L’assurance est une forme de protection des actifs. Que vous possédiez votre maison ou que vous la louiez, vous avez des objets de valeur que vous voulez protéger. Voilà pourquoi il est important de prévoir un budget pour l’assurance habitation dans le cadre de votre plan financier.
Sur cette page vous trouverez
Pourquoi devriez-vous souscrire une assurance habitation?
Si vous possédez des biens ou d’autres articles de valeur, l’assurance peut vous protéger contre les coûts liés aux dommages ou aux pertes, que ce soit pour vous-même ou pour vos biens. Cela comprend des éléments comme le vol, le feu, la foudre, la grêle et certains types de dommages causés par l’eau. Votre police d’assurance peut couvrir tout ou partie des dommages et du remplacement.
Si vous êtes propriétaire d’une maison, une police d’assurance habitation peut représenter une exigence de votre prêteur hypothécaire ou de votre association de copropriétaires. Si vous louez votre maison, l’assurance locataire peut être une exigence de votre bail. Le coût de l’assurance de votre maison peut réduire d’autres dépenses si des dommages se produisent.
Quatre bonnes raisons d’assurer votre propriété
- Couvrir le coût des biens volés ou endommagés.
- Vous protéger si quelqu’un est blessé à votre domicile.
- Couvrir les coûts si vous endommagez accidentellement la propriété d’autrui.
- Payer tous les frais supplémentaires si votre maison ou votre automobile est endommagée.
Comment décidez-vous ce que vous devez assurer?
Il est important de savoir ce que vous voulez assurer. Cela a une incidence sur le type de police que vous souhaitez acheter et combien elle coûtera.
Lorsque vous achetez une police d’assurance, vous devez fournir à votre courtier d’assurance des renseignements sur ce que vous voulez assurer. Pensez à souscrire une assurance couvrant l’un des éléments suivants :
Votre propriété
Vous devrez fournir des détails sur la maison que vous souhaitez assurer. Cela pourrait inclure la date de sa construction, sa taille, les rénovations ou les dommages récents, et son emplacement.
L’assurance de biens couvre généralement :
- les dommages ou les pertes si quelque chose arrive à vos possessions;
- les dommages si quelque chose arrive à des bâtiments que vous possédez;
- les réclamations si vous causez des dommages à la propriété d’autrui;
- les réclamations si quelqu’un se blesse ou perd la vie sur votre propriété.
Votre entreprise
Si vous exploitez une entreprise à domicile, votre assurance habitation peut ne pas couvrir votre équipement et vos fournitures. Vous devrez peut-être acheter une protection supplémentaire.
L’assurance commerciale couvre :
- les dommages ou les pertes si quelque chose arrive au contenu comme l’équipement et les meubles;
- les réclamations si quelqu’un se blesse ou perd la vie sur la propriété;
- les dommages si quelque chose arrive au bâtiment (si vous en êtes propriétaire). Cela comprend toute perte de revenu d’entreprise pendant que vous faites faire des réparations.
Propriété non bâtie
Si vous possédez un terrain qui n’est pas aménagé, vous pouvez l’assurer même s’il ne comporte pas encore de maison. Cette assurance couvre les réclamations si quelqu’un se blesse alors qu’il se trouve sur la propriété.
Autres effets personnels
L’assurance habitation de base peut ne pas protéger tout ce qui se trouve dans votre maison. Ou elle peut ne pas couvrir la pleine valeur de vos effets. Vous pouvez vouloir une assurance couvrant des effets spéciaux de votre maison tels que :
- les livres, les logiciels ou les outils;
- les pièces de monnaie;
- les bicyclettes, les bateaux, les tondeuses autoportées, les souffleuses, les tracteurs et le matériel agricole;
- les bijoux, l’argenterie, les objets d’art ou les fourrures;
- les objets de collection comme les cartes de baseball, les bandes dessinées, les manuscrits ou les timbres;
- les armes à feu et les munitions.
Si vous n’êtes pas certain de la valeur de vos effets, prenez le temps d’en estimer la valeur avant d’acheter votre police. Une liste de vos dix articles les plus précieux (comme un ordinateur, un appareil photo, des alliances, des objets de collection) représente un bon endroit pour commencer.
Gardez la liste en lieu sûr, avec vos reçus, numéros de série, photos, certificats de collection ou tout autre renseignement qui peut en confirmer la propriété. Vous pouvez même en conserver des photos dans la photothèque de votre téléphone cellulaire. Ces détails vous aideront si vous deviez déposer une réclamation plus tard.
Comment pouvez-vous souscrire une assurance habitation?
Votre première étape consiste à communiquer avec un courtier d’assurance ou une institution financière qui offre une assurance. L’un ou l’autre peut vous donner un devis pour une police en fonction de la couverture que vous avez. Un devis vous est fourni avant que vous ne vous engagiez. Vous pouvez comparer les devis de différents fournisseurs d’assurance avant de décider quelle police acheter.
L’assurance habitation de base pour les propriétaires, les locataires et les propriétaires de condos couvre généralement trois choses :
- Le bâtiment – Couvre votre maison et les autres bâtiments sur la propriété.
- Le contenu – Couvre le remplacement de vos effets, habituellement jusqu’à 70 % du montant pour lequel vous assurez votre maison.
- La responsabilité – Couvre toute réclamation contre vous si une personne se blesse ou perd la vie sur votre propriété.
Si vous avez besoin d’une couverture d’assurance plus étendue, assurez-vous que votre courtier inclut cette information dans le devis.
Gardez à l’esprit que votre police d’assurance habitation de base pourrait ne pas vous couvrir pour tout ce que vous voulez. Renseignez-vous sur ce qui est habituellement exclu et parlez-en à un spécialiste en assurance.
Choisissez les dommages contre lesquels vous voulez vous protéger
Certains types de dommages sont généralement couverts par une police d’assurance habitation de base. Cela comprend habituellement les dommages causés par les incendies et la fumée. Une couverture plus complète dépendra de ce que vous devez assurer.
Certains types de dommages ne sont généralement pas couverts par l’assurance habitation au Canada, notamment :
- les inondations;
- les refoulements d’égout;
- les avalanches;
- les glissements de terrain.
Si vous avez besoin d’une couverture pour les événements et les sinistres imprévus, vous devrez peut-être acheter une couverture complémentaire spéciale pour ces risques.
Apprenez-en davantage au sujet de la couverture d’assurance pour les événements imprévus.
Assurance pour le contenu supplémentaire
Vous pouvez envisager une assurance supplémentaire pour couvrir vos effets personnels. Le montant de la couverture dont vous aurez besoin dépend de leur valeur. Votre courtier ou agent d’assurance utilisera votre inventaire personnel d’objets de valeur pour déterminer votre assurance mobilière.
Révisez votre police chaque année
Votre police d’assurance sera renouvelée chaque année. Il s’agit d’une bonne occasion d’apporter des changements en fonction de votre situation de vie.
Vous devriez également informer votre compagnie d’assurance dès que possible de tout changement important, afin que votre police puisse être mise à jour. Par exemple, si vous passez de la location d’une propriété à la propriété de votre propre maison, vous devrez souscrire une nouvelle police d’assurance pour les propriétaires et annuler votre assurance locataire.
Résumé
L’assurance vous protège contre les problèmes financiers résultant de dommages ou de pertes, que ce soit pour vous-même ou pour vos effets. Les points à prendre en compte sont les suivants :
- Vous avez toujours besoin d’assurance, même si vous louez une propriété.
- L’assurance de biens peut également vous protéger si quelqu’un est blessé à votre domicile.
- Votre assurance habitation de base peut ne pas protéger tout ce qui se trouve dans votre maison.
- Le coût de votre police dépendra de la couverture dont vous avez besoin et du type de couverture.
