Cinq questions à poser avant d’acheter

1. Quel est l’objectif du fonds?

Assurez-vous que l’objectif du fonds correspond à vos objectifs de placementPlacement Un élément de valeur que vous achetez pour obtenir un revenu ou une croissance de la valeur.+ read full definition. Le fonds génère-t-il un revenu régulier? Convient-il à la duréeDurée Période de temps visée par un contrat. Aussi, période pendant laquelle un placement génère un taux d’intérêt donné.+ read full definition pour laquelle vous prévoyez investirInvestir Utiliser de l’argent dans le but de faire plus d’argent en effectuant un placement. Comporte souvent des risques.+ read full definition? Est-il adapté à vos objectifs personnels? S’intègre-t-il bien à vos autres placements?

2. Quel est le niveau de risque du fonds?

Avec un fonds commun de placementFonds commun de placement Placement regroupant les actifs de plusieurs investisseurs afin de les investir dans une combinaison de placements, comme des actions et des obligations. Un gestionnaire de placements professionnel choisit des placements qui correspondent aux objectifs du fonds en matière de risque et de rendement. Vous pouvez racheter vos parts en tout temps.+ read full definition, vous pouvez réaliser des gains ou subir des pertes. Le niveau de risque du fonds correspond-il à votre tolérance au risque? Trouvez-vous difficile d’accepter les variations de prix? Si le rendementRendement Rendement annuel sur un placement. Il est souvent exprimé en pourcentage, par exemple 5 %. Dans le cas des actions, le rendement peut être votre revenu annuel provenant des dividendes. Dans le cas des obligations, il s’agit de l’intérêt que vous obtenez.+ read full definition d’un fonds varie beaucoup d’une année à l’autre, il pourrait être considéré comme un fonds à risque élevé parce que son rendement peut augmenter ou diminuer rapidement.

Renseignez-vous sur le niveau de risque du fonds et déterminez s’il correspond à votre tolérance au risque. Habituellement, plus le potentiel de rendement est élevé, plus le risque augmente.

3. Quel a été le rendement du fonds?

Vous ne pouvez pas prédire le rendement futur d’un fonds en vous basant sur son rendement passé. Toutefois, le rendement passé d’un fonds peut vous aider à le comparer à d’autres fonds ayant les mêmes objectifs de placement. Ne vous contentez pas d’examiner le rendement du fondsRendement du fonds Montant estimé que rapportera votre fonds commun sur un an, moins les frais de gestion et d’autres coûts. Le rendement est souvent exprimé en pourcentage du montant d’argent que vous avez investi. Pour estimer ce rendement, vérifiez les résultats du fonds au cours de diverses périodes dans le passé.+ read full definition pour l’année précédente. Dans quelle mesure le rendement antérieur du fonds a-t-il été constant à long terme? Comment s’est-il comporté dans diverses situations du marché? Si les objectifs de placement du fonds ont changé au cours des dernières années, ce sera encore plus difficile pour vous de vous fier à son rendement passé pour prédire son rendement futur.

4. Quels sont les coûts du fonds?

Tous les frais et coûts d’un fonds doivent être présentés dans un document intitulé Aperçu du fondsAperçu du fonds Guide convivial fournissant des renseignements clés sur un fonds commun, notamment à propos des frais et du rendement. Les sociétés de fonds communs sont tenues de donner aux investisseurs un exemplaire de l’aperçu d’un fonds avant que ces derniers décident d’en faire l’achat.+ read full definition ainsi que dans un prospectusProspectus Document juridique qui divulgue complètement, fidèlement et clairement ce que vous devez savoir sur une valeur mobilière. Renferme des renseignements à propos de la société ou du fonds commun qui vend la valeur mobilière, de sa gestion, de ses produits ou services, de ses plans ou plains et communs du titre, sa direction, de ses…+ read full definition simplifié. Prenez en considération tous les coûts. Par exemple, un fonds dont le ratio des frais de gestionFrais de gestion Frais que vous payez pour qu’un professionnel des placements gère le fonds. Les frais rémunèrent les gestionnaires pour leur temps et leurs compétences. Peut également couvrir des choses comme les communications avec les investisseurs et la paperasserie nécessaire à l’exploitation du fonds.+ read full definition est faible pourrait imposer des frais d’acquisition très élevés, et vice versa. Assurez-vous de comprendre ce que vous payerez au moment d’acheter ou de vendre des unités du fonds. Prenez aussi en considération ce que vous obtenez pour votre argent. Quel niveau de service et de conseil obtiendrez-vous?

Comparez les coûts et le rendement du fonds avec ceux de fonds semblables pour déterminer ce que vous obtenez pour votre argent.

5. Qui gère le fonds?

Le succès d’un fonds commun de placement dépend de l’aptitude du gestionnaire de portefeuillePortefeuille Ensemble des placements détenus par un particulier ou un organisme. Peut comprendre des actions, les obligations et des fonds communs.+ read full definition à choisir les placements, ainsi que de sa capacité à déterminer le moment propice pour acheter et vendre ceux-ci. Quel type de formation et d’expérience le gestionnaire de portefeuille possède-t-il? Gère-t-il d’autres fonds? Quel a été le taux de succès de ces autres fonds? Quel est le style d’investissement du gestionnaire de portefeuille? Renseignez-vous sur la stabilité de la gestion du fonds au fil des ans. Un taux de roulement élevé pourrait être mauvais signe.

Faites des recherches

Obtenez le plus d’information possible sur un fonds commun de placement avant d’acheter. Commencez par lire les documents d’information que la société de fonds communs de placementSociété de fonds communs de placement Société d’investissement qui regroupe les actifs de plusieurs investisseurs afin de les investir dans une combinaison de placements, comme des actions, des obligations et des placements sur le marché monétaire. La plupart des sociétés de fonds communs de placement offrent un choix comprenant plus d’un fonds.+ read full definition est tenue par la loi de déposer auprès des organismes de réglementation des valeurs mobilières. Vous trouverez ces documents sur le site Web de la société de fonds communs de placement ou du Système électronique de données, d’analyse et de recherche (SEDAR). Vous pouvez également vous les procurer auprès de votre conseiller.

Les documents d’information comprennent ce qui suit:

  • Aperçu du fonds Il s’agit d’un résumé en langage clair des principaux renseignements relatifs au fonds, comme le rendement, le risque et les coûts. À partir du 30 mai 2016, les sociétés de fonds communs de placement doivent remettre une copie de l’Aperçu du fonds aux investisseurs avant qu’ils décident d’acheter un​ fonds commun de placement traditionnel.
  • Prospectus simplifié – Il s’agit d’un ensemble de renseignements détaillés sur des aspects comme les objectifs et les stratégies de placement, les frais et les coûts, les risques, les incidences fiscales et les distributions. Les investisseurs peuvent obtenir le prospectus simplifié sur demande auprès de la société de fonds communs de placement.
  • Rapports de direction sur le rendement du fonds – Ces rapports indiquent le rendement du fonds pour diverses périodes et présentent les facteurs qui ont eu un effet sur le rendement du fonds au cours de l’année écoulée.

Cinq questions à poser

  1. Quel est l’objectif du fonds?
  2. Quel est le niveau de risque du fonds?
  3. Quel a été le rendement du fonds?
  4. Quels sont les coûts du fonds?
  5. Qui gère le fonds?
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