Qu’est-ce que la gamification et comment peut-elle être utilisée pour aider les investisseurs?

Si vous utilisez des plateformes de placementPlacement Un élément de valeur que vous achetez pour obtenir un revenu ou une croissance de…+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE numériques, vous avez peut-être remarqué des éléments semblables à des jeux, comme des points, des récompenses, des tableaux de classement ou d’autres caractéristiques propres aux jeux. Ces éléments sont appelés techniques de gamification, et ils peuvent influencer votre comportement de différentes façons. InvestirInvestir Utiliser de l’argent dans le but de faire plus d’argent en effectuant un placement. Comporte…+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE n’est pas un jeu. IIl est important de rester vigilant quant à la façon dont certaines plateformes de placement peuvent tenter d’influencer votre comportement de négociation, surtout lorsque ce n’est pas dans votre intérêt. Par exemple, les techniques de gamification peuvent vous amener à encourir des frais ou à prendre des décisions qui ne sont pas cohérentes avec vos objectifs de placement.

Les techniques de gamification ne sont ni bonnes ni mauvaises en soi. Leur incidence dépend de la façon dont elles sont appliquées et des résultats précis qu’elles visent à atteindre.

La gamification pourrait avoir une influence positive sur votre comportement et vos résultats, par exemple grâce à :

• La réduction de la charge cognitive : La gamification peut simplifier des tâches complexes en les divisant en étapes plus petites et plus faciles à gérer. Par exemple, une application de planification financière pourrait vous guider dans l’établissement d’un budgetBudget Planification mensuelle ou annuelle estimée des dépenses et de l’épargne. Un budget est établi en…+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE en utilisant un processus étape par étape, réduisant la fatigue décisionnelle et vous aidant à respecter vos intentions.
• L’exploitation de l’influence sociale : Les références sociales, comme les comparaisons entre pairs, peuvent encourager un comportement positif chez les investisseurs. Les plateformes peuvent montrer aux utilisateurs ayant un faible taux d’épargne comment leur comportement se compare à celui des autres de leur groupe d’âge, afin d’encourager une augmentation de l’épargne. D’autres tactiques de gamification sociale peuvent également être utiles, comme encourager les membres de la famille ou les amis à consulter ensemble du contenu éducatif (ou à se le recommander mutuellement).
• L’utilisation de caractéristiques de conception pour accroître la motivation : Des éléments comme des badges, des barres de progression ou des séries d’accomplissements peuvent vous aider à visualiser et à célébrer vos progrès vers un objectif précis. LLes mécanismes de rétroaction et les indicateurs de progression sont particulièrement efficaces lorsqu’ils s’appuient sur la théorie du gradient de but, selon laquelle la motivation augmente à mesure que l’on se rapproche d’un but. Par exemple, un outil d’épargne pourrait indiquer que vous avez atteint 80 % de votre objectif, vous encourageant à rester sur la bonne voie ou à épargner un peu plus. 

La gamification a le potentiel d’améliorer l’éducation des investisseurs et d’encourager une large gamme de comportements d’investissement positifs, y compris des décisions d’investissement plus réfléchies.

Pourquoi est-il important de comprendre l’influence de la gamification sur les investisseurs?

Certaines techniques de gamification pourraient vous inciter à adopter des comportements plus négatifs, comme effectuer des transactions plus fréquentes ou ne négocier que certains placements. Cela peut potentiellement entraîner des résultats qui ne correspondent pas à votre situation personnelle en tant qu’investisseur.

La CVMO a mené de vastes recherches afin de comprendre comment la gamification et, plus généralement, les pratiques de mobilisation numérique, influencent le comportement des investisseurs. Comprendre comment la gamification peut influencer votre comportement en matière de négociation et d’investissement est important pour s’assurer que les pratiques de mobilisation numérique soutiennent, plutôt que compromettent, vos décisions d’investissement.

• Des recherches antérieures portant sur la gamification et d’autres techniques comportementales ont révélé que le fait d’attribuer des « points » aux investisseurs pour l’achat ou la vente d’actions augmentait la fréquence des transactions de près de 40 %.
• Des recherches ultérieures ont montré que les éléments de gamification sociale, tels que les interactions sociales et la négociation par imitation, entraînaient respectivement une augmentation de 12 % et 18 % des transactions sur les actions promues. Jouer avec le système : Êtes-vous influencé lorsque vous négociez en ligne?
• Le rapport Mieux comprendre les pratiques manipulatrices a examiné les pratiques manipulatrices et la manière dont ces techniques sont utilisées sur les plateformes de placement. Il s’est également penché sur la façon dont les organismes de réglementation au Canada, aux États-Unis et dans l’Union européenne y réagissent.

Au-delà de ces recherches, la CVMO a mené une nouvelle expérience pour examiner comment la gamification pourrait aider, plutôt que nuire, à la prise de décision des investisseurs.

Lire le rapport complet : Gamification et investissement particulier : Cas d’utilisation positifs et techniques d’atténuation.

Comment l’expérience a-t-elle été menée et qu’a-t-elle révélé?

Plus de 4 000 Canadiens ont participé à l’expérience en ligne de la CVMO. Les participants ont reçu 10 000 dollars fictifs à investir dans huit actions dans un environnement de négociation simulé. Ils ont été exposés à des techniques de gamification conçues pour augmenter la diversificationDiversification Moyen d’étaler le risque de placement en choisissant une combinaison de placements. L’idée étant que…+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE de leurs portefeuilles. La diversification est une stratégie de placement qui aide les gens à gérer leur exposition au risque en répartissant leurs investissements entre différents actifs.

Dans le cadre de l’expérience, les participants ont été exposés à l’une des quatre techniques de gamification conçues pour accroître leur diversification :

• Score de diversification – un score en temps réel (sur 100) basé sur le niveau de diversification
• Encadrement des objectifs – définir des objectifs de diversification et suivre les progrès pour les atteindre
• Classements – comparaison des scores de diversification avec ceux des autres utilisateurs  
• Récompenses (badges) – attribution de badges lorsque les seuils de diversification sont atteints 

Dans l’ensemble, l’expérience a montré que la gamification pouvait être utilisée pour encourager des comportements positifs chez les investisseurs. Il a été constaté que les quatre techniques avaient un impact modeste, mais positif. L’exposition à ces techniques a entraîné une augmentation de 3,5 % à 4,5 % de la diversification des portefeuilles. 

L’équipe de recherche sur les investisseurs et la science comportementale de la CVMO a collaboré avec la Behavioural Insights Team (BIT) pour cette étude.  

Comment les investisseurs peuvent-ils tirer profit de la gamification en toute sécurité?

Notre rapport comprend quelques recommandations pour encourager l’utilisation responsable de la gamification. Les recommandations destinées aux autorités chargées de protéger les investisseurs comprennent notamment la nécessité de veiller à ce que les activités de réglementation et de surveillance n’entravent pas les usages positifs de la gamification. Cela signifie que la réglementation devrait tenir compteCompte Entente que vous avez conclue avec une institution financière concernant votre argent. Vous pouvez ouvrir…+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE des risques associés aux techniques de gamification tout en permettant des approches novatrices susceptibles d’améliorer les résultats et la prise de décision des investisseurs.

Le rapport recommande également que les autorités mènent davantage de recherches sur les pratiques efficaces d’atténuation des risques liés à la gamification et sur les cas d’usage positifs, en lien avec l’élaboration des politiques de réglementation. En enquêtant et en testant des stratégies d’atténuation, les organismes de réglementation peuvent élaborer des politiques fondées sur des données probantes et encourager les exploitants de plateformes à utiliser ces techniques pour protéger les investisseurs. Des travaux de recherche supplémentaires sur les cas d’utilisation positifs, menés par les sociétés, les organismes de réglementation et d’autres acteurs, pourraient notamment porter sur les habitudes d’épargne, la prise de risque appropriée et la prévention des escroqueries et de la fraude.

De plus, les organismes de réglementation, d’autres organismes gouvernementaux et d’autres intervenants devraient envisager d’appliquer les techniques de gamification aux activités d’éducation des investisseurs.

À titreTitre Droit légal de posséder ou de détenir un bien.+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE d’exemple, la CVMO a mis au point le site GerezMieuxVosTransactions.ca qui utilise des techniques de gamification dans un environnement de négociation simulé permettant aux utilisateurs de s’exercer à investir sans risquer de l’argent réel.L’intégration d’éléments ludiques dans des initiatives éducatives peut contribuer à améliorer les résultats d’apprentissage des investisseurs et favoriser une prise de décision plus éclairée.

Essayez GerezMieuxVosTransactions.ca pour découvrir comment les techniques de gamification peuvent influencer votre comportement dans un marché boursierMarché boursier Ensemble des marchés et des bourses où les actions, les obligations et les autres valeurs…+ LISEZ LA DÉFINITION COMPLÈTE simulé.