Billets à capital protégé

Les billets à capitalCapital Montant total de l’argent que vous investissez ou que vous devez.+ read full definition protégé (aussi appelés obligations à capital protégé ou billets à capital garanti) visent à protéger le montant initial que vous investissez et à vous le rendre après une période déterminée (habituellement de trois à dix ans), peu importe le rendement du marchéRendement du marché Ratio exprimé sous forme de pourcentage qui représente le montant du gain ou de la perte associé à un placement.+ read full definition. Si le marché connaît un bon rendementRendement Rendement annuel sur un placement. Il est souvent exprimé en pourcentage, par exemple 5 %. Dans le cas des actions, le rendement peut être votre revenu annuel provenant des dividendes. Dans le cas des obligations, il s’agit de l’intérêt que vous obtenez.+ read full definition au cours de la période, vous prendrez partPart Ce que vous achetez lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement. Semblable à une action. Par exemple, vous pourriez acheter 100 parts dans un fonds commun de placement.+ read full definition aux profits.

Pour ce faire, les billets à capital protégé sont liés à l’achat d’une assurance pour couvrir le montant de votre capital investi, puis votre argent est investi dans des produits de placementPlacement Un élément de valeur que vous achetez pour obtenir un revenu ou une croissance de la valeur.+ read full definition sous-jacents auxquels ces billets sont liés. Les produits de placement sous-jacents peuvent comprendre des indices boursiers, des fonds communs de placement et même des fonds spéculatifs.

Avant que vous investissiez, les institutions financières doivent vous transmettre des renseignements essentiels sur les billets à capital protégé. Elles doivent aussi vous tenir informé de vos placements. Apprenez-en davantage sur vos droits en tant qu’investisseur.

Trois avantages des billets à capital protégé

  1. Risque moins élevé – Les billets à capital protégé sont vendus en tant que placements sûrs aux investisseurs qui souhaitent investirInvestir Utiliser de l’argent dans le but de faire plus d’argent en effectuant un placement. Comporte souvent des risques.+ read full definition dans les marchés sans toutefois risquer de perdre de l’argent.
  2. Capital garanti – À la date d’échéance, les billets à capital protégé vous rendront au moins le montant de votre capital.
  3. Revenu régulier – Certains billets à capital protégé vous procurent des paiements réguliers avant la date d’échéance.

Quatre désavantages des billets à capital protégé

  1. Frais élevés – En plus de la commissionCommission Somme que vous versez à un courtier ou à un mandataire pour ses services. On l’appelle souvent « commission de vente ». Par exemple, vous versez des honoraires à la personne qui achète ou vend des actions ou des biens immobiliers pour vous.+ read full definition de vente et des frais de rachatFrais de rachat Frais que facturent certains fonds communs frais lorsque vous vendez ou racheter des parts. Ces frais, contrairement à des frais de vente reportés, doivent être payés au fonds (et non à un courtier) et couvrent les coûts de rachat de vos parts.+ read full definition anticipé, les billets à capital protégé peuvent être sujets à des frais de gestionFrais de gestion Frais que vous payez pour qu’un professionnel des placements gère le fonds. Les frais rémunèrent les gestionnaires pour leur temps et leurs compétences. Peut également couvrir des choses comme les communications avec les investisseurs et la paperasserie nécessaire à l’exploitation du fonds.+ read full definition, une prime de performance, des frais de structuration, des frais d’exploitation, une commission de suivi et des frais liés à des accords de crédit réciproques.
  2. ImmobilisationImmobilisation Bien dont le propriétaire pourrait tirer un gain en capital s’il le vendait. Les immobilisations peuvent comprendre des placements, une propriété autre que votre domicile et de l’argent provenant d’un compte en fiducie.+ read full definition de votre argent – Les billets à capital protégé garantissent votre capital, mais seulement si vous maintenez votre placement jusqu’à la date d’échéance (période pouvant aller jusqu’à dix ans). Si vous souhaitez retirer votre argent plus tôt, vous pourriez devoir payer une pénalité et vous pourriez même perdre la garantieGarantie Bien ou actifs que vous engagez comme emprunteur afin de garantir le remboursement du prêt. Vous pourriez perdre la garantie si vous ne remboursez pas le prêt.+ read full definition de votre capital. Vous risquez aussi de perdre de l’argent si votre placement n’affiche pas un bon rendement.
  3. InflationInflation Augmentation du coût des biens et des services au cours d’une période donnée. L’inflation réduit le pouvoir d’achat d’un dollar au fil du temps. Dans la plupart des cas, elle est mesurée par l’indice des prix à la consommation.+ read full definition Les billets à capital protégé garantissent aux investisseurs qu’ils récupéreront leur capital dans un délai de dix ans, même si les placements sous-jacents connaissent un rendement médiocre. Cependant, l’inflation diminuera le pouvoir d’achat de cet argent.
  4. Garantie valide seulement le temps qu’elle est offerte par la société – La garantie est-elle offerte par une institution financière de bonne réputation? Si le garant cesse ses activités, la garantie de votre capital peut perdre toute valeur. Même si les billets à capital protégé sont parfois désignés comme des dépôts, ils ne sont habituellement pas assurés par la Société d’assurance-dépôts du Canada ni l’Autorité des marchés financiers.

Info-éclair

Les billets à capital protégé sont aussi appelés obligations à capital protégé ou billets à capital garanti.

Attention

Les billets à capital protégé vous garantissent le remboursement de votre capital dans un délai de cinq à dix ans, mais l’inflation diminuera le pouvoir d’achat de cet argent.

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