Établir un budget équilibré est une bonne façon de gérer vos finances et de rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.
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Comment un budget peut-il vous aider?
Un budget vous permet de vous faire une idée exacte de ce qui advient de votre argent. Vous pouvez également l’appeler un « plan de dépenses », une « carte financière » ou un autre nom qui vous semble approprié.
Un budget peut vous aider à faire ce qui suit :
- assurer le suivi de vos revenus et de vos dépenses;
- payer vos factures mensuelles;
- être prêt en cas de dépenses imprévues;
- éviter de trop dépenser;
- déterminer combien vous devez épargner pour atteindre vos objectifs financiers.
L’objectif d’un budget est de vous permettre de comparer de manière réaliste vos rentrées d’argent (vos revenus) et vos sorties d’argent (vos dépenses). Pour établir votre budget, vous devrez d’abord connaître vos dépenses et vos revenus mensuels moyens.
Vous pouvez faire votre budget au papier et au crayon, sur une application ou sur un tableur. Vous pourriez même avoir accès à une application de budgétisation gratuite par le biais de votre service bancaire en ligne. La meilleure méthode pour vous, c’est celle que vous adopterez sans doute pour de bon. Vous pouvez essayer différentes méthodes afin de savoir laquelle vous préférez.
Un budget équilibré signifie que vous êtes en mesure de couvrir toutes vos dépenses chaque mois. Idéalement, il s’agit également d’un plan qui prévoit de rembourser vos dettes et d’augmenter vos économies et vos investissements. Votre budget ne sera peut-être pas équilibré dès le premier essai; donnez-vous le temps de vous ajuster.
En utilisant un budget sur le long terme, vous pourrez analyser vos habitudes de dépenses passées et mieux anticiper les changements à venir dans vos habitudes de consommation. De plus, il se produira peut-être dans votre vie des changements qui influeront sur vos dépenses et vos revenus : déménagements, changements d’emploi, enfants. Votre budget est un outil qui peut vous aider à planifier et à vous adapter aux changements qui vous attendent.
Téléchargez notre feuille de calcul du budget mensuel pour voir un exemple de budget.
Quatre étapes faciles pour établir un budget
Établir un budget consiste à comparer vos revenus avec vos dépenses pour obtenir votre résultat final. Il y a quatre étapes que vous pouvez suivre pour établir votre budget :
1. Additionnez vos revenus – Il s’agit de la somme d’argent dont vous disposez chaque mois, après impôt. Vos revenus peuvent fluctuer ou provenir de sources diverses. Tenez compte de toutes vos sources de revenus : revenus d’emploi, prestations gouvernementales, produits financiers, commissions, primes, etc. Si vous ne connaissez pas les montants exacts, estimez-les.
2. Additionnez vos dépenses fixes – Vos dépenses fixes sont celles qui restent généralement constantes d’un mois à l’autre. Il s’agit des dépenses essentielles du quotidien, telles que votre loyer ou vos paiements hypothécaires, votre facture de téléphone cellulaire, le câble, Internet, les services publics et les remboursements de prêts.
3. Estimez vos dépenses variables et occasionnelles – Ce sont des dépenses qui peuvent changer d’un mois à l’autre, notamment l’essence, l’épicerie, les repas au restaurant et les dépenses de divertissement. Les dépenses occasionnelles comprennent notamment les vêtements, les cadeaux ou les dépenses liées aux vacances. Ces dépenses peuvent généralement être anticipées, mais ne surviennent pas nécessairement chaque mois.
4. Calculez votre résultat net – Soustrayez vos dépenses totales (fixes et variables) de votre revenu total. Si le montant est positif, cela signifie que vous avez un excédent d’argent que vous pouvez planifier. S’il est négatif, vous devrez probablement trouver des moyens de réduire vos dépenses.
Il se peut que, la première fois, votre budget ne soit pas équilibré. Si c’est le cas, cherchez des façons d’économiser et de réduire vos dépenses dans la mesure du possible. Il peut être révisé et ajusté aussi souvent que vous le souhaitez.
Vous ne savez pas quel budget vous devez prévoir? Essayez de suivre vos dépenses pendant un mois ou deux. Cela peut être utile si vous n’avez pas établi de budget depuis longtemps et n’avez pas réévalué vos besoins en matière de dépenses. Parfois, le suivi des dépenses suffit à cerner les domaines dans lesquels vous pouvez apporter des modifications.
Essayer la calculatrice de budget
Vous pouvez vous entraîner à établir votre budget avec cette calculatrice pour visualiser à quoi pourrait ressembler votre résultat net. Bien que vous ayez une estimation approximative de vos revenus et dépenses mensuels, cette calculatrice peut vous aider à obtenir une vision plus précise.
Comment un budget peut-il vous aider à économiser?
Si vous découvrez qu’il vous reste de l’argent après avoir payé vos factures, profitez-en pour ajouter des fonds à vos objectifs d’épargne et d’investissement.
Intégrez-le à votre budget en ajoutant une ligne d’épargne à vos dépenses mensuelles. Vous pouvez planifier à l’avance vos économies et ensuite « vous payer en premier » en mettant en place des virements automatiques sur votre compte d’épargne. Essayez de planifier les dépôts en fonction du jour où votre chèque de paie est déposé. Lorsque vous le rendez automatique, c’est plus facile d’épargner.
La budgétisation peut vous apporter la tranquillité d’esprit. Essayez ces conseils pour éliminer le stress de la budgétisation.
Résumé
L’établissement d’un budget équilibré est une excellente habitude financière. Un budget peut vous aider à faire ce qui suit :
- gérer votre argent;
- assurer le suivi de vos revenus, vos dépenses, vos factures et vos économies;
- être prêt en cas de dépenses imprévues;
- comparer votre revenu après impôt avec vos dépenses mensuelles;
- planifier les dépenses variables et occasionnelles, ainsi que les économies futures.
