Il existe deux stratégies courantes : investir dans les valeurs de croissance ou investir pour le revenu.
Les placements pour le revenu versent des dividendes ou des intérêts à l’investisseur selon un calendrier établi.
Les placements dans les valeurs de croissance se concentrent sur la croissance du placement initial autant que possible – généralement par l’intermédiaire d’intérêts composés au fil du temps.
Il y a aussi des placements qui offrent à la fois de la croissance et des revenus.
Pour votre plan de placement, il est important de connaître les types de placements que vous avez dans votre portefeuille, le temps que vous avez pour atteindre vos objectifs financiers (votre horizon temporel) et le risque que vous pouvez gérer.
Sur cette page vous trouverez
Comment investir pour le revenu
Une stratégie de placement pour le revenu vise à construire un portefeuille qui générera un revenu régulier pour vous. Cela implique généralement une combinaison de placements de différentes catégories et de différents types d’actifs.
Avant de choisir un placement pour le revenu particulier, obtenez les réponses à ces quatre questions.
1. Quel est le risque encouru?
Certains placements pour le revenu sont considérés comme étant à faible risque. Ils vous garantissent un revenu. Il s’agit notamment :
- des comptes d’épargne;
- des obligations d’épargne;
- des CPG;
- des rentes.
D’autres placements pour le revenu, comme les actions privilégiées – une sorte d’actions – peuvent prendre de la valeur et générer des revenus. Les actions privilégiées offrent un revenu régulier par le biais de dividendes, ainsi qu’un potentiel de croissance par la hausse du prix des actions.
Il y a toujours un risque que les actions perdent également de la valeur. Et le flux de revenus n’est pas garanti comme il l’est avec les placements à faible risque.
2. Quel revenu obtiendrez-vous?
Avec de nombreux placements à faible risque, votre revenu dépendra du taux d’intérêt. Les comptes d’épargne, les CPG et les obligations augmentent généralement en valeur grâce à leurs taux d’intérêt. Dans le cas d’autres placements, comme les actions, les fonds communs de placement ou les FNB, votre revenu peut être généré par des dividendes, des paiements d’intérêts ou des gains en capital. Cela se fait habituellement sur une base trimestrielle ou selon un autre calendrier prévu.
Habituellement, plus vous investissez dans l’un de ces produits de revenu, plus vous gagnez. Toutefois, ce n’est pas toujours le cas.
3. Quand pouvez-vous retirer votre argent?
Si vous avez besoin d’un accès rapide à votre argent, vous ne voudrez probablement pas d’un placement qui bloque votre argent jusqu’à une date donnée. Par exemple, certains certificats de placement garanti (CPG) verrouillent votre épargne. D’autres vous laissent encaisser en tout temps, mais vous payez une pénalité pour avoir retiré votre argent tôt.
4. Y a-t-il des frais?
Certains placements qui paient des intérêts ne vous font pas payer de frais lorsque vous achetez. D’autres le font. Découvrez s’il y a des frais de compte et d’autres coûts.
Comment investir dans les valeurs de croissance
Une stratégie de placement dans les valeurs de croissance vise à augmenter la valeur globale de vos placements. Vous pouvez gagner de l’argent en achetant à un prix et en vendant à un prix plus élevé ultérieurement.
Ce type de stratégie est souvent utilisé lors du placement en actions. L’investisseur orienté vers la croissance a tendance à rechercher des actions auprès d’entreprises ou de secteurs qui sont censés offrir un bon rendement à l’avenir. C’est peut-être parce qu’on s’attend à ce qu’elles se prennent de l’ampleur ou parce qu’elles font partie d’un secteur en pleine croissance.
Cependant, ces types de placements peuvent également perdre de la valeur, ce qui les rend risqués. En plus des actions, les placements dans les valeurs de croissance peuvent inclure des fonds communs de placement et des FNB.
Si vous investissez dans les valeurs de croissance, vous pouvez envisager l’une des approches suivantes. En fin de compte, votre stratégie devrait avoir un sens pour vos objectifs et votre niveau de tolérance au risque.
1. Stratégie d’optimisation de la valeur du portefeuille
Il s’agit de choisir des entreprises de haute qualité qui semblent sous-évaluées parce qu’elles coûtent moins cher que des entreprises similaires dans la même industrie.
2. Investir dans les valeurs de croissance
Il s’agit de choisir des entreprises qui gardent tous leurs revenus pour investir dans la croissance de leur entreprise. Les actions sont peut-être dispendieuses aujourd’hui, mais les investisseurs dans les valeurs de croissance croient que la croissance future de l’entreprise aidera l’action à continuer de monter en prix.
3. Investir dans l’indice
Cela signifie investir dans un groupe d’actions qui se comportent comme un indice de marché particulier. Vous pouvez effectuer vos propres choix ou acheter des parts d’un fonds commun de placement ou d’un FNB indiciel.
4. Approche d’investissement descendante
Avec cette approche, les investisseurs regardent d’abord l’économie dans son ensemble pour voir où il y a des forces et des possibilités. Ils choisissent les industries ou les secteurs qui seront les plus susceptibles de bien performer. Ensuite, ils choisissent des actions qui ont le plus fort potentiel de croissance dans ces industries ou secteurs.
5. Approche d’investissement ascendante
Cela implique l’utilisation de ratios financiers et d’autres indicateurs pour choisir les actions en fonction des forces de base d’une entreprise, y compris son équipe de direction. Les investisseurs ascendants espèrent qu’une action peut bien performer même si son industrie ou l’économie ne se porte pas bien.
Si vous envisagez d’adopter une approche d’investissement dans les valeurs de croissance, lisez plus de détails sur trois façons d’évaluer les entreprises lorsqu’elles investissent en actions.
Comment investir pour obtenir à la fois une croissance et un revenu?
Il est possible d’investir à la fois pour le revenu et pour la croissance. Il y a des placements qui créent un flux constant de revenus et qui ont le potentiel d’augmenter en valeur. On considère qu’ils présentent un risque plus élevé parce que bon nombre d’entre eux ne garantissent pas un revenu et peuvent également baisser en valeur.
Les investissements permettant d’obtenir à la fois une croissance et un revenu comprennent :
- les fonds à revenu fixe
- les CPG liés au marché
- les obligations émises par des sociétés privées
- les fiducies de revenu
- les actions privilégiées
Certains fonds communs de placement et fonds négociés en bourse (FNB) sont gérés en tenant compte des stratégies de croissance et de revenu. D’autres se concentrent sur une stratégie plus que l’autre. Par conséquent, il est important de comprendre la stratégie de gestion des placements que vous achetez, et pas seulement le type de placement.
Si vous n’êtes pas certain ou certaine de la stratégie qui vous convient, il peut être utile de rencontrer un conseiller financier qui peut vous aider.
Résumé
Il existe différents types de stratégies d’investissement dans les valeurs de croissance, pour le revenu ou les deux. Assurez-vous de bien comprendre chacune d’elles avant de les ajouter à votre portefeuille :
- Investir pour le revenu – a pour objectif de fournir un revenu régulier sur une base trimestrielle ou mensuelle.
- Investir dans les valeurs de croissance – vise à augmenter la valeur du portefeuille d’un investisseur.
- Investir dans les valeurs de croissance et pour le revenu – tendent à être plus risqués. Bon nombre de ces placements ne garantissent pas de revenus et leur valeur peut baisser.
Toute stratégie de placement comporte des risques. Vos placements peuvent augmenter en valeur, mais peuvent également diminuer. Quel que soit votre choix de placement, assurez-vous de connaître les frais associés à chaque produit.