Qu’est‑ce que des revenus fluctuants?

Votre revenu mensuel est assez prévisible si vous gagnez chaque mois à peu près le même montant, soit en touchant un salaire, soit en travaillant un nombre d’heures similaire. Beaucoup de gens n’ont pas cette régularité parce que leurs revenus sont fluctuants. S’il vous est difficile de prévoir combien vous gagnerez ou combien d’heures vous travaillerez chaque mois, vous avez ce qu’on appelle des revenus fluctuants.

De nombreux Canadiens ont des revenus fluctuants. C’est le cas d’un grand nombre de travailleurs saisonniers ou indépendants, ou encore de personnes qui travaillent dans l’économie à la demande. D’autres peuvent recevoir une combinaison de revenus prévisibles et fluctuants, pour lesquels ils doivent, par exemple, avoir chaque mois un emploi stable, mais compléter ce revenu en effectuant un travail indépendant pour joindre les deux bouts ou pour économiser. Chez d’autres, une partie de leurs revenus peut provenir de commissions, qui varient tout au long de l’année.

Si vos revenus fluctuent, il peut sembler intimidant de suivre un budget mensuel, mais il peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers.

Comment gérer un budget malgré des revenus fluctuants?

Un budget mensuel typique compare vos revenus récurrents avec vos dépensesDépenses Paiement ou promesse de paiement futur.+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE récurrentes. Si vos revenus varient chaque mois, une approche différente pourrait vous être utile. Pensez à adopter les mesures suivantes :

1. Estimez de combien vous avez besoin pour couvrir vos dépenses mensuelles essentielles : Vos dépenses mensuelles nécessaires sont probablement plus faciles à prévoir. Calculez le montant minimum dont vous avez besoin chaque mois pour couvrir les dépenses essentielles : votre loyer ou votre paiement hypothécaire, votre épicerie, les services publics, le transport, vos médicaments sur ordonnance et vos mensualités.

• Estimez votre revenu mensuel moyen : Si vous ne pouvez pas prédire l’avenir, vous pouvez vous inspirer du passé pour estimer votre revenu mensuel moyen. N’oubliez pas votre paye ni les avantages sociaux mensuels ou trimestriels comme le crédit pour la TPS/TVH ou l’Allocation canadienne pour enfants. Inscrivez‑le dans votre budget mensuel. 

• Créez un compte pour payer vos dépenses : Assurez‑vous que vos dépenses mensuelles sont couvertes en les payant à même un compte spécial conçu à cette fin. Vous devez verser tous vos revenus dans un seul compte. Chaque mois, virez les sommes nécessaires de votre compte de revenus à votre compte de dépenses.

L’avantage de ce système, c’est qu’il vous permet de vous concentrer sur la couverture de vos dépenses nécessaires et qu’il conserve vos revenus excédentaires dans un compte séparé. Si vous gagnez plus d’argent que nécessaire ce mois‑ci, vous pouvez soit le garder en guise de futur revenu pour les dépenses du mois suivant, soit en verser une partie dans vos épargnes. 

C’est une bonne idée de revoir régulièrement votre budget, en particulier lorsque votre situation change. Si vous constatez que vos dépenses augmentent ou que vos revenus sont plus prévisibles, vous pouvez modifier le montant que vous consacrez à chaque partie de votre budget.

Au lieu de vous inspirer de votre revenu moyen pour effectuer une estimation mensuelle, vous pouvez aussi recourir à votre revenu mensuel le plus bas probable. Si ce montant est suffisant pour couvrir vos dépenses minimales, vous pouvez compter sur une plus grande margeMarge Façon d’acheter des placements par l’emprunt d’argent d’un courtier. Vous devez également investir une partie…+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE de manÅ“uvre pour vos dépenses discrétionnaires ou pour épargner pour l’avenir pendant les autres mois.

Que faire d’autre pour gérer votre argent si vos revenus fluctuent?

Bien que l’établissement d’un budget soit important, il existe d’autres moyens de vous aider à gérer votre argent. Vous pourriez suivre les conseils suivants :

• Constituez votre fonds d’urgence : Après en avoir créé un pour vos dépenses mensuelles régulières, envisagez de mettre de côté de l’argent supplémentaire pour établir un fonds d’urgence. Idéalement, il devrait couvrir au moins trois mois de dépenses. Il peut toutefois être utile d’accumuler suffisamment d’économies en cas de dépenses imprévues ou pour couvrir un mois de loyer. 

• Prévoyez l’éventualité de pics et de creux : Les périodes de l’année où vos dépenses sont plus élevées (cadeaux de Noël, rentrée scolaire, dépenses professionnelles récurrentes) sont parfois faciles à prévoir. Si vous le pouvez, mettez de côté un peu d’argent supplémentaire en prévision de ces périodes. De même, vous pouvez anticiper les moments où vous toucherez plus de revenus (remboursement d’impôtImpôt Droit perçu par l’État sur le revenu, les biens et les ventes. L’argent sert à…+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE, cadeaux en argent à l’occasion de votre anniversaire ou de vos vacances) et les verser dans vos épargnes.

• Établissez des priorités pour vos investissements : Si vos revenus sont irréguliers, vous ne pourrez peut‑être pas réaliser chaque mois tous vos objectifs d’épargne ou d’investissement. Cependant, en raison de la capitalisation de vos intérêts, vous pourrez faire fructifier votre argent à long terme même en investissant de petites sommes. Tenez compte de vos objectifs financiers et sachez lesquels sont prioritaires dans les mois où vous ne pouvez pas tous les réaliser.

Si vous constatez que vous dépensez régulièrement plus que ce que vous gagnez, essayez quelques‑uns de ces conseils pour réduire vos dépenses et équilibrer votre budget.