Investir dans une habitation à usage locatif : avantages et inconvénients

L’achat d’une habitation à des fins de location comporte des avantages et des inconvénients. Consultez un comptable, un avocat, un courtierCourtier Personne inscrite qui met en rapport une personne désirant acheter des placements avec une personne qui souhaite vendre des placements. Les courtiers exigent souvent des frais ou une commission pour l’achat et la vente de placements en votre nom.+ read full definition en hypothèques ou un autre expert financier pour savoir quel effet cet achat pourrait avoir sur l’impôtImpôt Droit perçu par l’État sur le revenu, les biens et les ventes. L’argent sert à financer des programmes publics et d’autres coûts.+ read full definition que vous payez et sur votre situation financière.

Trois principaux avantages

1. Vous payez moins d’impôt

Vous pouvez déduire certaines dépensesDépenses Paiement ou promesse de paiement futur.+ read full definition de votre revenu, réduisant ainsi le montant d’impôt à payer. Les dépenses déductibles comprennent les suivantes :

  • les intérêtsIntérêts Frais exigés par un prêteur à une personne qui emprunte de l’argent. Frais qu’obtient une personne qui prête de l’argent. Les intérêts sont généralement exprimés sous forme de pourcentage annuel, comme 5 %. Exemples : Si vous empruntez, vous devrez payer des intérêts. Si vous achetez un CPG, la banque vous versera des intérêts. La banque utilisera…+ read full definition du prêt hypothécairePrêt hypothécaire Prêt que vous contractez pour payer une maison ou un autre bien. Ce type de prêt est généralement remboursé sur 20 ans ou plus. Vous effectuez chaque année un nombre déterminé de versements dont le montant est fixe.+ read full definition;
  • les taxes municipales et scolaires;
  • l’assurance;
  • l’entretien et les rénovations;
  • la gestion immobilière;
  • les factures de services publics (si ceux-ci sont inclus dans le loyer).

2. Vous pourriez déduire les pertes aux fins de l’impôt

Si vos dépenses sont supérieures à votre revenu de location, vous pourriez déduire cette perte de vos autres sources de revenus. Cela vous permettrait de réduire votre impôt à payer.

3. Vous obtenez un revenu mensuel stable

Les autres types de placements pourraient vous offrir des versements moins fréquents ou avoir un rendementRendement Rendement annuel sur un placement. Il est souvent exprimé en pourcentage, par exemple 5 %. Dans le cas des actions, le rendement peut être votre revenu annuel provenant des dividendes. Dans le cas des obligations, il s’agit de l’intérêt que vous obtenez.+ read full definition moins prévisible.

En tant que propriétaire, vous pouvez déduire certaines dépenses immobilières de votre revenu, réduisant ainsi le montant d’impôt que vous devez payer. Si vos dépenses sont supérieures à votre revenu de location, vous pourriez déduire cette perte de vos autres sources de revenus.

Trois principaux inconvénients

1. Vous devez assumer les responsabilités d’un propriétaire et relever les défis qui s’y rattachent

Les logements locatifs doivent souvent être réparés, et les réparations sont parfois urgentes. Il peut être difficile de traiter avec les locataires, surtout s’ils ne payent pas leur loyer à temps et que vous avez peu de liquidités. Si vous embauchez un gestionnaire immobilier pour accomplir ces tâches, son salaire constitue une dépense supplémentaire.

2. Il pourrait être difficile et coûteux de vendre l’habitation plus tard

L’immobilier n’est pas un placementPlacement Un élément de valeur que vous achetez pour obtenir un revenu ou une croissance de la valeur.+ read full definition en argent comptant. Cela veut dire que vous pourriez mettre du temps à trouver un acheteur, selon le marché immobilier. De plus, il pourrait être coûteux de vendre en raison des frais immobiliers et des honoraires d’avocat.

3. Il pourrait être difficile de financer l’achat

Vous devez faire une mise de fonds d’au moins 20 % du prix d’achat lorsque vous achetez une habitation qui n’est pas votre résidence principale. Vous aurez peut-être besoin d’une hypothèque. De plus, lorsque vous êtes propriétaire d’un bâtiment, vos dépenses mensuelles sont élevées. Bien sûr, vous espérez que le loyer des locataires permettra de couvrir ces dépenses.

Trois points à retenir

  1. Vous payez moins d’impôt.
  2. Vous pourriez déduire les pertes aux fins de l’impôt.
  3. Vous obtenez un revenu mensuel stable.

Attention

Vous devez faire une mise de fonds d’au moins 20 % du prix d’achat lorsque vous achetez une habitation qui n’est pas votre résidence principale. De plus, vos dépenses mensuelles seront élevées.

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