Les fêtes de fin d’année sont une période de l’année où il est facile de trop dépenser. Il en va de même pour les vacances ou les fêtes de famille. Il est bon d’aborder ces moments particuliers avec un plan de dépenses et une limite de dépenses. Découvrez les mesures que vous pouvez prendre pour gérer vos dépenses dès maintenant et qui vous aideront à éviter que les dettes de carte de crédit ne s’accumulent.
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Comment se préparer avant les Fêtes pour éviter les dettes par la suite?
Pour maîtriser vos dettes pendant que vous vous préparez aux festivités de fin d’année, suivez les six conseils suivants :
1. Faites un plan de dépenses. Cela peut être simple. Notez simplement ce que vous comptez acheter et combien cela pourrait vous coûter. Votre plan doit inclure tout ce pour quoi vous dépenserez de l’argent pendant les vacances, comme les cadeaux, les cartes, les décorations, les fêtes, les cadeaux de l’hôte, les dons de charité et la nourriture.
2. Fixez un budget. Maintenant que vous savez ce pour quoi vous êtes susceptible de dépenser de l’argent, comparez ce montant avec celui que vous pouvez raisonnablement vous permettre. Fixez une limite pour votre budget. Cette somme peut provenir de votre budget mensuel normal, ou peut-être avez-vous un compte d’épargne pour les fêtes et les vacances où vous accumulez de l’argent. Le moment est venu de faire bon usage de ces économies. Modifiez votre plan de dépenses s’il y a lieu, pour respecter votre budget.
3. Économisez avant de faire vos achats. Plus tôt vous commencerez à épargner pour les Fêtes, mieux ce sera. Mettez de côté un petit montant chaque mois tout au long de l’année. Ainsi, au moment des Fêtes, vous dépenserez l’argent que vous avez déjà sous la main.
4. Faites une liste. Le plan de dépenses que vous avez établi peut vous aider à créer votre liste de courses lorsque vous achetez des cadeaux ou des produits d’épicerie. Si vous faites vos courses avec une liste, vous aurez beaucoup moins tendance à acheter de manière impulsive. Cela signifie que vous serez également plus susceptible de respecter votre budget.
Dressez la liste des personnes pour lesquelles vous prévoyez d’acheter des cadeaux. Pensez à leurs centres d’intérêt et au type de cadeaux qu’ils aimeraient recevoir. Estimez le coût de chaque article de votre liste. Vous pourrez peut-être faire du magasinage comparatif en ligne. Vérifiez que le coût de chaque cadeau convient à votre budget.
5. Surveillez les ventes et autres remises tout au long de l’année. Le fait de répartir vos achats peut vous aider à gérer votre budget du temps des Fêtes afin de ne pas tout faire en un seul mois. La plupart des détaillants proposent des promotions tout au long de l’année. Si vous savez à l’avance ce que vous allez acheter, vous pourrez profiter des soldes bien avant l’arrivée des Fêtes.
6. Cherchez des moyens de réduire vos frais de voyage. Vous pouvez essayer de réduire vos frais de voyage pendant les Fêtes de deux façons :
- Achetez vos billets rapidement, au moins avant octobre.
- Attendez la dernière minute. Certains sites Web de voyage ont des sections de dernière minute qui offrent d’énormes réductions sur les forfaits de voyage. Vous devez cependant faire preuve de flexibilité quant à vos dates, et il est possible qu’aucun forfait ne soit disponible.
Comment pouvez-vous être un acheteur plus avisé?
Le magasinage peut être amusant ou stressant. Et quoi qu’il en soit, il peut devenir dispendieux. Suivez ces six conseils simples pour être un acheteur plus avisé :
1. Utilisez de l’argent liquide ou une carte de débit lorsque vous faites vos achats. Payer tout en argent liquide peut vous aider à respecter votre budget. Si vous utilisez une carte de crédit, remboursez-la intégralement et à temps pour éviter les frais d’intérêt.
2. Gardez une trace de ce que vous dépensez. Transformez votre liste de courses en un outil de suivi des dépenses pendant que vous faites vos achats. Si vous commencez à faire vos achats tôt, il peut être facile de perdre le fil sur plusieurs semaines ou mois. Essayez de mettre tous vos reçus dans une seule enveloppe ou dans un dossier en ligne. Au fur et à mesure que vous faites des achats, ajoutez le montant de chaque nouvel achat à votre total.
3. Faites vos achats tôt si vous le pouvez. Si vous faites vos achats à la dernière minute, il se peut que les magasins n’aient plus les articles de votre liste. Les visites précipitées dans les centres commerciaux peuvent également conduire à des achats impulsifs. Vous aurez également moins de temps pour chercher la meilleure offre. Si vous achetez en ligne, vous paierez des frais d’expédition plus élevés si vous attendez de passer votre commande juste avant qu’il soit presque temps d’emballer le cadeau.
4. Utilisez votre carte de crédit à bon escient. La plupart des Canadiens remboursent leurs cartes de crédit chaque mois. Cependant, les dépenses du temps des Fêtes peuvent mettre à mal la rapidité de remboursement, car il s’agit d’une période de dépenses accrues. Les cartes de crédit offrent généralement une période d’exonération des intérêts, à condition que vous payiez la totalité de votre solde pendant cette période. Après cette période, les intérêts continueront de s’accumuler sur le montant que vous devez. Cela augmentera le montant total que vous paierez finalement pour un article.
Vérifiez dès maintenant le montant des intérêts facturés par votre carte de crédit et la date d’échéance du solde de votre relevé. Si vous pouvez payer en espèces ou par virement électronique, cela peut réduire votre dépendance au crédit. Toutefois, si le paiement par carte de crédit est la meilleure option pour vous, faites un plan pour la rembourser dès que possible afin de réduire vos dettes futures.
Utilisez votre carte de crédit de façon sécuritaire grâce aux sept conseils suivants.
5. Méfiez-vous des plans « Achetez maintenant, payez plus tard ». Certains détaillants proposent des plans « Achetez maintenant, payez plus tard ». Ceux-ci vous permettent d’effectuer des paiements échelonnés ou de différer entièrement le paiement. Il s’agit essentiellement d’un type de prêt qui répartit votre achat en plusieurs versements que vous remboursez au fil du temps.
Lisez toujours les petits caractères. Certains fournisseurs effectuent un contrôle de solvabilité avant de vous autoriser à utiliser leurs services. Il peut y avoir des frais d’intérêt ou des pénalités en cas de non-respect d’une échéance de paiement. Les taux d’intérêt appliqués aux achats sont souvent plus élevés que ceux de la carte de crédit moyenne.
6. Méfiez-vous des prêts à tempérament. Il existe d’autres moyens d’emprunter de l’argent, notamment en utilisant votre marge de crédit ou en contractant un prêt auprès de votre banque. Les prêts ont souvent des taux d’intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit.
Toutefois, d’autres prêteurs peuvent proposer des prêts à tempérament très intéressants. Il s’agit de prêts à court terme remboursés ultérieurement au moyen de paiements réguliers. Les prêts à tempérament sont souvent présentés comme un moyen rapide de faire face à des dépenses à court terme. En réalité, ces prêts peuvent commander des taux d’intérêt nettement supérieurs à ceux des cartes de crédit. Si le prêt est remboursé sur plusieurs années, au lieu d’être remboursé immédiatement, les intérêts peuvent même être supérieurs à ce que vous avez emprunté au départ.
Essayez notre calculatrice pour voir combien de temps il vous faudra pour rembourser vos cartes de crédit et vos dettes.
Que pourriez-vous faire après le temps des Fêtes pour être prêt pour l’année prochaine?
Si vous vous sentez stressé par l’argent pendant le temps des Fêtes, profitez-en pour planifier. Déterminez les dépenses superflues que vous avez faites. Utilisez ces renseignements pour élaborer votre plan de dépenses pour la prochaine fois.
Envisagez d’effectuer un virement hebdomadaire ou mensuel sur un compte d’épargne afin d’être couvert l’année prochaine.
Utilisez la Calculatrice – Habitudes de Consommation pour voir comment des changements dans vos dépenses peuvent avoir un impact sur votre budget et vous aider à économiser davantage votre argent.
Résumé
N’oubliez pas ces quelques étapes simples pour garder le contrôle de vos dépenses du temps des Fêtes :
- Prenez en charge vos dépenses du temps des Fêtes en établissant un budget et en planifiant.
- Économisez tout au long de l’année pour ne pas être surpris par de grosses dépenses au moment des Fêtes.
- Faites vos achats avec une liste et utilisez de l’argent liquide quand vous le pouvez.
- Gérez judicieusement vos cartes de crédit en réglant votre solde dès que possible pour éviter les intérêts.
- Méfiez-vous des plans « Achetez maintenant, payez plus tard » ou des prêts à tempérament. Ils peuvent facturer des intérêts élevés.
