Un aspect important de l’investissement est de connaître le rendement de vos placements. Apprenez-en davantage sur les étapes que vous pouvez suivre pour vérifier vos comptes.
Sur cette page, vous trouverez
Pourquoi est-il important d’examiner vos comptes de placement?
Il est important de suivre le progrès de vos placements. Le suivi du rendement de votre placement vous indiquera si votre taux de rendement évolue dans la bonne direction pour atteindre vos objectifs. Vous pouvez également comparer vos rendements avec ceux de placements similaires dans un indice de référence, pour voir comment vos placements se comportent par rapport au marché. Voici quelques exemples d’indices boursiers :
- Indice composé S&P/TSX – Cet indice est l’indice de référence du marché boursier canadien. L’indice composé S&P/TX suit les actions des plus importantes sociétés inscrites à la la Bourse de Toronto.
- S&P 500 – Cet indice suit les actions de 500 des plus grandes sociétés cotées en bourse aux États-Unis.
Il vaut également la peine de vérifier combien vous payez en frais et en coûts de transaction. Ces frais doivent également être indiqués sur vos relevés de compte. Tous les frais que vous payez réduiront le rendement que vous obtenez sur vos placements. Si vous pensez que vous payez peut-être trop de frais, renseignez-vous pour savoir s’il existe des alternatives moins coûteuses qui pourraient vous convenir. Le suivi de vos placements vous aidera à décider si vous devez apporter des modifications à votre portefeuille.
Comment suivez-vous les progrès de vos placements?
Il existe quelques endroits que vous pouvez consulter pour suivre les progrès de vos placements, notamment :
- Lisez vos relevés de compte. Votre compte de placement émettra des relevés d’activité, mensuels ou trimestriels. Vous pouvez choisir de recevoir les documents papier par courrier ou de les consulter en ligne. Lorsque votre dernier relevé de compte est disponible, lisez-le. Vérifiez les renseignements tels que ce qui a été acheté et vendu, les frais et commissions éventuels, ainsi que le montant des gains ou des pertes de vos placements. Vérifiez chaque mois les relevés de compte de tous vos placements afin de savoir si vous êtes en bonne voie d’atteindre vos objectifs. Apprenez-en davantage auprès de l’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI) sur comment lire vos relevés de compte.
- Vérifiez vos documents d’information. En tant qu’investisseur, vous avez accès aux documents d’information sur vos placements. Ceux-ci diffèrent des relevés de compte. Les documents d’information vous fournissent des informations factuelles sur les sociétés dans lesquelles vous avez investi. Ils peuvent vous aider à évaluer la gestion, les risques et la situation financière globale des sociétés. Vous pouvez accéder aux avis qui affectent vos placements, comme l’avis de fractionnement d’actions. Des documents comme Aperçu du fonds peuvent vous renseigner sur vos placements dans des fonds, tels que leur cote de risque et leur historique de rendement. Vous pouvez parler à votre conseiller si vous avez besoin d’aide pour examiner ces documents. Découvrez où trouver des renseignements sur vos placements.
- Vérifiez vos avis d’exécution. Lorsque vous achetez ou vendez un placement, vous recevrez un avis d’exécution. Lorsque vous les examinez, vérifiez que les placements achetés et vendus sont corrects et que les frais et commissions facturés le sont également. Conservez les relevés à des fins fiscales s’ils indiquent des dépenses déductibles.
Si vous travaillez avec un conseiller, vérifiez régulièrement si vos placements sont sur la bonne voie.
Quels types de frais de placement devez-vous surveiller?
Il est courant de payer des frais chaque fois que vous achetez ou vendez vos placements. Détenir un placement peut également impliquer le paiement de frais, par exemple des frais de gestion lorsque vous achetez des actions dans un fonds. Vous devrez peut-être également payer des frais de tenue de compte et des frais de conseil. Voici quelques-uns des frais courants :
- Les frais de vente si vous achetez ou vendez un fonds commun de placement.
- Les frais de gestion et les frais d’exploitation (appelés ratio des frais de gestion) si vous possédez un fonds commun de placement ou un fonds négocié en bourse (FNB).
- Les commissions de négociation lorsque vous achetez et vendez une action ou un FNB.
- Les frais de vente anticipée d’un placement ou de transfert d’un placement.
- Les frais de compte, tels que les frais de fiduciaire pour les régimes enregistrés et les frais de fermeture d’un compte.
- Les frais pour les conseils que vous recevez.
En plus des frais, vous devrez peut-être également payer des impôts sur ce que rapportent vos placements. Cela dépendra du type de placement et du fait que vous détenez ou non vos placements dans un compte exonéré d’impôt. Découvrez comment fonctionne l’impôt sur le revenu.
Vos relevés de compte vous informeront sur bon nombre de vos coûts et frais. Si vous avez des doutes, demandez à votre conseiller ou à votre société de placement tous les coûts liés à vos placements.
Les améliorations apportées aux obligations d’information sur le coût total vous permettront de voir plus facilement les frais que vous payez pour investir, notamment les coûts de transaction et les frais intégrés. Ces mesures entreront en vigueur le 1er janvier 2026. Vous verrez vos frais de 2026 dans un état de compte que vous recevrez à la mi-janvier 2027.
Résumé
La vérification de vos comptes de placement peut inclure ce qui suit :
- La vérification de vos relevés de compte et de vos avis d’exécution.
- La lecture des documents d’information.
- Le suivi des progrès de vos placements pour déterminer si votre taux de rendement est conforme à vos objectifs de placement et si vous devez apporter des modifications.
- Savoir ce que vous payez en frais de placement. Les frais peuvent inclure des frais de transaction, des frais de gestion, des frais de vente, des commissions de négociation et des frais pour des conseils spécialisés.
- Vérifiez auprès de votre conseiller ou de votre société de placement si vous avez des doutes sur la manière d’accéder aux informations.
