Que vous louiez ou que vous soyez propriétaire, chaque option comporte ses avantages. Il est important de comparer les deux pour savoir si l’achat d’une maison est le bon choix pour vous.
Sur cette page, vous trouverez
Quelles sont les différences entre louer et être propriétaire d’une maison?
La situation financière de chacun est différente. Le coût d’être propriétaire d’une maison peut être élevé selon l’endroit où vous vivez. Parfois, la location peut être plus judicieuse.
La location et l’achat présentent chacun des avantages et des inconvénients. Il peut être utile de comparer les différences entre la location et l’achat d’une maison pour déterminer ce qui vous convient le mieux.
Location
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| • Coûts initiaux réduits (dépôt de garantie, frais de déménagement) • Votre propriétaire est généralement responsable des réparations et de l’entretien • Vous avez plus de flexibilité pour vous déplacer dans de brefs délais • Vous ne payez pas d’impôts fonciers | • Votre loyer mensuel est versé au propriétaire – vous n’accumulerez pas de fonds propres • Vos loyers peuvent ne pas contribuer à votre historique de crédit • Vous ne pourrez peut-être pas louer des chambres ou sous-louer pour générer des revenus • Les loyers peuvent être plus élevés dans des endroits plus pratiques • Il peut être plus difficile de trouver une propriété à louer en fonction de la taille de la famille |
Propriété
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| • Vous construisez la valeur nette de la maison au fur et à mesure que vous remboursez votre prêt hypothécaire • Votre maison est un investissement vous procurant également un endroit où vivre • La valeur de votre maison peut augmenter avec le temps • Vous pouvez générer des revenus en louant votre maison • Vos paiements hypothécaires contribuent à votre historique de crédit | • Économiser pour une mise de fonds peut être difficile, peut nécessiter l’aide de la famille • Les propriétés abordables peuvent être situées dans un quartier ou une ville différente de celle où vous travaillez • Les loyers comprennent les taxes foncières, les frais d’entretien (pour les condos) • Vous êtes responsable des réparations ou des frais d’entretien imprévus • Les prix des maisons peuvent fluctuer, ce qui signifie qu’il n’y a aucune garantie de la valeur future de votre maison • Il peut être plus difficile de déménager à court terme, car cela peut prendre du temps pour vendre et trouver un autre endroit où vivre |
Le prix des logements peut fluctuer considérablement d’une année à l’autre. Si vous n’êtes pas sûr de ce qui est réaliste dans votre région, essayez de consulter les prix des loyers là où vous vivez. Cela peut vous donner une base de référence lors de la planification de votre budget.
Comment déterminer le montant que vous pouvez vous permettre?
Que vous louiez ou envisagiez d’acheter une maison, vous devez savoir combien vous pouvez vous permettre de dépenser chaque mois pour le logement. Vos frais de logement peuvent inclure :
- le paiement pour le loyer ou l’hypothèque;
- les services publics (chauffage, eau, électricité);
- les frais de copropriété (si vous êtes propriétaire d’un condo) et les taxes foncières (si vous êtes propriétaire d’une propriété);
- l’assurance.
Une méthode pour déterminer ce que vous pouvez vous permettre est la règle 50/30/20. Cette formule alloue 50 % de votre salaire net (le montant que vous gagnez après déduction des impôts de votre salaire) aux besoins, 30 % aux désirs et 20 % à l’épargne et au remboursement des dettes. Avec cette méthode, vos besoins comprendront les frais de logement ainsi que l’épicerie. Apprenez-en davantage sur vos besoins et désirs.
La règle 50/30/20 est un bon point de départ, mais elle n’est peut-être pas réaliste pour tout le monde. Selon la ville où vous vivez, la moitié de votre revenu après impôts peut ne pas suffire à couvrir les frais de subsistance minimum. Mais cela peut être un point de départ pour déterminer le calcul qui est réaliste pour vous.
Il est également bon d’avoir une idée du montant que vous pouvez dépenser en frais de logement sans compromettre vos autres besoins de base, comme l’épicerie, les services publics, les frais de transport et le remboursement de vos dettes. Idéalement, vous devriez pouvoir continuer à épargner et à investir chaque mois, même s’il s’agit de petits montants.
Essayez le Calculateur de la capacité d’emprunt pour estimer le montant du loyer ou de l’hypothèque que vous pourriez vous permettre de payer chaque mois.
Que devez-vous également prendre en compte lorsque vous décidez où vivre?
Le choix de louer ou d’acheter peut avoir un impact important sur le montant que vous dépenserez chaque mois en frais de logement. Mais l’emplacement est également important. Assurez-vous de prendre également en compte des variables importantes liées au mode de vie, comme :
- Combien de temps prévoyez-vous vivre dans votre maison?
- Dans quel type de logement souhaitez-vous idéalement vivre – c’est-à-dire une maison, une maison de ville ou un condo?
- Quelles caractéristiques du quartier sont importantes pour vous, par exemple les transports en commun, les écoles, la proximité de la famille?
- À quel type de trajet vous attendez-vous? Votre trajet sera-t-il plus long ou plus court dans la zone que vous envisagez de louer ou d’acheter?
Les considérations d’emplacement peuvent faire une différence pour d’autres aspects de votre budget, comme les coûts de transport, le prix local des produits d’épicerie ou d’autres articles de tous les jours et le type de commodités à proximité. Il peut être moins coûteux de vivre dans un quartier où le trajet domicile-travail est plus long, ce qui signifie que les coûts de transport seraient plus élevés.
Dans l’ensemble, si l’achat d’une maison vous semble à portée de main, il peut être utile de discuter avec votre famille du montant dont vous prévoyez avoir besoin pour un acompte et de l’endroit où vous souhaitez vivre. Consultez ces étapes pour acheter votre première maison.
Si louer une maison est plus réaliste pour vous, cela vous donne également une certaine clarté. Vous pouvez vous concentrer sur d’autres objectifs à long terme comme épargner pour la retraite, gérer une entreprise, ou économiser pour l’éducation de vos enfants.
La calculatrice de flux de trésorerie peut vous permettre de voir où va votre argent. Et essayez d’établir un budget pour garder vos dépenses sur la bonne voie.
Résumé
Lorsqu’il s’agit de savoir où vous vivez, le choix de louer ou d’acheter peut être difficile. Pour vous aider à décider, réfléchissez au montant que vous pouvez vous permettre de dépenser chaque mois pour le logement et à l’impact sur vos autres objectifs financiers. La location et l’achat présentent chacun des avantages différents :
- Si vous louez, vous bénéficierez d’une plus grande flexibilité pour déménager quand vous en avez besoin et de moins de coûts liés aux réparations ou à l’entretien.
- Si vous envisagez de devenir propriétaire de votre maison, vous disposerez d’un endroit où vivre ainsi que d’un investissement qui pourrait avoir une plus grande valeur plus tard.
- Assurez-vous de prendre en compte les autres coûts potentiels associés à votre lieu de résidence, comme les transports en commun, les commodités locales et l’épicerie.
