Si vous commencez à investir, gardez ces conseils à l’esprit pour vous aider à vous mettre en route.
- Décidez combien vous pouvez investir de manière réaliste chaque mois.
Si vous êtes un nouvel investisseur avec un long horizon temporel, vous disposez de plus d’années pour potentiellement profiter des effets de la capitalisation sur vos rendements de placement et d’épargne. Il peut être tentant d’investir autant que possible pour profiter de ces rendements composés. Il est important que vos cotisations de placement n’entravent pas vos dépenses quotidiennes.
Par exemple, imaginez ce qui pourrait arriver si vous commenciez à cotiser des sommes importantes à votre fonds de retraite, mais sans laisser suffisamment de liquidités mensuelles pour couvrir vos dépenses quotidiennes ou votre épargne à court terme. Dans ce cas, vous devrez puiser dans vos économies pour couvrir vos dépenses courantes ou recourir à des cartes de crédit ou à des prêts que vous devrez rembourser plus tard.
Si vous n’avez pas préparé de budget mensuel avant, essayez-le pendant un mois ou deux pour voir comment il peut vous aider à mieux suivre vos dépenses. Un budget peut vous donner une idée plus claire du montant que vous pouvez consacrer aux placements ou à l’épargne chaque mois.
- Fixez-vous des objectifs sur ce que vous voulez faire avec votre argent.
Savoir dans quoi vous investissez vous aidera à créer un plan de placement qui vous conviendra le mieux. Définir des objectifs de placement signifie savoir à quoi sert l’argent, quand vous en aurez besoin et combien vous devez en dépenser pour atteindre votre objectif. Il est normal d’avoir plus d’un objectif en même temps.
Un objectif de placement courant est de constituer un fonds de retraite. Un fonds de retraite est un objectif à long terme qui pourrait utiliser un REER ou un CELI, ou les deux. Ces comptes peuvent contenir une variété de types de placement et vous permettent de diversifier votre stratégie.
Vous pouvez également épargner pour constituer un fonds d’urgence en utilisant un compte d’épargne. Il peut s’agir d’un objectif à court terme que vous poursuivrez sur quelques années. Si vous n’êtes pas sûr que l’épargne ou l’investissement soit la bonne façon d’atteindre votre objectif, pensez aux différences entre épargner et investir.
- Tirez le meilleur parti des revenus supplémentaires lorsque vous en avez.
Faites attention aux périodes de l’année où vous avez un peu plus d’argent que d’habitude. Par exemple, vous pourriez recevoir des cadeaux en espèces à l’occasion de votre anniversaire ou pendant le temps des fêtes, ou vous pourriez obtenir un remboursement au moment de votre déclaration d’impôts. Il est bon d’être prêt avec un plan pour en tirer le meilleur parti.
Lorsque vous disposez de revenus supplémentaires, vous pouvez :
- commencer ou continuer à constituer votre fonds d’urgence;
- réduire votre dette ou même la rembourser complètement;
- ajouter à votre épargne-retraite;
- contribuer davantage à vos objectifs de placement à long terme, comme votre fonds de retraite ou votre mise de fonds.
Vous pouvez également répartir cet argent supplémentaire entre plusieurs objectifs. Votre choix pourrait également varier d’une année à l’autre. Découvrez comment gérer votre argent et établir un budget.
- Réfléchissez-y bien avant d’opter pour un placement en vogue.
Vous avez peut-être commencé à investir parce que vous avez vu quelque chose en ligne ou grâce à un conseil d’amis. Certains placements deviennent populaires grâce aux médias, à l’appui de célébrités ou simplement parce qu’ils sont nouveaux.
Il est également devenu plus courant pour les influenceurs financiers ou les finfluenceurs de promouvoir des placements ou d’autres produits financiers, même s’ils ne sont pas qualifiés pour le faire. Parfois, ces recommandations peuvent être plus difficiles à repérer, car elles peuvent être présentées davantage comme un divertissement que comme un conseil.
Même s’il peut être tentant et réconfortant de suivre les décisions d’un groupe plus large, soyez prudent lorsque vous suivez la foule. Le fait qu’un placement soit populaire ne signifie pas qu’il vous convient. Découvrez ce qu’est le comportement moutonnier et apprenez à l’éviter.
- Examinez les avantages de la diversification.
Un portefeuille diversifié peut aider à réduire les risques. Le risque est la possibilité de perdre une partie ou la totalité de l’argent que vous avez investi. En général, les placements à haut risque offrent des rendements potentiels plus élevés, tandis que les placements à faible risque offrent des rendements inférieurs. Si vous ne déteniez que des placements d’un seul type, l’ensemble de votre portefeuille présenterait le même niveau de risque.
La diversification est importante pour les raisons suivantes :
- tous les types de placements ne performent pas bien au même moment;
- les différents types de placements sont affectés différemment par les événements mondiaux et les changements des facteurs économiques, tels que les taux d’intérêt, les taux de change et les taux d’inflation.
La diversification signifie détenir une variété de placements dans votre portefeuille. La bonne combinaison de placements est différente pour chaque personne, mais elle peut inclure la détention d’une variété d’actions, d’obligations, de liquidités et d’autres placements dans différents secteurs, pays ou classes d’actifs.
- Protégez-vous contre les fraudes et les escroqueries.
L’une des meilleures façons de protéger votre argent est d’apprendre à reconnaître à quoi ressemble une fraude liée aux placements.
Les fraudeurs changent souvent les escroqueries qu’ils utilisent, mais bon nombre des tactiques qu’ils utilisent sont communes à différentes escroqueries. Certains des signaux d’alarme de fraude les plus courants sont :
- des promesses de rendements élevés avec peu ou pas de risque;
- des allégations d’informations privilégiées ou de « bon tuyau ».
- vous vous sentez obligé d’acheter maintenant;
- la personne ou l’entreprise qui vous vend le placement n’est pas inscrite pour le faire.
C’est toujours une bonne idée d’attendre et d’y réfléchir si vous n’êtes pas sûr qu’un placement vous convienne. Ne cédez pas à la pression des ventes. Posez des questions jusqu’à ce que vous soyez satisfait. Si vous n’êtes toujours pas sûr, laissez tomber le projet. Si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas.
- Vérifiez l’inscription.
Toute personne ou entreprise qui tente de vous vendre des placements ou de vous fournir des conseils en matière d’investissement doit être inscrite pour le faire. Prendre le temps de vérifier avant d’investir peut vous aider à protéger votre argent et à éviter les personnes ou les entreprises frauduleuses.
Lorsque vous vérifiez l’inscription, vous pouvez savoir si la personne ou l’entreprise est inscrite auprès de l’organisme de réglementation des valeurs mobilières de votre province ou territoire. Leur statut d’inscription vous informera également des produits ou services qu’ils sont autorisés à fournir et s’il y a eu des mesures disciplinaires réglementaires contre eux. L’inscription contribue à vous protéger contre les personnes non qualifiées ou les fraudeurs.
C’est une bonne idée de vérifier l’inscription chaque fois qu’une occasion de placement vous est proposée : s’ils ne sont pas inscrits, c’est un signe potentiel de fraude. Pour en savoir plus, consultez vérifiezavantdinvestir.ca
- Réfléchissez au type de conseils que vous pourriez souhaiter.
Il existe de nombreuses façons de commencer à investir, ainsi que de nombreuses façons d’accéder à des conseils en matière d’investissement. Si vous avez décidé de prendre une approche d’investissement autonome, réfléchissez à la manière dont vous rechercherez des renseignements sur vos placements. Il existe plusieurs façons d’évaluer les entreprises avant d’y investir. Si vous voyez des conseils d’investissement sur les réseaux sociaux, réfléchissez aux risques de vous fier aux renseignements sur les médias sociaux.
Les conseillers en placement en ligne ou robot-conseillers sont un autre moyen d’accéder à des conseils en matière d’investissement. Les modèles de conseil en ligne offrent une gestion de portefeuille discrétionnaire, ce qui signifie que le conseiller en ligne prend des décisions en votre nom, sur la base des renseignements que vous lui fournissez. Ce modèle de conseil comporte généralement des frais moins élevés que ceux d’une consultation avec un conseiller financier en personne. Cependant, vous ne recevrez peut-être pas autant de contact personnalisé que si vous travailliez avec un conseiller en placement traditionnel.
Si vous décidez que travailler avec un conseiller est le bon choix pour vous, tenez compte de vos besoins et de votre degré d’implication dans vos décisions d’investissement. Par exemple, souhaitez-vous de l’aide pour gérer un compte spécifique ou un soutien plus large pour gérer plusieurs objectifs de placement. Vous pourriez également avoir besoin d’aide pour créer un plan financier. Vous pouvez comparer les offres avant de décider quel conseiller financier convient le mieux à votre situation. Si vous décidez plus tard que votre conseiller financier n’est pas le bon choix pour vous, vous pouvez toujours changer de conseillers. Apprenez-en davantage sur le travail avec un conseiller.
- Sachez quels frais vous devrez payer.
Il est important de comprendre les frais que vous payez lorsque vous investissez, car ils peuvent réduire votre rendement global. Les frais courants comprennent les frais des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse ou FNB, des REER et des fonds enregistrés de revenu de retraite ou FERR. Des frais peuvent également être appliqués pour l’ouverture ou la gestion d’un compte de placement, ou pour l’achat et la vente de placements.
Une façon de bien surveiller vos frais est de consulter vos relevés de compte. Vous devriez les recevoir mensuellement ou trimestriellement. Ils montrent l’activité dans votre compte et le tout dernier rendement de vos placements. Vous pourriez les recevoir par courrier, par courriel ou en ligne. Nous vous conseillons de faire ce qui suit dès que vous aurez reçu vos relevés de compte :
- vérifier l’exactitude des titres vendus et achetés;
- vérifier l’exactitude des frais et des commissions;
- vérifier si vos placements ont pris de la valeur ou en ont perdu.
Communiquez avec votre représentant financier si vos relevés comportent des erreurs ou qu’il y a quelque chose que vous ne comprenez pas. De nouvelles règles concernant les obligations d’information sur le coût total permettront de visualiser plus facilement tous les coûts associés à vos transactions d’investissement en un seul endroit, à compter de 2027. Apprenez à examiner les renseignements sur vos comptes.
- Fiez-vous à votre plan à long terme plutôt qu’à vos émotions pour vous guider.
Bien que ce soit plus facile à dire qu’à faire, il vaut mieux vous fier à vos objectifs et à votre budget plutôt qu’à vos émotions. Cette stratégie peut être difficile à gérer en tant que nouvel investisseur.
Les marchés peuvent fluctuer à la hausse ou à la baisse, parfois le même jour. Lorsque les marchés chutent, il peut être facile de laisser la peur prendre le dessus et d’être tenté de vendre. Dans la même veine, si les marchés sont solides, une confiance exagérée peut vous inciter à prendre davantage de risques.
Réagir aux changements du marché en achetant ou en vendant fréquemment des placements n’est peut-être pas aussi utile qu’il y paraît. Un grand nombre d’investisseurs se croient plus forts que la bourse et négocient trop souvent. Cela peut leur laisser des rendements inférieurs à ceux qu’ils obtiendraient s’ils conservaient simplement un large éventail de placements sur une plus longue période. Apprenez-en davantage sur l’excès de confiance et de quelle manière il peut avoir une incidence sur votre capacité à atteindre vos objectifs financiers.
Si vous vous sentez stressé par vos placements, cela pourrait être un signe qu’il est temps de consulter un conseiller, de repenser votre niveau de tolérance au risque ou d’examiner votre plan à long terme. Apprenez-en davantage sur l’incidence de la volatilité sur vos placements.
Résumé
Gardez ces conseils à l’esprit lorsque vous commencez à investir :
- sachez combien vous pouvez économiser ou investir chaque mois;
- fixez-vous des objectifs réalistes;
- ciblez tout argent supplémentaire;
- évitez les placements en vogue et n’oubliez pas l’importance d’avoir un portefeuille diversifié;
- protégez-vous contre les escroqueries et vérifiez l’inscription avant d’investir;
- tenez compte du type de conseil en investissement que vous souhaitez et de son coût;
- engagez-vous dans un plan plutôt que de vous laisser guider par vos émotions.
