Si vous êtes propriétaire d’une maison, il est probable que vous avez accumulé un peu de valeur nette sur votre propriété. Cela peut servir de garantie pour emprunter de l’argent. Vous pouvez obtenir un prêt sur valeur nette de la propriété ou une marge de crédit hypothécaire si vous avez remboursé une partie de votre hypothèque.
Il y a de nombreuses raisons pour lesquelles il pourrait être logique d’emprunter sur la valeur nette de votre maison. Cependant, cela présente aussi certains inconvénients. Considérez ces conseils pour décider si l’utilisation de la valeur nette de votre propriété est bonne pour vous.
Sur cette page vous trouverez
- Pourquoi quelqu’un voudrait-il emprunter sur la valeur nette de sa maison?
- Quels sont les moyens d’emprunter sur la valeur nette de votre maison?
- Quels sont les avantages et les inconvénients d’emprunter sur la valeur nette de votre propriété?
- Quelles sont les solutions de rechange aux marges de crédit hypothécaires?
Pourquoi quelqu’un voudrait-il emprunter sur la valeur nette de sa maison?
Il y a de nombreuses raisons d’emprunter de l’argent. L’utilisation de la valeur nette de votre maison pourrait être utile dans plusieurs situations, comme :
- Effectuer des rénovations sur votre maison, ce qui ajouterait à la valeur de votre maison.
- Payer un investissement personnel important comme la formation ou les frais de scolarité.
- Consolider d’autres formes de dette avec des intérêts plus élevés, comme la dette par carte de crédit.
- Gérer une grande urgence financière.
Vous pouvez aussi penser à utiliser la valeur nette de votre maison pour aider à payer vos factures ou vous donner une plus grande souplesse financière. Emprunter de l’argent peut être une bonne stratégie financière, si vous pouvez gérer la dette et la rembourser à temps.
Il est important de considérer non seulement combien vous devez emprunter, mais si vous pouvez rembourser le prêt dans le temps requis. Si vous ne pouvez pas rembourser votre dette à temps ou si vous avez de la difficulté à faire les paiements de façon uniforme, cela peut nuire à votre cote de crédit, compromettre la propriété de votre domicile et causer plus de stress financier.
Pensez à toutes vos options avant de décider de prendre n’importe quel type de prêt. Assurez-vous de lire les modalités, y compris la façon dont les intérêts sont calculés, le moment où les paiements sont dus et ce qui pourrait se produire si vous manquez un paiement.
Quels sont les moyens d’emprunter sur la valeur nette de votre maison?
Voici quelques façons d’emprunter en utilisant la valeur nette de votre maison :
- Marge de crédit hypothécaire – un type de crédit garanti. Le prêteur (votre banque ou votre coopérative de crédit) utilise votre maison comme garantie sur un prêt, que vous devrez ensuite rembourser. Les marges de crédit hypothécaires sont des crédits renouvelables, ce qui signifie que vous pouvez emprunter de l’argent, le rembourser, puis emprunter à nouveau jusqu’à une certaine limite.
Comme pour les cartes de crédit, vous effectuez des paiements mensuels minimums sur le montant que vous empruntez. Le montant total que vous devez comprendra le principal (le montant initial emprunté), ainsi que l’intérêt sur le prêt. Les marges de crédit hypothécaires ont généralement des taux d’intérêt variables qui sont fondés sur le taux d’intérêt préférentiel du prêteur. Le taux d’intérêt peut également changer. Donc, si les taux d’intérêt augmentent, votre paiement minimum augmentera.
Les modalités de remboursement du prêt et la limite maximale de crédit dépendront du type de marge de crédit hypothécaire. Il peut s’agir d’une marge de crédit hypothécaire autonome ou d’une marge de crédit combinée à une hypothèque. - Prêt sur valeur nette de la propriété – un paiement forfaitaire, plutôt qu’un type de crédit renouvelable. Vous pouvez emprunter jusqu’à 80 % de la valeur de votre maison et vous payerez des intérêts sur la totalité du montant. Vous remboursez des montants fixes selon une échéance et un calendrier fixes.
Rappelez-vous que les marges de crédit hypothécaires ont généralement des taux d’intérêt variables qui sont basés sur le taux d’intérêt préférentiel du prêteur et que le taux d’intérêt peut changer. Plus vous empruntez sur la valeur nette de votre maison, plus les taux d’intérêt risquent d’augmenter. Assurez-vous d’avoir un plan de remboursement que vous pouvez gérer.
Quels sont les avantages et les inconvénients d’emprunter sur la valeur nette de votre propriété?
Utiliser la valeur nette de votre propriété présente certains avantages et inconvénients par rapport à d’autres formes d’emprunt. Il vaut mieux peser le pour et le contre avant d’emprunter sur la valeur nette de votre propriété.
| Élément | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|
| Coûts d’emprunt | Les taux d’intérêt sur les prêts sur valeur domiciliaire et les lignes de crédit sont inférieurs à ceux des autres types de crédit comme les cartes de crédit. | Si vous avez un prêt ou une ligne de crédit à taux variable, vos coûts d’emprunt augmenteront si les taux d’intérêt augmentent. |
| Crédit accessible | Un prêt garanti par la valeur nette de votre propriété vous donne généralement accès à une plus grande quantité d’argent par rapport aux prêts non garantis comme les cartes de crédit. | Vous pourriez être autorisé à emprunter plus d’argent que nécessaire. Cela comporte des risques, car si vous empruntez davantage, vous devrez rembourser plus que prévu. |
| Préserver et accroître la valeur nette de votre propriété | Si vous utilisez votre marge de crédit hypothécaire pour rénover ou améliorer votre logement, cela pourrait y ajouter de la valeur en tant qu’investissement. | Les marges de crédit hypothécaires peuvent avoir des conditions de remboursement souples comme le paiement des intérêts uniquement, mais accumuler trop de dettes peut nuire à votre santé financière. Et si vous ne parvenez pas à effectuer vos paiements mensuels, votre situation auprès du prêteur risque d’être compromise. En fin de compte, vous pourriez perdre votre propriété si vous êtes incapable de rembourser le prêt. |
| Flexibilité des dépenses | Vous pouvez utiliser l’argent à n’importe quelle fin, y compris pour payer des factures, rénover, investir ou soutenir votre entreprise si vous êtes travailleur autonome. | Vous pourriez être tenté de dépenser plus que nécessaire en raison du large éventail d’options que vous pouvez débloquer grâce à la valeur nette de votre propriété. |
Il est bon de parler à un conseiller financier agréé pour vous aider à évaluer la valeur d’un emprunt sur votre propriété.
Attention
Les marges de crédit hypothécaires sont des prêts révocables. Votre prêteur, comme une banque ou une coopérative de crédit, peut demander que votre marge de crédit hypothécaire soit remboursée intégralement à tout moment. Cela pourrait se produire si la valeur de votre propriété diminue de façon importante ou si vous avez manqué les délais de remboursement.
Quelles sont les solutions de rechange aux marges de crédit hypothécaires?
Il existe quelques solutions de rechange aux marges de crédit hypothécaires que vous pourriez envisager, notamment :
- Refinancement hypothécaire – Cela implique la renégociation de votre hypothèque existante pour accéder à une partie de la valeur nette de votre maison ou pour abaisser votre taux d’intérêt.
- Un prêt hypothécaire de deuxième rang – Il s’agit d’un deuxième prêt que vous pouvez contracter sur votre maison. Le prêt est garanti contre la valeur nette de votre maison et le taux d’intérêt est généralement plus élevé que sur les hypothèques de premier rang.
- Un prêt hypothécaire inversé est une option pour les personnes de 55 ans et plus. Vous pouvez emprunter jusqu’à un certain montant et généralement, le montant n’est dû que si la maison est vendue ou si vous décédez. Ce type d’emprunt comporte également des risques. Apprenez-en davantage au sujet des prêts hypothécaires inversés.
Apprenez-en davantage au sujet du fonctionnement des marges de crédit hypothécaires. Parlez-en à votre prêteur pour confirmer le type de marge de crédit hypothécaire ou de prêt sur valeur nette de la propriété qui vous est offert.
Résumé
Un prêt sur valeur nette de la propriété ou une marge de crédit hypothécaire présente des avantages et des inconvénients. Vous devriez savoir :
- Il s’agit d’un moyen souple d’emprunter et peut être utilisé pour des situations telles que les rénovations de votre maison ou la gestion d’une grande urgence financière.
- Le remboursement du prêt nécessite un engagement à long terme à effectuer des paiements mensuels. Si les taux d’intérêt augmentent, le montant que vous devez augmentera également.
- Une marge de crédit hypothécaire est un type de prêt qui utilise votre maison comme garantie. Il s’agit d’une sorte de crédit renouvelable, ce qui signifie que vous pouvez emprunter, rembourser, puis emprunter à nouveau.
- Les marges de crédit hypothécaires sont des moyens flexibles d’emprunter et ont souvent des taux d’intérêt plus bas que d’autres formes de crédit comme les cartes de crédit.
- Vous pouvez utiliser votre marge de crédit hypothécaire pour différentes raisons, comme rénover votre maison, payer des frais de scolarité ou gérer une grande urgence.
- Le remboursement d’une marge de crédit hypothécaire nécessite un engagement à rembourser mensuellement. Si vous n’arrivez pas à faire les paiements, cela pourrait compromettre votre capacité de garder votre maison.
- Les solutions de rechange aux marges de crédit hypothécaires comprennent le refinancement hypothécaire, un prêt hypothécaire de deuxième rang ou un prêt hypothécaire inversé.
- Il est important de discuter avec un conseiller financier inscrit de votre situation financière avant de choisir une option en tenant compte à la fois de ses avantages et de ses inconvénients.
