Explication des fonds distincts

Les fonds distinctsFonds distincts Produit de placement vendu par des sociétés d’assurance-vie. Ce sont des contrats d’assurance individuelle qui investissent dans un ou plusieurs actifs sous-jacents, comme des fonds communs de placement.+ read full definition sont des produits de placementPlacement Un élément de valeur que vous achetez pour obtenir un revenu ou une croissance de la valeur.+ read full definition vendus par des compagnies d’assurance vie. Il s’agit de contrats d’assurance individuels dont les fonds sont investis dans un ou plusieurs actifs de base, comme des fonds communs de placement.

Contrairement aux fonds communs de placement, les fonds distincts fournissent une garantieGarantie Bien ou actifs que vous engagez comme emprunteur afin de garantir le remboursement du prêt. Vous pourriez perdre la garantie si vous ne remboursez pas le prêt.+ read full definition pour protéger une partie de l’argent que vous investissez (de 75 % à 100 %). Même si le fonds de base perd de l’argent, vous êtes certain de récupérer une partie ou la totalité du capitalCapital Montant total de l’argent que vous investissez ou que vous devez.+ read full definition que vous avez investi. Vous devez cependant maintenir votre placement dans le fonds pendant un certain temps (habituellement 10 ans) pour pouvoir profiter de la garantie. De plus, vous devez payer des frais additionnels pour obtenir cette garantie.

Avertissement

Si vous retirez votre argent avant l’échéance, la garantie ne s’appliquera pas. Vous obtiendrez la valeur marchandeValeur marchande Valeur d’un placement à la date du relevé. La valeur marchande vous indique la valeur d’un placement à une certaine date. Exemple : Si vous possédez 100 unités dont le prix à la date du relevé est de 2 $, la valeur marchande de votre placement sera de 200 $.+ read full definition de votre placement au moment du retrait, moins tous les frais à payer. Vous pourriez plus ou moins récupérer votre investissement initial

Trois avantages des fonds distincts

  1. Capital garanti – Selon le contratContrat Entente verbale ou écrite liant les parties et dont l’application peut être imposée par la loi.+ read full definition, une partie du capital que vous avez investi (de 75 % à 100 %) est garantie si vous détenez le fonds pendant un certain temps (habituellement 10 ans). Si la valeur du fonds augmente, certains fonds distincts vous permettent d’effectuer une « revalorisation » du montant garanti en fonction de cette valeur plus élevée. Toutefois, cela vous obligera à détenir le fonds plus longtemps (habituellement 10 ans à compter de la date de la revalorisation).
  2. Prestations de décèsPrestations de décès Sommes que votre assurance-vie ou que votre ou vos régimes d’épargne ou de retraite versent à votre succession ou bénéficiaire après votre décès. Exemple : Si vous avez contribué au Régime de pensions du Canada, les fonds peuvent aller à votre succession, à votre conjoint ou conjoint de fait et à vos enfants.+ read full definition garanties – Selon le contrat, vos bénéficiaires recevront de 75 % à 100 % de vos contributions au moment de votre décès, sans payer d’impôtImpôt Droit perçu par l’État sur le revenu, les biens et les ventes. L’argent sert à financer des programmes publics et d’autres coûts.+ read full definition. Par ailleurs, ce montant n’est pas soumis aux frais d’homologation si vos bénéficiaires sont nommés dans le contrat.
  3. Protection éventuelle contre les créanciers – Il s’agit d’une caractéristique importante, surtout en ce qui concerne les propriétaires d’entreprises.

Trois désavantages des fonds distincts

  1. ImmobilisationImmobilisation Bien dont le propriétaire pourrait tirer un gain en capital s’il le vendait. Les immobilisations peuvent comprendre des placements, une propriété autre que votre domicile et de l’argent provenant d’un compte en fiducie.+ read full definition de votre argent – Vous devez garder votre argent dans le fonds jusqu’à l’échéance (habituellement 10 ans) pour obtenir la garantie. Si vous retirez votre argent avant l’échéance, vous recevrez la valeur marchande de votre placement au moment du retrait, ce qui pourrait plus ou moins correspondre à votre investissement initial. Vous pourriez aussi devoir payer une pénalité.
  2. Frais plus élevés – Les fonds distincts ont habituellement un ratio des frais de gestion plus élevé que les fonds communs de placement. Il en est ainsi parce que les frais doivent couvrir l’assurance offerte.
  3. Pénalité pour retrait anticipé – Vous pourriez devoir payer une pénalité si vous retirez votre placement avant l’échéance.

Les fonds distincts de détail par rapport à ceux d’un régime de retraite collectif

Si votre employeur offre un régime de retraite ou d’épargne qui est géré par une compagnie d’assurance vie, les options de fonds proposées seront généralement des fonds distincts. Toutefois, ces fonds distincts ne comprennent pas de garantie d’assurance et leurs frais ne sont pas aussi élevés que ceux associés aux fonds distincts de détail achetés par des particuliers. Par ailleurs, puisque ce sont des contrats d’assurance, ils permettent de bénéficier d’une protection éventuelle contre les créanciers et d’éviter les frais d’homologation si un bénéficiaireBénéficiaire La ou les personne(s), l’institution, le syndic ou la succession auxquels vous décidez de donner de l’argent, des biens ou autres prestations à votre décès. Vous pouvez nommer des bénéficiaires dans un testament, une politique d’assurance, un régime de retraite, une rente, une fiducie ou d’autres contrats.+ read full definition est nommé.

Avertissement

Si vous achetez un fonds distinct de détail, vous payerez des frais plus élevés en raison de la garantie qu’il offre. Avant d’acheter, prenez le temps de déterminer si vous avez besoin de cette garantie.

Trois points à retenir

  1. Une partie du capital (de 75 % à 100 %) est garantie en cas de décès ou à l’échéance du contrat.
  2. Pour profiter de la garantie, le placement doit être détenu jusqu’à l’échéance (ou jusqu’au décès, selon la première éventualité).
  3. Des frais plus élevés sont imposés pour payer les coûts de la garantie.
Dernière mise à jour le