Dans quelle mesure les Canadiens se préparent-ils en vue de leur retraite?

Selon le sondage intitulé Profils de retraités, la plupart des Canadiens à la retraite jugeaient leur situation financière bonne, alors que 15 % l’estimaient précaire. Près du tiers des retraités ont affirmé que leurs dépenses mensuelles étaient plus élevées que prévu. Les personnes à faible revenu sont plus susceptibles d’avoir des dépenses imprévues élevées.

Les personnes âgées vivent plus longtemps et par conséquent, elles ont besoin de revenus plus longtemps. De plus en plus de personnes à la retraite ont encore une dette hypothécaire à rembourser. Les réalités économiques et les conséquences du vieillissement risquent d’être incompatibles. Beaucoup de gens doivent travailler pour couvrir leurs dépenses mensuelles de base, mais des problèmes de santé peuvent les obliger à prendre leur retraite. Certains ne peuvent pas continuer de travailler. 

Les résultats du sondage intitulé Profils de retraités fournissent de données utiles sur les attentes des retraités et des préretraités et ce qu’ils vivent. Cerner les besoins des investisseurs âgés et y remédier constitue une priorité pour la CVMO. Les résultats du sondage aident à orienter le travail de réglementation et les activités de la CVMO afin de soutenir les personnes âgées.

Consulter la version intégrale du rapport intitulé Profils de retraités

Principales sources d’inquiétude financière liées à la retraite

Nombreux sont les Canadiens pour qui la retraite est une source d’inquiétude. La retraite est un changement important de vie auquel il faut se préparer. Voici les principales sources d’inquiétude financière chez les retraités et les préretraités : 

• Taux d’inflation élevé et soutenu (62 % des préretraités, 56 % des retraités).
• Manquer d’argent à la retraite (57 % des préretraités, 37 % des retraités).Hausse du coût du logement et des loyers (53 % des préretraités, 39 % des retraités).
• Dépenses de soins de santé imprévues (49 % des préretraités, 43 % des retraités).

L’inquiétude suscitée par le risque d’événements imprévus était plus grande chez les jeunes préretraités, les femmes, les ménages à faible revenu annuel, les personnes n’ayant jamais investi et celles ayant moins de 250 000 $ en investissement. 

La planification de la retraite consiste à bien gérer son argent pour en profiter au maximum pendant les années de retraite. Apprenez-en davantage sur les mesures financières que vous pouvez prendre en prévision de la retraite.

Si vous arrivez bientôt à la retraite, vous pourriez vous demander dans quelle mesure vos liquidités pourraient changer par rapport à vos revenus pendant vos années de vie active. Faites un essai avec le calculateur de budget de retraite pour comparer vos revenus à vos dépenses à la retraite.

Quelles sont les différences observées entre les retraités et les préretraités?

Les résultats du sondage intitulé Profils de retraités révèlent que les travailleurs canadiens de plus de 50 ans sont plus susceptibles de ne pas bénéficier d’une retraite aussi confortable que celle des Canadiens déjà à la retraite.

Par rapport aux retraités, les personnes qui ne le sont pas encore ont moins d’économies et plus de dettes. Les préretraités sont plus susceptibles de compter sur leurs économies ou les revenus provenant de la vente de leur maison. Ils sont moins susceptibles de bénéficier d’un régime de retraite offert par un employeur. Ils sont aussi moins susceptibles d’avoir établi un plan financierPlan financier Plan qui devrait couvrir tous les aspects des finances personnelles : épargne et placement, remboursement de…+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE. Par ailleurs, près du quart des préretraités jugeaient leur situation financière précaire. 

Par rapport aux retraités, les préretraités n’étaient pas sûrs des dépensesDépenses Paiement ou promesse de paiement futur.+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE qu’ils auraient à assumer à la retraite. Environ le tiers des préretraités sont susceptibles de ne pas mettre assez d’argent de côté. Parmi les préretraités, un peu plus de la moitié (52 %) ont affirmé qu’ils envisageaient d’utiliser leurs économies et d’encaisser les sommes investies en prévision de leur retraite, 40 % qu’ils utiliseraient des revenus de placementPlacement Un élément de valeur que vous achetez pour obtenir un revenu ou une croissance de…+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE, 36 % qu’ils utiliseraient les fonds du régime de retraite de leur conjoint et 24 % qu’ils utiliseraient les revenus provenant de la vente de leur maison ou qu’ils déménageraient dans une maison plus petite. Par ailleurs, les préretraités étaient plus susceptibles d’envisager de vendre leur maison ou de déménager dans une plus petite.

Dans quelle mesure les Canadiens de plus de 50 ans se préparent-ils à faire face à des cas d’urgence financière?

Dans la vie, il est sage de s’attendre à des imprévus et de se préparer en conséquence. Il en va de même lorsqu’il s’agit de vos finances. Les résultats du sondage révèlent que les retraités autant que les préretraités sont susceptibles de ne pas être bien préparés à faire face à des situations d’urgence financière. L’expérience vécue par certains répondants confirme l’importance de disposer de fonds d’urgence.

Près de la moitié des retraités ont fait face à un évènement imprévu, qui a eu de graves répercussions sur leur situation financière; une invalidité de longue duréeDurée Période de temps visée par un contrat. Aussi, période pendant laquelle un placement génère un…+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE était l’imprévu le plus fréquent. Par ailleurs, près de 50 % des préretraités ont vécu avant la retraite un événement qui a réduit leur capacité d’épargner.

Les retraités à faible revenu étaient aussi susceptibles d’avoir des dépenses imprévues élevées et de manquer de ressources pour être capables d’économiser et de se préparer à la retraite. Disposer de fonds d’urgence est l’une des meilleures mesures pour faire face à des  imprévus financiers. Apprenez davantage sur la préparation aux cas d’urgence financière.

Dans quelle mesure les gens sont-ils préparés à faire face aux problèmes de santé risquant d’apparaître avec l’âge?

Le vieillissement est un phénomène naturel; il est tout aussi naturel de penser qu’on restera en bonne santé pendant sa retraite. Vous n’êtes pas seul à penser ainsi. Les résultats du sondage intitulé Profils de retraité révèlent que de nombreux Canadiens n’ont pas pris de mesures de protection financière pour faire face à un déficit physique ou cognitif. Il existe des mesures à prendre pour bien se préparer à un éventuel changement d’état de santé. Disposer de fonds d’urgence est l’une d’entre elles.

Les résultats du sondage révèlent trois principales éventualités pour lesquelles les répondants n’avaient aucune mesure de protection financière :

1. Procuration relative à la gestion des biens – Une procuration est un document juridique. Il accorde à une personne, dans certains cas précis, le pouvoir d’agir et de prendre des décisions en son nom. Apprenez-en davantage sur la désignation d’un mandataire. Les résultats du sondage révèlent que 60 % des retraités et 43 % des préretraités n’avaient pas désigné de mandataire.
2. Personne de confiance – Votre conseiller financier est tenu de vous demander si vous désirez ajouter le nom d’une personne de confiance à votre compte. En gros, une personne de confiance est une personne à joindre en cas d’urgence. Apprenez-en davantage sur la désignationDésignation Titre qui vous indique qu’une personne a le droit de travailler à titre de planificateur…+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE d’une personne de confiance. Les résultats du sondage révèlent que 71 % des retraités et 83 % des préretraités n’ont pas désigné de personne de confiance.
3. Dépenses imprévues – Votre état de santé peut changer soudainement et en tout moment. Il est judicieux de prévoir des imprévus pour utiliser le mieux possible les ressources à votre disposition. Apprenez-en davantage sur la planification en cas de soins de longue durée. Les résultats du sondage révèlent que 61 % des préretraités qui font actuellement des économies en prévision de leur retraite ne tiennent pas compteCompte Entente que vous avez conclue avec une institution financière concernant votre argent. Vous pouvez ouvrir…+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE des dépenses de santé ou des dépenses de soins de longue durée imprévues.

Qu’est-ce qui pourrait vous motiver à vous préparer à la retraite? Pour en savoir plus, consultez le document intitulé Encourager la préparation à la retraite grâce à l’instrospection comportementale.

Quel est le degré de satisfaction des Canadiens à l’égard de leur retraite?

Malgré certaines sources d’inquiétude, les résultats du sondage annoncent de bonnes nouvelles. La plupart des retraités sont satisfaits de leur retraite; les préretraités ont hâte de prendre leur retraite et n’y voient que du positif.

• 77 % des retraités aiment leur retraite et 67 % des préretraités ont hâte de la prendre.
• 70 % des retraités affirment que leur niveau de vie est identique ou même supérieur à celui qu’ils avaient avant de prendre leur retraite. 65 % des préretraités s’attendent à ce que leur niveau de vie à la retraite soit identique ou même supérieur à celui qu’ils ont actuellement.

La majorité des Canadiens de 50 ans et plus sont retraités (59 %). L’investissement médian du ménage du répondant varie entre 250 000 et 500 000 $. Le revenu médian des retraités et des préretraités varie entre 60 000 et 100 000 $, alors que le revenu moyen des préretraités est plus élevé.

Les retraités ont affirmé être prestataires d’un régime public de retraite (RRQ : 86 %; RPC : 83 %) et toucher la pension de la Sécurité de la vieillesse (73 %). La plupart des préretraités s’attendent à toucher ces prestations, certains à l’âge de 65 ans et d’autres plus tôt, ce qui peut ne pas être idéal sur le plan financier dans certains cas.

Le sondage a été mené auprès de 1 500 Canadiens de 50 ans ou plus, soit 878 actuellement à la retraite et 622 qui ne le sont pas encore. Le travail sur le terrain s’est déroulé entre le 1^er mars et le 18 avril 2023.

Les personnes âgées et la CVMO

Profils de retraités révèle le groupe qui enregistre la forte croissance démographique en Ontario; les résultats fournissent de précieux renseignements sur les attentes des retraités et des préretraités et ce qu’ils vivent.

Cerner les besoins des investisseurs âgés et y remédier constitue une priorité pour la CVMO. Le sondage fait suite au sondage intitulé Préparation de la retraite : Canadiens de 50 ans et plus mené en 2016.

Ces sondages aident à guider le travail de réglementation et les activités de la CVMO pour soutenir les personnes âgées; ils s’appuient sur la Stratégie visant les personnes âgées de la CVMO Cette stratégie définit un plan visant à répondre aux besoins des personnes âgées grâce au cadre de règlementation des valeurs mobilières de l’Ontario. Selon des associations du secteurSecteur Partie de l’économie où les entreprises fournissent des produits ou services semblables ou connexes. Peut…+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE financier et des groupes de parties prenantes représentant les personnes âgées de toutes les régions du Canada, ce cadre de réglementation est une étape cruciale et une feuille de route essentielle pour réduire les risques auxquels les investisseurs âgés sont confrontés. Les sondages sur la retraite, comme celui intitulé Profils de retraités, font partie des efforts déployés pour réaliser les objectifs de la Stratégie visant les personnes âgées.

Voici les principales composantes de la stratégie :

• Mener des recherches sur les difficultés que doivent surmonter les investisseurs âgés et examiner les obstacles au changement de comportement.
• Élaborer un cadre de réglementation tenant compte des problèmes liés à l’exploitation financière et des déficits cognitifs des investisseurs âgés.
• Informer et sensibiliser davantage de façon à fournir des outils et des ressources aux investisseurs âgés, à leur famille, à leurs aidants et à leurs conseillers financiers.
• Décloisonner et travailler avec des partenaires pour élaborer des politiques et des programmes visant les personnes âgées.

La stratégie vise aussi à trouver des moyens de mieux protéger les investisseurs âgés et vulnérables grâce à un cadre de réglementation des valeurs mobilières au Canada. Encourager les investisseurs à désigner une personne de confiance chargée de surveiller leur compte d’investissement est un bon exemple de mesure de protection accrue pour les investisseurs âgés. La stratégie vise à créer un cadre permettant au conseiller financier de bloquer le compte d’investissement d’un client s’il craint que celui-ci soit victime d’exploitation financière ou n’ait plus la capacité mentale de prendre des décisions financières.

Pour aider les conseillers et le secteur financier à travailler avec des investisseurs âgés ou vulnérables, la CVMO a élaboré des documents personnalisables (ressources qui peuvent être adaptées par des entreprises). Ces documents portent entre autres sur la façon de reconnaître les signes d’exploitation financière et de travailler avec des clients âgés.