Suivre votre rendement vous permet de mesurer vos gains ou vos pertes sur vos placements. Découvrez comment calculer vos rendements et pourquoi il est important de connaître ces informations.
Sur cette page, vous trouverez
Qu’est-ce que votre taux de rendement personnel?
Votre taux de rendement personnel vous indique le montant des gains ou des pertes que vous avez réalisés sur vos placements au fil du temps. On le calcule en prenant la valeur totale actuelle de tous vos placements et en y soustrayant le montant initial investi, ainsi que tous les frais que vous avez payés au cours d’une période donnée. Onn calcule généralement le taux de rendement annuellement.
Il est important de connaître votre taux de rendement pour les raisons suivantes :
- Il indique les gains et les pertes que vous avez réalisés sur vos placements. La valeur actuelle de vos placements ne donne qu’un aperçu de la situation financière; il est important de voir comment cette valeur a évolué et dans quel sens.
- Le taux de rendement personnel n’est pas toujours divulgué, certaines sociétés de fonds communs de placement ne vous le communiquent pas.
Votre taux de rendement peut être positif (supérieur à la valeur initiale), négatif (inférieur à la valeur initiale) ou stable.
Comment calculer votre taux de rendement personnel?
Si vous travaillez avec un conseiller, vous pouvez lui demander de calculer votre rendement. Vous pouvez également le calculer vous‑même à l’aide d’une calculatrice financière ou d’un tableur.
Pour calculer votre taux de rendement personnel, vous aurez besoin des informations suivantes :
- La valeur totale de vos placements à la fin de l’année précédente.
- La valeur totale de vos placements à la fin de l’année pour laquelle vous calculez votre taux de rendement personnel.
- Le montant exact que vous avez investi au cours de l’année et des mois où vous avez effectué les placements. Incluez tous les frais que vous avez payés pour détenir, acheter et vendre les placements, et tenez compte des impôts.
Pour estimer votre taux de rendement, prenez la valeur actuelle de vos placements, puis soustrayez le montant qu’ils valaient l’année précédente, ainsi que le montant que vous avez investi et les frais que vous avez payés. Multipliez ce nombre par 100 pour obtenir le taux de rendement en pourcentage.
Obligations d’information sur le coût total
La plupart des placements sont assortis de frais. Certains frais peuvent être plus évidents à suivre que d’autres. Les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse comportent souvent des frais intégrés qui constituent une dépense courante liée à la gestion du fonds. Les nouvelles améliorations apportées aux obligations d’information sur le coût total exigeront une transparence en ce qui concerne les frais intégrés. Ces améliorations entreront en vigueur le 1er janvier 2026, vous recevrez donc un rapport annuel des coûts d’investissement totaux en janvier 2027.
En quoi le fait de connaître votre taux de rendement vous aide‑t‑il?
Il existe trois principales façons dont votre taux de rendement peut vous aider à suivre vos progrès.
- Comparez-le à vos objectifs de placement. Votre plan financier comporte probablement quelques objectifs de placement que vous souhaitez atteindre. Un certain taux de croissance, ainsi que vos cotisations régulières, vous aideront à atteindre ces objectifs. Une fois que vous avez obtenu une estimation de votre taux de rendement, comparez‑la avec le montant que vous avez investi et le taux de croissance que vous visiez. Vous saurez ainsi si vous êtes sur la bonne voie.
- Comparez-le au taux d’inflation actuel. Idéalement, vos placements devraient croître à un taux supérieur à celui de l’inflation, de sorte que vous obteniez un rendement réel. Ce n’est pas toujours possible, notamment en période de forte inflation où de nombreux types de placement peuvent peiner à suivre. Cependant, si votre taux de rendement est systématiquement inférieur au taux d’inflation, il peut être judicieux de modifier vos placements.
- Comparez-le à un indice de référence. Un indice est un ensemble de titres ou d’autres actifs qui représente la performance d’une partie du marché à un moment donné. Comparer votre taux de rendement personnel à un indice est un moyen de voir comment vos placements se comportent par rapport au marché. Par exemple, si vous avez investi dans des actions canadiennes, vous pouvez comparer vos rendements à l’indice composé S&P/TSX. Si votre portefeuille comprend à la fois des actions et des investissements à revenu fixe, vous pouvez utiliser un indice mixte comme référence. Consultez un conseiller si vous avez des doutes sur l’indice à utiliser.
Si votre taux de rendement est conforme à vos objectifs et que vos placements ont de bons rendements compte tenu des conditions du marché, cela peut être rassurant. Toutefois, si votre taux de rendement est inférieur à celui que vous souhaitez, vous pouvez envisager de modifier vos placements. Vous pouvez réévaluer votre niveau de diversification, rééquilibrer votre portefeuille ou revoir votre stratégie d’investissement. Discutez avec votre conseiller des options qui s’offrent à vous, ou demandez‑vous s’il n’est pas temps de changer de conseiller financier.
Résumé
Votre taux de rendement personnel donne des informations importantes sur le rendement de votre portefeuille. Votre taux de rendement :
- indique le montant des gains ou des pertes de vos placements;
- se calcule généralement chaque année;
- se calcule en prenant la valeur actuelle de vos placements, puis en y soustrayant le montant qu’ils valaient l’année précédente, ainsi que le montant que vous avez investi et les frais que vous avez payés;
- peut être comparé à vos objectifs de placement, au taux d’inflation ou à un indice de référence pour évaluer vos progrès.
