Épargner ou investir?

L’épargne et l’investissement constituent deux façons différentes de mettre de l’argent de côté et de le faire fructifier pour l’avenir. Dans les deux cas, il faut établir des objectifs adaptés à sa situation personnelle.

Cela dit, il existe des différences essentielles entre l’épargne et l’investissement, et il faut opter pour la stratégie facilitant la réalisation de ses objectifs.

Certains comptes, par exemple le compteCompte Entente que vous avez conclue avec une institution financière concernant votre argent. Vous pouvez ouvrir un compte pour faire des dépôts et des retraits, accumuler des intérêts, emprunter une somme d’argent, investir, etc.+ Lisez la définition complète d’épargne libre d’impôtImpôt Droit perçu par l’État sur le revenu, les biens et les ventes. L’argent sert à financer des programmes publics et d’autres coûts.+ Lisez la définition complète, le régime enregistré d’épargne-études et le régime enregistré d’épargne-invalidité, peuvent comporter à la fois des dépôts et des placements. Demandez à votre conseiller financier quelle stratégie vous convient.

L’épargne vous aide à atteindre vos buts à court terme

En épargnant, vous mettez de côté une partie de votre argent afin de l’utiliser plus tard, souvent pour réaliser un objectif à court terme. Il peut s’agir d’épargnes peu ambitieuses, par exemple pour acheter un téléphone neuf ou des billets de concert. Vous pouvez également créer un fonds d’urgence qui vous aidera plus tard à survivre aux périodes difficiles.

D’ordinaire, vous savez quel montant vous voulez épargner en fixant votre objectif. Par exemple, si vous voulez établir un fonds vous permettant de subsister trois mois, vous pourrez calculer la somme à épargner en fonction de vos dépensesDépenses Paiement ou promesse de paiement futur.+ Lisez la définition complète mensuelles courantes.

Selon vos rentrées et vos sorties de fonds, vous pouvez mettre de l’argent de côté tous les mois ou toutes les semaines. Essayez de rendre l’épargne automatique en créant des virements automatiques d’un compte bancaire à l’autre.

Raisons d’épargner :

• Réaliser vos objectifs à court terme
• Créer un fonds d’urgence
• Adopter l’habitude de mettre de l’argent de côté

En plaçant vos économies dans un compte d’épargne, vous pouvez aussi bien les retirer facilement que les faire fructifier

Vous devez garder vos économies à un endroit sûr d’où vous pouvez facilement les retirer en cas de besoin, par exemple un compte d’épargne ordinaire ou libre d’impôt.

En outre, ces comptes vous permettront de faire fructifier votre avoir grâce aux intérêts composés. Avant d’opter pour un compte d’épargne, vérifiez ses taux d’intérêt et les frais qu’il comporte. Certains comptes proposent des taux plus généreux si votre solde est plus élevé.

Inconvénients des comptes d’épargne

Les comptes d’épargne offrent souvent des taux d’intérêt inférieurs au taux d’inflationInflation Augmentation du coût des biens et des services au cours d’une période donnée. L’inflation réduit le pouvoir d’achat d’un dollar au fil du temps. Dans la plupart des cas, elle est mesurée par l’indice des prix à la consommation.+ Lisez la définition complète. Autrement dit, votre pouvoir d’achat risque de diminuer à long terme.

Si vous payez des dettes au taux d’intérêt élevé, il vaut sans doute mieux vous en acquitter d’abord avant de consacrer vos ressources à l’épargne ou à l’investissement. Les intérêtsIntérêts Frais exigés par un prêteur à une personne qui emprunte de l’argent. Frais qu’obtient une personne qui prête de l’argent. Les intérêts sont généralement exprimés sous forme de pourcentage annuel, comme 5 %. Exemples : Si vous empruntez, vous devrez payer des intérêts. Si vous achetez un CPG, la banque vous versera des intérêts. La banque utilisera…+ Lisez la définition complète de vos dettes s’accumuleront plus vite que ceux de vos épargnes.

L’investissement a le potentiel d’offrir des rendements plus intéressants mais comporte des risques plus importants

Ordinairement, lorsqu’on place son argent, on achète des éléments d’actif ou des valeurs mobilières qui, l’espère‑t‑on, seront rentables. À long terme, l’investissement produit normalement un rendementRendement Rendement annuel sur un placement. Il est souvent exprimé en pourcentage, par exemple 5 %. Dans le cas des actions, le rendement peut être votre revenu annuel provenant des dividendes. Dans le cas des obligations, il s’agit de l’intérêt que vous obtenez.+ Lisez la définition complète plus généreux que les comptes d’épargne.

À long terme, les placements, comme les actions et les fonds communs, ont l’habitude d’avoir des rendements plus élevés que le taux d’inflation, ce qui les rend idéaux pour réaliser vos objectifs à long terme comme préparer votre retraite, acheter une maison ou garantir un revenu sûr à l’avenir. Si vous avez déjà pris l’habitude d’épargner et que vous aimez l’idée de mettre de l’argent de côté pour réaliser vos objectifs, l’investissement est peut-être une stratégie qui vous convient.

Compte tenu du potentiel des placements de produire un rendement plus généreux, ils peuvent vous aider à faire fructifier plus rapidement votre capitalCapital Montant total de l’argent que vous investissez ou que vous devez.+ Lisez la définition complète. Ils sont toutefois plus risqués que l’épargne. En effet, la valeur de vos placements peut fluctuer, surtout à court terme. Elle dépend, entre autres, des facteurs suivants :

• le type de placementPlacement Un élément de valeur que vous achetez pour obtenir un revenu ou une croissance de la valeur.+ Lisez la définition complète
• le rendement de l’entreprise ou du secteurSecteur Partie de l’économie où les entreprises fournissent des produits ou services semblables ou connexes. Peut aussi faire référence à un groupe.+ Lisez la définition complète choisis
• la conjoncture économique

En général, on peut affirmer que plus le rendement potentiel d’un investissement est élevé, plus le risque est important. Ainsi, rien ne garantit que les dividendes que vous toucherez seront plus généreux si vous prenez plus de risques. Vous pouvez même perdre votre placement, en tout ou en partie.

Il est important de connaître votre niveau de tolérance au risque, car les rendements ne sont jamais garantis.

Avec l’investissement, on a droit davantage de choix

Il existe plusieurs façons de placer son argent. Certains comptes d’investissement sont conçus pour certains types d’objectifs, le régime enregistré d’épargne-retraite par exemple. On peut également investirInvestir Utiliser de l’argent dans le but de faire plus d’argent en effectuant un placement. Comporte souvent des risques.+ Lisez la définition complète directement dans des produits divers : actions, fonds indiciels négociables en bourseBourse Marché sur lequel les valeurs mobilières sont achetées et vendues.+ Lisez la définition complète, fonds communs de placement, etc. Une des manières d’atténuer les risques courus, c’est de diversifier son portefeuillePortefeuille Ensemble des placements détenus par un particulier ou un organisme. Peut comprendre des actions, les obligations et des fonds communs.+ Lisez la définition complète.

Vous avez devant vous plusieurs options : retenir les services d’un conseiller financier qui vous aidera à gérer vos placements à la lumière de vos objectifs, opter pour un conseiller en ligne (appelé conseiller-robot) ou gérer vous-même vos placements si cette méthode vous convient.

Que vous soyez un investisseur en herbe ou un investisseur d’expérience, n’oubliez pas de suivre régulièrement votre progression. Vos choix seront plus éclairés si vous avez dressé un plan financier qui est clair.

Le placement est une stratégie qui vous convient dans les cas suivants :

• Vous connaissez votre tolérance au risque.
• Vous avez déjà adopté l’habitude de mettre de l’argent de côté.
• Vous avez fini de payer vos dettes à taux d’intérêt élevé.
• Vous voulez investir dans vos buts à long terme.