Il existe plusieurs façons de faire fructifier votre argent en investissant. Les intérêts, les dividendes et les gains en capital peuvent tous contribuer à augmenter la valeur de votre investissement initial. Découvrez comment vous pouvez gagner de l’argent en investissant, comment vos placements peuvent être imposés et comment vous pouvez gérer le risque.
Sur cette page, vous trouverez
Comment votre argent fructifie‑t‑il lorsque vous investissez?
L’investissement peut vous aider à accroître la valeur de votre argent au fil du temps. Votre argent peut fructifier grâce aux intérêts, aux dividendes et aux gains en capital.
- Intérêts
Les intérêts vous rapportent un pourcentage de votre investissement au fil du temps. L’intérêt simple ajoute un pourcentage de votre investissement initial. En revanche, avec l’intérêt composé, votre solde de départ se réinitialise chaque année, de sorte que le taux d’intérêt se calcule en fonction d’un montant plus élevé que celui de l’année précédente. Les intérêts composés peuvent vous aider à faire fructifier votre argent plus rapidement.
Certains placements, comme les certificats de placement garanti (CPG) et les obligations, génèrent des intérêts. L’un des avantages de ces placements est que vous savez exactement combien d’argent vous gagnerez lorsque vous investissez.
Les intérêts composés peuvent constituer un aspect simple mais efficace de votre stratégie d’épargne et d’investissement. Essayez notre calculatrice d’intérêts composés gratuite pour voir par vous-même la magie des intérêts composés.
2. Dividendes
Les dividendes sont un moyen de gagner de l’argent en investissant dans les actions. Lorsque vous possédez des actions, vous détenez une part d’une société. Les dividendes distribuent aux investisseurs une part des gains de la société. L’argent provient des bénéfices de la société. Ce type de placement vous assure un revenu régulier. Il est possible de réinvestir les dividendes dans d’autres actions de la société ou de les percevoir sous forme de revenu.
Les actions ne versent pas toutes des dividendes. Le montant et la fréquence de versement des dividendes pour les actions qui en rapportent dépendent du rendement de la société au cours de l’année et du type d’actions détenues. Par exemple, les actions ordinaires et privilégiées peuvent recevoir des dividendes, mais les actionnaires privilégiés les reçoivent généralement selon un calendrier fixe.
3. Gains en capital
Vous réalisez un gain en capital lorsque vous vendez une immobilisation à un prix supérieur à celui que vous avez payé pour l’acquérir. Il s’agit là généralement d’actifs que vous avez achetés à des fins d’investissement, tels que les fonds communs de placement, les FNB, les actions et les obligations. Les cryptoactifs sont également considérés comme des immobilisations.
L’immobilier est considéré comme une immobilisation. De ce fait, si vous vendez un bien réel ou un terrain et que vous réalisez un bénéfice, vous obtiendrez un gain en capital.
Le contraire d’un gain en capital est une perte en capital. Si vous vendez un investissement ou une autre immobilisation à un prix inférieur à celui que vous avez payé, vous subirez une perte en capital. Vous pouvez déclarer une perte en capital pour compenser l’impôt que vous payez sur les gains en capital. Apprenez-en davantage sur les gains en capital en visitant le site de l’Agence du revenu du Canada.
Il existe différentes façons de faire fructifier votre argent selon le type de placement que vous choisissez. Chaque type de placement comporte différents niveaux de risque. Certains peuvent être plus faciles à liquider que d’autres si vous avez besoin de retirer votre argent plus tôt que prévu. Apprenez‑en davantage sur les différents types de placement.
Comment vos revenus de placement sont‑ils imposés?
L’argent que vous gagnez grâce à des placements, sous forme d’intérêts, de dividendes ou de gains en capital, est considéré comme un revenu. Vous pourriez devoir payer de l’impôt sur cet argent, s’il est considéré comme un revenu imposable, selon le type de compte de placement que vous détenez.
Si vos placements sont dans un compte enregistré, comme un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), ils sont à l’abri de l’impôt. Votre argent fructifie en franchise d’impôt tant qu’il reste sur le compte et qu’il n’est pas considéré comme un revenu imposable.
Toutefois, selon le type de compte, votre argent peut constituer un revenu imposable lorsque vous le retirez du compte. C’est le cas des REER, mais pas des CELI. Il est important de vérifier les règles de cotisations et de retraits pour le compte que vous choisissez.
Si vos placements sont dans des comptes non enregistrés, par exemple chez un courtier en placements, ils ne bénéficient d’aucun abri fiscal particulier. Vos revenus sont donc considérés comme des revenus imposables.
Si vous gagnez un revenu de placements ou d’intérêts, vous recevrez un relevé d’impôt indiquant vos gains. Conservez tous vos relevés d’impôt dans un endroit sûr afin d’être prêt à déclarer vos revenus de façon précise lorsque vous produisez votre déclaration de revenus annuelle. Apprenez‑en davantage sur l’incidence des impôts sur vos placements.
Il est également judicieux de faire un suivi régulier du rendement de vos placements. Si vous avez recours aux services d’un conseiller, il se peut qu’il le fasse pour vous. Sinon, il existe des moyens de le calculer vous‑même. Apprenez‑en davantage sur la manière de faire le suivi de vos rendements.
Plus votre horizon de placement est long, plus les intérêts composés, les dividendes ou les gains en capital peuvent jouer en votre faveur. Il n’est jamais trop tard pour commencer à investir. Tenez compte de votre horizon temporel pour atteindre vos objectifs de placement.
Comment équilibrer le risque et le rendement?
Les intérêts, les dividendes et les gains en capital sont tous des moyens de gagner de l’argent en investissant. Cependant, ils résultent également de différents types de stratégies de placement. Bien qu’il existe de nombreuses façons de faire fructifier votre argent, le rendement des placements est rarement garanti. C’est pourquoi il est important de penser au‑delà de votre stratégie de croissance. Vous devez être conscient de votre tolérance au risque et de votre approche en matière de diversification. Il peut également être utile de comprendre les stratégies de placement, telles que la méthode de la moyenne d’achat.
- Tenez compte de votre niveau de risque
Lorsque vous choisissez des placements, assurez‑vous qu’ils conviennent à votre tolérance au risque.
Généralement, plus le rendement potentiel du placement est élevé, plus le risque l’est également. Si vous êtes à l’aise de choisir des placements à risque plus élevé, vous pouvez potentiellement obtenir un meilleur rendement. Cependant, vous pouvez également perdre une partie ou la totalité de votre investissement. À l’inverse, si vous choisissez uniquement des placements à faible risque, votre rendement peut s’avérer inférieur. Vos revenus de placement peuvent ne pas suivre le taux d’inflation.
- Considérez les avantages de la diversification
Lorsque vous diversifiez votre portefeuille de placement, vous détenez différents types de placement.
La valeur de tout placement peut varier au fil du temps, parfois sans avertissement. Ces variations peuvent se produire en raison de fluctuations du marché boursier ou d’événements économiques qui ont des répercussions sur le marché dans son ensemble. La volatilité est par définition une mesure des amplitudes des variations de la valeur des placements. Un placement dont la valeur est relativement constante, comme un CPG, est considéré comme ayant une faible volatilité. En revanche, les actions dont les prix fluctuent rapidement sont considérées comme ayant une forte volatilité.
La diversification est un moyen de répartir le risque en choisissant une combinaison de placements. Si vous ne détenez qu’un seul placement et qu’il se déprécie, vous pourriez perdre tout votre argent. Si vous détenez un portefeuille diversifié composé d’une variété de placements, il est beaucoup moins probable que tous vos placements subissent une perte en même temps. Les gains que vous réalisez sur les placements qui se portent bien compensent les pertes sur ceux qui se portent mal.
- Considérez les avantages de la méthode de la moyenne d’achat
La valeur des placements peut fluctuer au fil du temps. Il existe également un risque d’investir trop d’un coup, si la valeur commence à chuter. La méthode de la moyenne d’achat consiste à investir au fil du temps, à intervalles réguliers, afin de répartir votre risque d’investissement.
Par exemple, si vous investissez 1 000 $ par mois au lieu de 12 000 $ en une seule fois, vous effectuez une moyenne d’achat à intervalles mensuels. Le coût global de votre placement s’échelonne au fil du temps, à mesure que vous achetez à des prix plus ou moins élevés chaque mois.
Cette méthode peut être un moyen pratique de planifier vos cotisations de placement en fonction de votre budget mensuel. Vous pouvez prévoir de mettre de petites sommes de côté chaque mois pour investir, en fonction de vos moyens. Cette approche peut vous aider à atteindre vos objectifs de placement tout en respectant votre budget.
L’un des avantages de la méthode de la moyenne d’achat est que vous n’avez pas besoin d’anticiper les fluctuations du marché ou de déterminer le meilleur moment pour investir. Cette stratégie peut être idéale si vous disposez d’un horizon temporel plus long.
Toutefois, la méthode présente des inconvénients potentiels, notamment le risque d’une augmentation des coûts de transaction en fonction de la fréquence d’achat de vos placements. De plus, vous pouvez rater votre chance de placer de l’argent supplémentaire dans une occasion d’investissement précoce où les valeurs peuvent augmenter.
Il est important de comprendre votre tolérance au risque lorsque vous élaborez votre stratégie de placement. Si vous prenez trop peu de risques, vous risquez de ne pas atteindre vos objectifs. Si vous prenez trop de risques, vous pouvez perdre une partie ou la totalité de votre argent. Apprenez-en davantage sur l’importance du risque.
Résumé
- Les intérêts, les dividendes et les gains en capital constituent les trois principales façons de gagner de l’argent en investissant.
- Vos revenus de placement peuvent ne pas être assujettis à l’impôt s’ils sont conservés dans un compte enregistré à l’abri de l’impôt
- Si vous détenez des placements dans un compte qui n’est pas à l’abri de l’impôt, il est important de déclarer les revenus provenant de ces placements dans votre déclaration de revenus.
- En cas de perte en capital sur vos placements, vous pouvez la déclarer dans votre déclaration de revenus pour compenser les gains en capital.
- Lorsque vous choisissez des placements, tenez compte à la fois du potentiel de croissance et de votre tolérance au risque.
- La diversification et la méthode de la moyenne d’achat sont des moyens de gérer le risque dans votre portefeuille de placement.
