir dans des objectifs à court terme.
- Vous pouvez utiliser des comptes bancaires, des CPG, des obligations du Trésor ou d’autres types de placements pour des objectifs à court terme.
