L’épargne et l’investissement sont deux façons de mettre de l’argent de côté pour votre avenir. Dans les deux cas, il s’agit de faire fructifier votre argent et d’établir des objectifs adaptés à votre situation personnelle. Cela dit, il existe des différences essentielles entre l’épargne et l’investissement, et il faut opter pour la stratégie facilitant la réalisation de vos objectifs.
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Quels sont les avantages et les inconvénients liés à l’épargne?
Épargner consiste à mettre de l’argent de côté pour votre avenir. Cela signifie que l’argent est placé dans un endroit distinct de celui que vous utilisez pour vos dépenses quotidiennes
L’épargne est souvent associée à un objectif particulier à court terme. L’objectif peut être d’épargner suffisamment pour acheter un article relativement abordable, comme un nouveau téléphone ou des billets de concert. Vous pouvez également créer un fonds d’urgence qui vous aidera plus tard à survivre aux périodes difficiles. Lorsque vous avez des économies, vous n’avez pas besoin d’accumuler davantage de dettes pour couvrir vos dépenses.
Votre objectif d’épargne déterminera le montant que vous devez épargner. Par exemple, si vous souhaitez disposer d’un fonds d’urgence correspondant à trois mois de dépenses courantes, vous pourrez calculer ce montant en fonction de vos dépenses mensuelles actuelles.
La manière dont vous épargnez dépend de vous. Selon vos rentrées et vos sorties de fonds, vous pouvez mettre de l’argent de côté tous les mois ou toutes les semaines. Essayez de rendre l’épargne automatique en créant des virements directs d’un compte bancaire à l’autre. En règle générale, vous devez conserver vos économies dans un endroit sûr où vous pouvez les retirer facilement en cas de besoin, comme un compte d’épargne ou un CELI.
L’argent conservé en épargne peut être à la fois sécurisé et accessible lorsque vous en avez besoin. Cependant, l’un des inconvénients de l’épargne est que les taux d’intérêt des comptes d’épargne peuvent être inférieurs au taux d’inflation. Autrement dit, votre pouvoir d’achat risque de diminuer à long terme.
L’épargne tend également à générer des intérêts plus faibles que la plupart des portefeuilles d’investissement. Par conséquent, bien que l’épargne soit adaptée aux objectifs financiers à court terme et aux besoins urgents, elle n’est pas la méthode idéale pour faire fructifier votre argent à long terme.
Il est parfois possible d’économiser davantage en renégociant vos factures mensuelles. Essayez ces cinq façons d’économiser.
Quels sont les avantages et les inconvénients liés à l’investissement?
Par rapport à l’épargne, l’investissement a le potentiel d’offrir des rendements plus intéressants mais comporte des risques plus importants. Ordinairement, lorsqu’on place son argent, on achète des actifs ou des valeurs mobilières qui, l’espère‑t‑on, seront rentables. Vous pouvez gagner de l’argent en investissant si vos placements génèrent des intérêts, des dividendes et des gains en capital.
À long terme, l’investissement produit normalement un rendement plus généreux que les comptes d’épargne. Les investissements sur le marché financier ont également historiquement généré des rendements supérieurs au taux d’inflation sur de longues périodes. Ce qui les rend idéaux pour réaliser vos objectifs à long terme comme préparer votre retraite, acheter une maison ou garantir un revenu sûr à l’avenir. Si vous avez déjà pris l’habitude d’épargner et que vous aimez l’idée de mettre de l’argent de côté pour réaliser vos objectifs, l’investissement est peut-être une stratégie qui vous convient.
Compte tenu du potentiel des placements de produire un rendement plus généreux, ils peuvent vous aider à faire fructifier plus rapidement votre capital. Ils sont toutefois plus risqués que l’épargne. En effet, la valeur de vos placements peut fluctuer, surtout à court terme, en fonction de nombreux facteurs, notamment :
- le type de placement;
- le rendement de la société ou du secteur choisis;
- la conjoncture économique.
En général, plus le rendement potentiel d’un placement est élevé, plus le risque est important. Rien ne garantit toutefois que vous obtiendrez effectivement un rendement plus élevé en acceptant plus de risques et vous risquez de perdre une partie ou la totalité de votre argent. Il est important de connaître votre niveau de tolérance au risque, car les rendements ne sont jamais garantis.
Certains comptes tels que le compte d’épargne libre d’impôt (CELI), le régime enregistré d’épargne-études (REEE), et le régime enregistré d’épargne-invalidité (REEI) peuvent comprendre des économies et des placements. Demandez à votre conseiller financier quelle stratégie vous convient.
Comment déterminer s’il convient d’épargner ou d’investir?
Investir ou épargner ne doit pas forcément être perçu comme un choix exclusif, mais plutôt comme des stratégies complémentaires. Certains objectifs financiers se prêtent mieux à l’épargne et d’autres à l’investissement.
Il est essentiel de déterminer combien d’argent vous pouvez épargner et investir chaque mois, ainsi que le délai dont vous disposez pour atteindre vos objectifs. L’examen de votre budget mensuel et du calendrier de vos objectifs peut vous donner une idée plus claire de la situation.
Même si vous ne pouvez économiser qu’un petit montant chaque mois, il est toujours judicieux de prendre cette habitude. Les petites sommes s’accumulent progressivement avec le temps. Et une fois que vous aurez pris l’habitude d’épargner, vous pourrez augmenter progressivement le montant au fur et à mesure que votre budget le permet. Apprenez-en davantage sur les façons d’épargner plus facilement.
Il est également important de vous interroger sur l’existence de dettes à intérêt élevé qui nécessitent encore d’être remboursées. Dans ce cas, il peut être préférable de rembourser d’abord cette dette avant de vous concentrer sur l’investissement, car les intérêts de la dette risquent de s’accumuler plus rapidement que les rendements de l’investissement. Apprenez-en davantage sur le choix entre rembourser une dette ou investir.
Si vous êtes très réticent au risque, vous serez peut-être plus à l’aise avec l’épargne qu’avec l’investissement. Toutefois, il existe de nombreuses façons d’investir avec différents niveaux de risque. Investir et potentiellement obtenir un rendement supérieur au taux d’inflation peut être un bon moyen d’atteindre vos objectifs à long terme. Apprenez-en davantage sur la façon de commencer à investir, en explorant les différents types de comptes disponibles et leurs conséquences fiscales. Vous pouvez également réfléchir aux types de placements qui correspondent à vos besoins et à vos objectifs.
Si vous remboursez des dettes à intérêt élevé, comme des cartes de crédit, il vaut sans doute mieux vous en acquitter d’abord avant de consacrer vos ressources à l’épargne ou à l’investissement. Les intérêts de vos dettes s’accumuleront plus vite que ceux de vos épargnes.
Résumé
L’épargne et l’investissement sont deux moyens de faire fructifier votre argent pour l’avenir. Il y a quelques différences importantes à garder à l’esprit :
- l’épargne est idéale pour les objectifs à court terme que vous souhaitez atteindre dans les prochaines années;
- il est judicieux de continuer à épargner sur un compte sécurisé et accessible en cas de besoin, comme un compte d’épargne bancaire;
- investir peut générer un taux de rendement plus élevé et vous aider à atteindre vos objectifs à long terme;
- investir comporte également des risques plus élevés que l’épargne, il est donc important de prendre en compte votre tolérance au risque lorsque vous choisissez des placements;
- il est possible d’économiser et d’investir simultanément.
